海湾国家数字银行功能雷达

前文 INTRO 特点雷达 海湾国家 数字银行功能雷达 建议 联系人 数字银行应用功能灵感前文 欢迎参加我们首个区域性数字银行功能雷达报告，特别针对海湾国家地区。在成功覆盖全球零售和财富管理领域的多个版本后，我们专注于这一动态且快速变化的区域，提供一个独特的视角来审视数字银行。海湾地区汇集了文化、经济和技术的独特元素，本报告旨在针对这些特定因素呈现一个细致入微的观点。 使用我们针对海湾地区特别推出的雷达工具，深入了解必不可少的功能、能够令客户满意的关键要素，最重要的是，那些能够让你在当地银行业市场脱颖而出的独特差异化方面。 无论您是传统金融机构还是金融科技初创企业，我们的雷达设计旨在引导您穿越可能性的迷宫，帮助您制定一项稳健且以客户为中心的数字化战略。这不仅仅是为了跟上全球趋势，而是要在海湾国家充满活力的金融生态系统中引领潮流。 在数字时代 navegation 中，客户期望达到了前所未有的高度，这受到了快速的技术创新和与大型科技公司互动增加的驱动。与此同时，金融组织面临着预算收紧和经济波动的挑战。因此，基于海湾地区的机构面临着双重挑战：在优化支出的同时引入能引起当地客户共鸣的功能特性。 总之，我希望本报告能成为一款有用的工具，激励您拥抱变革性技术的同时，保持对客户需求的敏锐关注。通过不断进化并整合独特的功能，您不仅是在参与数字银行的竞争格局，更是在塑造这一格局，为本地客户群体提供既个性化又令人愉悦的体验。 我们的研究显示，与全球趋势一致，大多数海湾零售银行的标准功能符合行业规范。这留下了独特的细分市场，可以用于差异化和创新。尽管运营效率仍然至关重要，但也存在显著的机会引入特别能引起当地受众共鸣的功能。 有兴趣了解更多吗 ？ 只是伸出并连接， 我们的顾问和创意人员将很乐意在此过程中为您提供指导。 作为您规划数字转型的一部分，请考虑采用两阶段策略：首先，通过将essential features整合到最小可行产品（MVP）中来构建坚实的基础。随后，分配资源专注于能够使您的机构脱颖而出的独特功能。这种做法允许以风险可控的方式实施，并为后续扩展奠定稳固的基础。 Peter - Jan van de Venn全球数字银行副总裁 Authors Ergi Papaj,数字化战略Analyst 塔蒂亚娜 · 塞里科娃,数字战略顾问 宝晓涵,数字战略分析师 法比奥 · 佩雷拉,数字战略高级顾问 INTRODUCTION银行及其品牌正在发生什么 数字化正在摧毁银行品牌 金融产品正在从一个地方转移到另一个空间 银行业产品必须能够融入数字生态系统。这可以通过添加数字界面或创建完全集成的数字产品和服务来实现。在一个竞争激烈、多层化的环境中，需要新的营销方式以不断最大化与使用其产品的客户群体的互动。 数字化正在以巨大的速度推动银行体验相对性 品牌与品牌类别之间的界限正在消失。客户可以轻松地从流媒体内容切换到订购食品，从更换能源供应商转向购买新产品。同样的现象也发生在银行领域，创造了一个开放且公平的竞争环境，在这个环境中，一个品牌可能在某一刻占据优势，但在下一刻就会被之前未曾考虑过的竞争对手超越，就像最近我们看到的金融科技（Fintechs）、保险科技（Insurtechs）和去中心化金融（DeFi）等领域的情况一样。 银行面临着数字接触点的爆炸式增长 成百上千的互动组成了客户对银行品牌的实际体验和感知，而不仅仅是营销活动所承诺的内容。这些触点并非都发生在线性旅程中，每一项互动都有可能成为决定性的时刻。甚至有些互动已经脱离了银行直接控制的范围，因此中立评价成为了最高可达成的评级。 INTRODUCTION海湾地区的银行正在发生什么 数字化符合传统的伊斯兰价值观 海湾地区（包括巴林、卡塔尔、阿曼、沙特阿拉伯和阿拉伯联合酋长国）拥有丰富的文化遗产和快速发展的数字景观，并见证了独特的外派社区、传统伊斯兰价值观与现代数字银行服务的交汇。