数字家庭银行功能报告

对家族银行业务的启示：家族内部共享财务 INTRO JOURNEYS 数字时代彻底改变了我们的银行方式，这对年轻一代来说更加真实。随着技术的不同，出生在数字世界的人对数字体验的期望更高。然而，数字银行仍有许多发展需要经历，因为它涉及消费者持续不断变化的需求和偏好。本报告概述了家庭银行用户旅程中的应用功能，并深入了解了为年轻人量身定制的数字银行的重要性，趋势和影响。 为年轻人提供的替代数字银行服务 •金融教育研讨会：银行可以与学校合作提供金融知识讲习班。•青年储蓄账户：为年轻人量身定制的传统储蓄账户，提供储蓄激励措施。•与EdTech平台的合作：与教育平台合作，整合金融知识模块。 为什么我们应该考虑为年轻人提供数字银行服务 世代方面和与金钱的关系 •不断增长的青年人口：全球青年人口正在增加，特别是在中东等地区。根据联合国的数据，到2030年，全球青年人口（15-24岁）预计将达到13亿。这一人口代表了银行的重要潜在客户群。•早期金融知识：向年轻人介绍银行功能可以从小培养金融知识。普华永道的一项研究发现，72%的父母认为金融教育应该从小学开始。这不仅有利于个人，也有利于整个经济。数字银行可以成为提供这种教育的有效方式，因为它具有吸引力和互动性。•忠诚度和长期客户关系：多项研究指出，年轻时在银行开始银行业务的客户更有可能在他们的一生中保持忠诚的客户。随着这些年轻客户的成长，他们的财务需求会不断发展，使他们成为未来更复杂的银行产品的潜在候选人。 •数字原住民和Z世代：这一代人在数字世界中成长。他们对技术的满意意味着他们更有可能采用和适应数字银行解决方案。•改变与金钱的关系：与前几代人不同，Z世代的价值超过了财产。他们的支出模式反映了这种转变。•对技术的信任：Z世代对技术有更高的信任，使他们对金融科技解决方案和数字银行平台更加开放。•可持续性和道德支出：Z世代支持可持续和道德品牌的趋势正在增长。银行可以通过提供与这些价值观一致的功能来利用这一点。 年轻人的数字银行不仅仅是关于华而不实的应用程序;它也是关于了解他们的需求和提供价值。在本文档中，您将找到一个概述页面，其中包含本主题中一些最重要的价值主张，包括非详尽的用例列表。 联系人 银行业的未来在于理解和迎合数字一代。通过将技术与金融知识相结合，银行不仅可以培养年轻人的责任感和独立性，还可以确保未来的忠实客户群。随着技术与银行之间的界限变得模糊，银行有责任保持领先地位，并为年轻人提供量身定制的创新解决方案。 比较旅程 家庭银行业务和传统零售银行业务 普通零售银行用户的旅程通常围绕着他们的财务管理，专注于个人储蓄，支出和投资。相比之下，家族银行零售用户的旅程更具协作性和多面性。它涉及管理集体财务，设定共同目标以及教育年轻的家庭成员了解金钱的价值。家庭银行体验需要更复杂的工具来进行权限、子账户管理和共享财务规划。它强调社区决策和适合家庭需求的福利，而个人用户的旅程更直接。我们打算说明特定于家庭银行之旅的旅程步骤下的功能，正如您从下面的示例中看到的那样： JOURNEYS 未成年人的数字入职 现代银行客户，尤其是年轻一代，期望无缝的数字入职体验。银行现在提供平台，父母可以为他们的孩子启动入职流程，确保满足所有合规要求。 Forinstance,withNubank(Brazil),parentscansetupanaccountfortheirchildusingthemobileapp.Thechildthenreceiveaninvitationtocompletetheregistration,ensuretheyareintegratedintothebanking 生态系统，无需任何物理分支访问。