数字银行功能雷达 2025 ： 海湾国家

数字银行应用功能灵感前文 我们很高兴呈现我们的数字银行功能雷达第二版，重点关注海湾国家。自我们第一版发布以来，该地区在数字银行转型方面经历了显著加速。从新兴银行（neobanks）推动的雄心勃勃的举措到传统银行的现代化努力，海湾国家继续成为金融创新的动态枢纽。 在Hexaware，作为现代化传统银行和推动数字先行玩家成长的可信赖合作伙伴，我们深刻致力于推动数字化银行转型。我们跨学科合作，包括创意人员、咨询师和工程师，设计出既能满足当前需求又能预见未来需求的解决方案。 我们观察到的一个关键趋势是数字-only 新银行潮正席卷该地区。这些新银行正在为客户为中心的创新设定新的标准，反映了该地区对灵活性和科技驱动的金融解决方案的需求。与此同时，传统银行也在加大现代化努力，采用先进的平台并重新思考客户旅程以保持竞争力。 我们的数字银行转型方法实用且以结果为导向。我们从现有的成熟软件解决方案开始，以解决每家银行都需要的基本能力。这使我们能够将更多的时间和预算投入到真正产生影响的领域——构建能够使客户脱颖而出的功能和体验。通过避免不必要的定制化，我们确保了效率，并将更多资源分配到有意义的创新上。这种方法帮助我们的客户在市场上脱颖而出，同时保持成本效益。 这一进展得益于多个因素：政府通过发放许可证、制定金融科技友好型法规以及提供数字化政府服务来促进创新；客户对无缝、以数字为主的体验需求不断增加；以及人工智能、开放银行和嵌入式金融等技术的迅速发展，这些技术如今已成为现代银行业战略的核心组成部分。 数字银行功能雷达——海湾地区是一个 invaluable 工具，有助于全面了解海湾国家可用的银行功能和功能。影响他人并不一定需要率先推出前沿的功能。首先评估您的竞争对手，以了解他们的成功之处。在此基础上，您可以制定一套关键功能的定制路线图，并定义能够引起客户共鸣的独特功能。 我们的报告探讨了海湾地区不断演变的数字银行landscape，突出了关键趋势、必不可少的功能、令人愉悦的功能以及定义市场的突出差异化因素。通过从新兴银行和传统银行两个视角探索发展动态，我们提供了可操作的见解，以指导您的数字化转型之旅。无论您是成熟的金融机构、新兴的数字银行还是正在崛起的金融科技公司，这份雷达图都作为战略指南针，帮助您导航充满活力的金融生态系统中的复杂性。它不仅让您能够跟上全球趋势，还能够在该地区设定创新和客户中心化策略的标准。同时，机构正明显地向运营效率转移，努力在提供本地化和差异化功能的同时优化成本。找到正确的平衡尤其重要，尤其是在经济压力加剧对资源分配精打细算的需求时。 然而，成功需要深刻理解目标受众、利益相关者和品牌承诺，以确保选定的功能与客户的需求和期望相一致。无论您的目标是现代化现有平台、扩展新银行计划，还是推出新的以客户为中心的功能，我们希望本版能够为您提供所需的知识和灵感，以推动有意义的变化。 让我们共同塑造这个充满活力和不断发展的地区银行业的未来。 有兴趣了解更多吗 ？ 只是伸出并连接 ，我们的顾问和创意人员很乐意在此过程中指导您。 Peter - Jan van de Venn全球数字银行副总裁 数字化正在摧毁银行品牌 数字化正在以巨大的速度推动银行体验相对性 金融产品正在从一个地方转移到另一个空间 银行产品必须能够融入数字生态系统。这可以通过添加数字界面或创建完全集成的数字产品和服务来实现。在竞争激烈的多层环境中，需要新的营销方式以不断最大化与使用其产品的客户群体的互动。 品牌与品牌类别之间的界限正在消失。客户可以轻松地从流媒体内容切换到订购食品，从更换公用事业提供商转向购买新产品。这种情况同样发生在银行领域，创造了一个开放且平等的竞争环境，在这个环境中，一个品牌可能在某一刻占据优势，但在下一刻就会被之前未曾考虑过的竞争对手超越，比如我们最近看到的金融科技（Fintechs）、保险科技（Insurtechs）、去中心化金融（DeFi）等领域。 