因此，零售银行业务应用市场反映了市场的复杂性、监管环境以及增长雄心，这为我们撰写第一份区域移动银行功能报告提供了有力的理由。以下是我们在全球数字银行功能市场中发现的关键差异： 可能经历了对当地传统和要求进行仔细调整的过程。该地区还存在传统的银行机构，以满足包括外籍人士在内的其他需求。因此，对透明度和清晰标签的需求日益增加，这些标签能够帮助客户轻松了解某项服务是否符合伊斯兰教义。 不同的客户旅程 客户体验和旅程可能会受到多种个人和情境因素的影响。这些因素可能包括年龄、居住地、国籍或家庭状况。这些因素不一定反映在应用程序的功能中，但会影响可提供的产品列表、应用流程以及合同条款。这当然增加了产品经理们需要考虑潜在的客户旅程差异性的复杂性。 关注核心零售银行产品 大多数市场上的应用程序涵盖了主要的移动银行功能，如转账、查看余额和产品、编辑个人数据、获取和管理卡片。存在更广泛使用便捷功能的空间，例如个性化和行为机制。此外，从全球角度来看，越来越多的投资和保险产品被添加到典型的零售产品中，但在海湾国家地区并非如此。许多这些功能已经被专门的应用程序所覆盖，这引发了是否会有需求来提供更加全面的多渠道体验的疑问。 广泛使用奖励和忠诚度计划 许多零售银行提供奖励计划、优惠和促销活动。这些应用程序通常反映了银行选择的功能机制，具备帮助用户理解其利益以及如何利用这些功能的特点。 本质上，海湾states地区正处于一个关键节点，数字银行不仅仅是技术进步的问题，也是文化多样性和传统共鸣的问题。随着该地区的银行规划其创新战略，它们有机会提供既便捷又深深植根于该地区丰富文化遗产的服务。 伊斯兰金融的重要存在 概念性符合 Sharia 合规金融和当地传统往往是银行运营的基础。该地区数字化转型不仅关乎便利，还确保了银行业务与伊斯兰原则相一致。这不仅满足了信奉伊斯兰教的群体需求，也吸引了寻求伊斯兰银行解决方案的全球受众。这意味着，非明显标榜或推广为伊斯兰金融的产品或功能特征， INTRODUCTION报告镜头 这份报告提供了全球金融服务业应用市场的概览。为了保持报告的聚焦，我们使用了以下五个视角。 3. 移动应用程序 2. 零售银行业务 4. 海湾国家的看法 这些特征来源于移动应用程序，因此我们对特征频率的评估仅涵盖了其通过移动设备的可用性。 我们在这里讨论的功能特性是指提供给客户的功能。这些功能是客户体验的关键组成部分。为了全面了解竞争地位，需要对整个产品和品牌进行分析。 我们选择站在客户的角度，专注于他们可见的功能性。尽管一些功能可能需要复杂的算法和后台运行的解决方案，但对于客户而言，这些功能只需通过按钮点击即可访问。 我们包含了来自海湾地区的频率评估报告也是从海湾国家的观点 ， 所以一个功能的可用性特定地域市场可能有所不同。 该报告专注于个人零售银行业务。针对企业客户的功能未包含在报告中。 INTRODUCTION雷达尺寸 为此报告收集的所有功能都按维度分布 ： 为了更好地理解这些特征，我们将它们根据出现频率分为三种类型。其中，“MUSTS”是最常见的市场特征，“DIFFERENTIATORS”则是最不常见的特征。 Musts 环: 频率 MUSTS 功能在大多数银行中易于观察，并且通常作为DELIGHTERS和DIFFERENTIATORS的功能增强器发挥作用。这正是客户在安装零售银行业务应用程序时所期望看到的。这些功能在市场上普遍可用。如果应用程序不具备这些功能，可能会失去客户，除非该应用程序具有高度的专业化特性。 这些环表示某项功能在全球市场上的出现频率。离中心越近的环，表示该项功能在市场上的出现频率越高。 调灯 愉悦功能是指市场上并不普遍存在的特性。这些特性并非必不可少，即使客户想要拥有这类特性，他们仍然可以在多家提供商中做出选择。这些特性也被视为创新的想法，有助于客户在基本功能之外提升银行应用程序的使用体验。 