整个过程在应用程序中可视化和简化，使其对父母和孩子都是用户友好的。 附表津贴 自动化津贴可确保一致性，并向孩子们传授固定收入。 丹斯克银行在其移动应用程序中的PocketMoney（丹麦）功能允许父母安排和自动化给予津贴的过程。该应用程序可视化津贴时间表，确保透明度和一致性。 支出见解 INTRO 支出的透明度对于财务责任至关重要。银行正在提供平台，让孩子们可以查看他们过去的交易，了解他们的消费习惯，并做出明智的决定。 JOURNEYS ChaseFirstBanking（美国）提供了一个移动应用程序，儿童和青少年可以清楚地了解他们的支出。该应用程序以用户友好的方式呈现这些数据，确保年轻用户可以轻松地解释和学习他们的支出模式。 保存目标和杂务 金融纪律是一项至关重要的技能，在年轻时引入它可以为安全的金融未来奠定基础。现在，许多银行都提供了功能，孩子们可以设定自己的储蓄目标，父母可以分配家务和相关的奖励。 桑坦德银行的Mini1|2|3(英国)就是一个很好的例子。在他们的移动应用程序中，孩子们可以定义他们的储蓄目标，而父母可以分配任务。实现这些任务可以带来金钱奖励，教会孩子们价值 该应用程序将这些目标可视化，使跟踪进度直观且引人入胜。 青年投资平台 橡子（美国）以其“Rod-Ups”功能脱颖而出，该功能可自动投资链接卡购买的备用零钱。它的“AcorsEarly”为孩子提供监护账户，允许父母在保持监督的同时投资于孩子的未来。这个平台将微型投资与早期金融教育无缝融合，使其成为热衷于将孩子介绍给金融世界的父母的首选。 JOURNEYS 家庭预算工具 汇丰的家庭银行(香港)在其移动应用程序中提供了一项功能,家庭可以设置联合预算。该应用程序可视化费用，储蓄和预算限制，确保所有家庭成员都在同一个财务页面上。 金融教育平台 INTRO 金融知识是负责任银行业务的基石。认识到这一点，银行正在引入平台致力于教育年轻人理财。 JOURNEYS RBCLeo的年轻储蓄者帐户（加拿大）和RBC的MyDoh应用程序旨在以引人入胜的方式向孩子们传授基本的财务概念。通过互动游戏和课程，孩子们可以了解储蓄，支出和金钱的价值，所有这些都在应用程序中可视化。 游戏化财务学习 GoHenry（英国）是一款专门为借记卡设计的金融应用程序6-18岁的孩子。除了作为数字钱包，GoHenry还使用游戏化来教授金融知识。 当孩子们使用他们的GoHenry卡赚取，保存和消费时，他们可以完成挑战并获得积分。 这些挑战旨在教授从预算到为目标储蓄的基本财务概念。父母可以为孩子设置任务，完成后奖励直接存入孩子的帐户。该应用程序提供实时通知，支出控制和储蓄目标，所有这些都包裹在一个有趣的，类似游戏的界面中，吸引了年轻的人群。 卡片管理 INTRO 随着数字银行的发展，对增强的卡管理功能的需求也在不断发展。从查看卡详细信息到设置交易限制，年轻客户希望能够控制他们的银行卡。 JOURNEYS 法国巴黎银行富通（比利时）提供Hello4You帐户，该帐户带有一个移动应用程序，该应用程序允许年轻用户管理他们的卡详细信息，设置交易限制，甚至重置他们的PIN，所有这些都在应用程序中，以便于使用。 父仪表板 INTRO 父母的监督在向孩子们介绍银行业时至关重要。银行现在提供专门为父母设计的仪表板，用于监控和指导孩子的财务活动。 JOURNEYS Revolut<18（英国）是一个青年帐户，为父母提供了一个全面的仪表板在他们的移动应用程序。此功能允许父母密切关注孩子的支出，储蓄目标和整体财务行为，确保平衡和教育的银行体验。 建议 成功的数字解决方案的关键支柱 最终，这不是关于其他人做什么，而是什么将使您的组织更上一层楼。在Mobiquity，我们认为有三个支柱支撑着数字解决方案的成功： INTRO 客户体验策略 真正成功的数字产品植根于人类的行为，情感和需求。