银行面临着数字接触点的爆炸式增长 成百上千次的互动组成了客户对银行品牌的实际体验和认知，而不仅仅是营销活动所承诺的内容。这些触点并非都在线性旅程中发生，每一次互动都有可能成为决定性的时刻。甚至有些互动已经脱离了银行直接控制，使得中立评价成为最高可达成的评级。 数字化符合传统的伊斯兰价值观 海湾地区（包括巴林、卡塔尔、阿曼、科威特、沙特阿拉伯和阿拉伯联合酋长国）拥有丰富的文化遗产和快速演变的数字景观，并见证了外籍居民社区的广泛存在、传统伊斯兰价值观与现代数字银行服务的独特交汇。因此，零售银行业务应用市场反映了市场的复杂性、监管环境以及增长雄心，为我们撰写首份区域移动银行功能报告提供了有力的理由。以下是我们在全球数字银行功能市场中发现的关键显著差异： 不同的客户旅程 客户体验和旅程可能受到多种个体和情境因素的影响。这些因素可以包括年龄、居住地、国籍或家庭状况。这些因素未必体现在应用程序的功能中，但会影响可提供的产品列表、应用流程以及合同条款。这当然增加了产品团队的工作复杂性，因为它们需要考虑潜在的客户旅程差异。 关注核心零售银行产品 广泛使用奖励和忠诚度计划 大多数市场上的应用程序涵盖了主要的移动银行功能，如转账、查看余额和产品、编辑个人数据、获取和管理卡片。存在更多使用便捷功能的空间，例如个性化和行为机制。此外，从全球角度来看，越来越多的投资和保险产品被添加到典型的零售产品中，但在海湾国家地区并非如此。许多这些功能已经被专门的应用程序所覆盖，这引发了关于是否会有需求来实现更全面的跨渠道体验的疑问。 许多零售银行提供奖励计划、优惠和促销活动。这些应用程序通常反映了银行所选择的机制，具备帮助人们理解其利益以及如何利用这些功能的功能。 从根本上说，海湾地区正处于一个关键转折点，数字银行不仅关乎技术进步，还关乎文化多样性和传统共鸣。随着该地区的银行规划其创新战略，它们有机会提供既便捷又深深植根于该地区丰富文化遗产的服务。 伊斯兰金融的重要存在 合规于 Sharia 的金融理念和当地传统往往构成了银行运营的基础。该地区的数字化转型不仅仅是关于便利性，更是确保银行业务与伊斯兰原则相一致。这不仅满足了虔诚的穆斯林人口的需求，也吸引了寻求伊斯兰银行业解决方案的全球受众。这意味着，虽然某些功能或产品可能未明确标榜为伊斯兰金融，但它们可能经过了调整以符合当地传统和要求的过程。传统的银行业也在该地区存在，以满足包括外籍人士在内的其他需求。因此，对透明度和清晰标识的需求变得尤为重要，这些标识能够让客户轻松了解某项服务是否符合 Sharia 标准。 INTRODUCTION报告镜头 这份报告提供了全球金融服务业应用市场的一个概览。为了使报告保持聚焦，我们采用了以下五个视角。 特征雷达 4. 海湾国家的观点 1. Features 这些特征来源于移动应用程序。因此，我们对特征频率的评估仅涵盖其通过移动设备的可用性。 在这一背景下，我们正在考察所提供的功能特性，这些特性对于塑造客户体验至关重要。为了全面了解公司的竞争地位，分析整个产品及其品牌至关重要。 我们已纳入海湾州地区的特点。报告中的频率评估也从海湾州的角度进行，因此特定地理市场的可用特性可能存在差异。 该报告专注于零售银行业务，针对个人客户。面向企业客户的特色功能未包含在报告中。 我们选择站在客户的角度，专注于他们可见的功能。虽然某些功能可能需要复杂的算法和后台运行的解决方案，但对于客户而言，它们仍然只需通过点击按钮即可使用。 INTRODUCTION雷达尺寸 为此报告收集的所有功能都按维度分布 ： 为了更好地了解这些特征，我们根据出现频率将其分为三类。其中，“MUSTS”是最常见的市场特征，“DIFFERENTIATORS”则是最不常见的特征。 Musts MUSTS功能在大多数银行中易于观察，并且通常作为DELIGHTERS和DIFFERENTIATORS的促进因素发挥作用。