部门 ： 客户体验领域 涵盖银行业用户典型需求的客户体验领域。在具有多种用途的功能中，我们倾向于选择最相关的客户体验领域。 微分器 差异化功能在市场上最为罕见，通常仅限于特定的金融服务提供商。如果客户想要拥有这项功能，他们就不能仅仅转向竞争对手。 FEATURES全雷达 雷达部门指示功能所针对的客户体验领域。 开户 与成为公司客户和开户相关的功能。 连接和影响 功能允许客户寻求帮助， 联系或参与慈善活动。 管理帐户 与管理和更新帐户相关的功能。 管理财务 获得报酬 能够帮助客户更好地了解和管理他们的财务状况， 防止不必要的损失。 涵盖收款和取回现金的功能。 支付账单和支付其他人 促进从不同供应商购买产品和服务、向个人转账以及慈善活动。 获得融资 支持信贷产品和信贷流程的功能。 投资资金 使用户能够投资他们的钱或分析他们的投资。 省钱 功能帮助人们省钱和管理他们的储蓄。 前文 INTRO 经常账户 特点雷达 能够查看和管理当前账户的功能被视为零售银行应用程序的核心功能。该功能允许用户通过应用程序开设当前账户，并启用诸如存款、取款和账单支付等服务。根据市场情况，用户还可能期望具有外汇账户功能及相关功能以支持货币兑换。通常，当前账户会按照伊斯兰金融的要求进行结构化设计。这里有一个来自海湾银行的示例，展示了客户产品的简单概述，包括账户信息。 建议 联系人 海湾银行 FEATURES开户 DELIGHTERS 在应用程序加载 Al Kanz 帐户 尽管一些银行仍然要求客户亲自前往分行开户，但数字化开户流程正变得越来越普遍。数字化开户过程通常包括填写个人和联系信息、提交身份证明文件并上传自拍照。从点击注册按钮到能够使用账户，整个过程可能只需要不到10分钟，也可能需要几天时间。完成注册所需的点击次数也会有所不同。马什req Neo就是提供数字化开户服务的公司之一，既可以在应用内进行也可以在他们的网站上进行。 阿尔坎兹是一种账户类型，它为用户提供参加抽奖赢取奖金的机会。我们看到银行提供了具有阿尔坎兹功能的储蓄或投资账户。各银行的资格条件各不相同，可能包括账户中的最低金额、开户时间、客户状态等。以 ila 银行为例，所有 ila银行用户都会自动开设一个阿尔坎兹账户。用户仍然需要存入任何金额的钱才能参与抽奖。 初级财务账户 共享或联合账户 初级财务账户允许儿童在成年人的监督下拥有和管理自己的资金。这有助于财务管理与教育，并帮助孩子们培养良好的财务管理习惯以应对未来的金融需求。通常，初级账户提供的功能类似于成人账户，但往往更为有限，并且可以添加监护人监控功能。例如，阿布扎比伊斯兰银行的Amwali支持转账、借记卡、储蓄目标以及儿童规划概览等功能。父母创建账户并保留对该账户的控制权。 此外，除了由单个用户查看和管理的个人账户外，用户还可以创建与其他人员共享的当前账户。这一功能允许用户与配偶或家庭成员等其他人共同开设银行账户。这些账户可以支持各种目标，如管理家庭开销或储蓄。通常，账户持有人都能访问账户信息，但对账户功能的控制可能有所不同。阿布扎比商业银行在此方面提供了多种格式： •两个用户都可以不受限制地使用该帐户。•两个用户都需要确认事务 / 更新才能发生。•对于拥有 4 个以上用户的帐户 ， 至少有 2 个用户需要确认交易 / 更新。 分差器 在当前的研究中，没有发现任何特征被认定为该领域客户体验的差异化因素。您可以参考MUSTs和DELIGHTERS，了解哪些功能能够为您的客户提供价值，并帮助您的解决方案脱颖而出。 冻结和阻塞 管理通知 在每个人都被大量的推送通知淹没的时代，能够决定金融服务提供商在什么情况下可以联系自己变得至关重要。有时这种功能表现为一个按钮，可以关闭所有可能的通知；而在其他情况下，客户则可以选择更广泛的选项。一些银行甚至允许客户在应用程序中管理与组织的所有互动点，选择希望接收的信件、电子邮件或短信。ADIB银行使