这种策略反映了人们发现客户的真相并组织创新的方式。 数字品牌与营销 数字产品和服务 伟大的产品需要与伟大的数据驱动的营销相匹配。这是关于为产品找到正确的定位，正确的信息和经验来翻译以及正确的意味着接触潜在客户。动态地观察这一点对于确保产品在正确的时刻获得正确的曝光至关重要。 这就是通过不懈的发明，测试和客户验证，新产品的好主意成为现实的方式。产品构建随着产品本身而发展，控制投资并专注于解决方案为客户和企业本身带来的价值。 建议 对于每个支柱，都有一组关键问题需要考虑 尽管所有这些功能看起来都令人印象深刻且有用，但它们不一定适合每个投资组合。信用评分分析对于以信用为重点的参与者来说可能比投资自动试点功能更好。在为您的解决方案选择下一个功能时，这里有一些需要考虑的问题： INTRO JOURNEYS 数字产品和服务 客户体验策略 数字品牌与营销 •此功能如何适合您的品牌？•此功能会影响哪些数字接触点？•要在您的体验营销中利用此功能，需要采取什么措施？•功能体验是否正在建立信任？•此功能可以通过交叉销售增强体验吗？ •您所针对的特定客户群的需求是什么？•你的竞争状况是什么？这个功能将如何让你获得优势？•此功能如何适合您的整体战略和价值观？•此功能如何适合当前和目标应用程序功能？•什么样的KPI将被用来衡量成功？ •功能可行性是什么？它如何适应当前的产品路线图？•此功能如何影响未来功能的开发？例如，它是未来功能的启用器还是阻止器？•持续的产品发现是否证实了该功能的可行性和可取性？•人们的数据安全吗？ 联系人 随着解决方案的发展和自我重塑，增值功能的列表可能会发生变化。这就是为什么不断审查产品路线图和积压工作中的想法很重要。 建议 所有支柱都是我们构建成功数字解决方案的方法的一部分 此过程的结果随后与用户一起验证，以清楚地了解每个功能的期望程度。下一步是根据技术可行性和可行性的维度对功能进行优先级排序，以确保可以实现所建议的功能，同时也可以提供可靠的业务案例（问题FIT）。 在Mobiquity，我们通过结合关键支柱客户体验，数字产品和服务以及数字品牌和营销，为客户构建了许多成功的移动银行应用程序。 我们已经开发了经过验证的数字牵引模型（DTM），以在为客户构建数字解决方案时推动创新。数字牵引模型明确定义了从构想到完全可扩展解决方案的过程，并致力于通过不断验证人类的期望，技术可行性和业务可行性来创建以人为中心的解决方案。 根据商定的优先级，构建第一个最低可行产品，并与选定的一组用户再次验证（解决方案FIT）。来自该验证过程的反馈被合并到发布到市场的最终版本中（MARKETFIT）。该过程不断重复以优化扩展并同时发布新功能（SCALE）。 我们的方法从真正了解用户和业务需求开始，进行市场研究，并结合这些见解来执行关于解决方案应该如何看待的第一次构想会议（IGNITION）。 始终遵循这种经过验证的方法，可确保运行高效的流程并构建对最终用户具有真正价值的解决方案。 法律免责声明 本文件中的材料是为了提供信息而准备的，仅用于说明目的，并不具有法律约束力。Mobiqity在合同、侵权或其他方面对因使用或依赖本文件内容而造成或直接或间接造成的任何损失或损害不承担任何责任。此雷达中显示的内容是我们的意见。雷达中提到的品牌不一定是我们的客户。如果您认为我们以不公平的方式使用了信息，请告诉我们。 权限和权限 这项工作的材料是受版权保护的。除出于新闻或科学目的的合理使用外，未经Mobiqity事先书面许可，不得以任何形式或任何方式转载或复制本报告的任何部分。在所有新闻或科学目的中，必须将Mobiqity作为参考。Mobiqity鼓励传播其工作，通常会立即授予许可。