这正是客户在安装零售银行业务应用程序时所期望看到的。这些功能在市场上普遍可用。如果应用程序缺乏这些功能，可能会因为竞争而失去客户，除非该应用程序具有高度的专业性。 环: 频率 这些环表示某项功能在全球市场上的可用频率。环距中心越近，表明该功能在市场上的可用频率越高。 调灯 愉悦因素是指市场上并不普遍存在的功能。这些功能并非必不可少，即使客户希望拥有这一特性，他们仍然可以在多家提供商之间做出选择。这些功能也被视为创新的想法，有助于客户在基本功能之外提高银行应用程序的使用体验。 部门 ： 客户体验领域 涵盖银行业用户典型需求的客户体验领域。在具有多种用途的功能中，我们倾向于选择最相关的客户体验领域。 微分器 差异化特征在市场上最为少见，通常仅为特定的金融服务提供商所独有。核心差异化特征在市场上较为罕见，通常仅特定的金融服务提供商拥有。如果客户希望获得这一特性，他们将无法通过竞争对手获得。 FEATURES全雷达 雷达部门指出了这些功能所针对的客户体验领域。 与成为公司客户和开户相关的功能。 允许客户寻求帮助、联系或参与慈善活动的功能。 特征雷达 管理财务 管理帐户 能够帮助客户更好地了解和管理他们的财务状况 ， 防止不必要的损失。 与管理和更新帐户相关的功能。 GET PAID 获得融资 收钱和取回现金的功能。 支持信贷产品和信贷流程的功能。 支付账单和支付其他人 投资资金 使用户能够投资他们的钱或分析他们的投资。 促进从不同供应商购买产品和服务、向个人转账以及捐赠给慈善活动的能力。 省钱 功能帮助人们省钱和管理他们的储蓄。 经常账户 FOREWORD 当前账户的查看和管理功能被视为零售银行应用程序的核心功能。该功能允许用户通过应用开设当前账户，并启用诸如存款、取款和账单支付等服务。根据市场情况，用户还可能期望具备外币账户功能及相关货币兑换功能。通常，当前账户会按照伊斯兰金融的要求进行结构化设计。这里有一个来自海湾银行的示例，展示了客户产品的简单概览，包括各类账户。 INTRO 建议 联系人 FEATURES开立账户 尽管一些银行仍然要求客户亲自前往分行办理开户手续，但数字化开户流程已变得越来越普遍。数字化开户过程通常包括填写个人和联系方式信息、提交身份证明文件以及上传自拍照。从点击注册按钮到能够使用账户，整个过程可能只需不到10分钟，也可能需要几天时间。完成注册所需的点击次数也会有所不同。阿曼国家银行就是提供数字化开户服务的银行之一。 Al Kanz 是一种账户类型，允许用户有机会参与抽奖以赢得奖金。我们注意到银行正在提供具有 Al Kanz 功能的储蓄或投资账户。不同的银行对资格条件的要求各不相同，可能包括账户上的最低资金金额、开户时间、客户状态等。以 ila 银行为例，所有 ila 银行的用户都会自动开设一个 Al Kanz 账户。用户仍然需要存入任意金额的钱才能参与抽奖。 共享或联合账户 初级财务账户 此外，除了由单个用户查看和管理的个人账户外，用户还可以创建与其他人共享的当前账户。这一功能允许用户与另一人（例如配偶或家庭成员）共同开设银行账户。这些账户可以支持各种目标，如管理家庭开销或储蓄。通常，账户持有人都能访问账户信息，但对账户功能的控制可能有所不同。阿布扎比商业银行在此方面提供了多种格式： Junior金融账户允许儿童在成人的监督下拥有和管理自己的财务。这有助于财务管理与教育，并帮助孩子们培养管理未来财务的良好习惯。通常，青少年账户提供了类似但往往受限于功能，还具有为监护人添加监督功能的选择。例如，M银行Eyalna未成年人账户支持转账和储蓄等功能。父母创建账户并保留对其的控制权。 两个用户都可以不受限制地使用该帐户。•两个用户都需要确认事务 / 更新才能发生。•对于拥有 4 个以上用户的帐户 ， 至少有 2 个用户需要确认交易 / 更新。 FEATURES开立账户 其他国家账户 尽管大多数人的金融活动集