核心观点
- 数字化对银行业的影响：数字化正在重塑银行品牌和客户体验，推动银行产品融入数字生态系统，并导致银行体验的相对性增强。银行面临数字接触点爆炸式增长和预算收紧的双重挑战。
- 海湾地区数字银行的特点：海湾地区数字银行需符合伊斯兰价值观，并考虑当地传统和要求。客户旅程多样化，核心零售银行产品功能普遍，奖励和忠诚度计划广泛使用。
- 报告视角：报告从移动应用程序、零售银行业务、海湾地区视角等五个视角分析全球金融服务业应用市场。
- 功能分类：功能按出现频率分为“MUSTS”（必备功能）、“DELIGHTERS”（愉悦功能）和“DIFFERENTIATORS”（差异化功能）。
关键数据和研究结论
- 必备功能（MUSTS）：包括开户、管理账户、获得报酬、支付账单并支付其他人、储蓄账户、投资资金、获得融资、连接和影响等领域的核心功能，如转账、查看余额、账单支付、储蓄账户管理、信用卡管理等。
- 愉悦功能（DELIGHTERS）：包括现金返还和奖励、支票存款、无卡现金提取、伊迪亚、更改联系人数据、链接所有银行账户、黑暗模式、应用内搜索、生物识别登录、更改 PIN 码、第三方支付、拆分账单、扫描并支付账单、Deals、用钥匙付款、旅行福利、支出分析、预算编制、保险、查找分支机构、ATM 和在线排队、捐赠和 Zakat、Chatbot 或助手、电子礼品卡、祷告时间等。
- 差异化功能（DIFFERENTIATORS）：目前在海湾地区的研究中，未发现任何在客户体验领域具有显著差异化的功能。
- 数字解决方案成功支柱：Mobiquity 认为数字解决方案成功的基础包括客户体验战略、数字品牌和营销、数字产品和服务三个支柱。
- 功能选择建议：在选择功能时，需考虑客户体验、可行性、竞争状况、整体战略、产品路线图、数据安全等因素。
总结
海湾地区数字银行需在符合伊斯兰价值观和当地传统的基础上，提供便捷的数字银行服务。报告分析了海湾地区数字银行功能雷达，并提出了必备功能、愉悦功能和差异化功能的分类。同时，报告强调了数字解决方案成功的关键支柱，并建议在选择功能时需综合考虑多方面因素。
