2023年三季度⾦融⾏业监管政策与处罚分析

一、各行业监管政策及要点解读

引言：三季度国内经济曲折恢复，GDP增速略有增长，但部分领域风险隐患较多，外部环境复杂严峻。

泛金融业：

• 证监会发布《上市公司独立董事管理办法》，提升独立董事履职能力。
• 金融监管总局发布《关于金融支持恢复和扩大消费的通知》，引导金融机构深耕消费金融市场。
• 金融监管总局起草《银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法（征求意见稿）》，推动涉刑案件风险防控前移。
• 金融监管总局发布《银行保险机构操作风险管理办法（征求意见稿）》，巩固防范化解金融风险成果。
• 国家互联网信息办公室发布《个人信息保护合规审计管理办法（征求意见稿）》，指导个人信息保护合规审计活动。

银行业：

• 人民银行对《中国人民银行业务领域数据安全管理办法》征求意见，落实数据安全法要求。

保险业：

• 金融监管总局发布《保险销售行为管理办法》，规范保险销售行为。
• 金融监管总局发布《关于优化保险公司偿付能力监管标准的通知》，优化偿付能力监管标准。
• 金融监管总局印发《关于适用商业健康保险个人所得税优惠政策产品有关事项的通知》，扩大个人税优保险产品范围。
• 中国保险行业协会印发《绿色保险分类指引（2023年版）》，为保险公司推进绿色保险工作提供操作指南。

证券期货业：

• 证监会发布《期货市场持仓管理暂行规定》，增强期货市场持仓管理的系统性和针对性。
• 中证协发布《证券公司内部审计指引》，引导证券公司加强内部审计工作。
• 中基协发布《私募基金管理人失联处理指引》，督促私募基金管理人畅通投资者服务渠道。
• 中证协发布《中国证券投资基金业协会自律检查规则》，明确检查对象需配合协会的自律检查工作。
• 中基协修订发布《证券期货经营机构私募资产管理计划备案办法》，规范私募资产管理业务。
• 中证协发布《证券经营机构及其工作人员廉洁从业实施细则》，进一步明确完善内控机制。
• 证监会发布《行政处罚罚没款执行规则》，规范行政处罚罚没款执行工作。
• 证监会发布《期货市场持仓管理暂行规定》，规范持仓限额、套期保值、大户持仓报告、持仓合并等基础制度。

其他监管政策：

• 金融监管总局发布《汽车金融公司管理办法》，加强汽车金融公司监管。
• 中国银行间市场交易商协会发布《关于进一步规范银行间市场货币经纪报价及数据展示有关事项的通知》，规范货币经纪报价及数据展示。
• 财政部制定印发《企业数据资源相关会计处理暂行规定》，规范企业数据资源相关会计处理。

二、监管处罚分析

银行业：

• 三季度罚单数量和金额环比下降，主要处罚对象为股份制商业银行、国有大型商业银行、城市商业银行。
• 主要处罚事项为违规发放贷款、贷款管理不审慎、贷款五级分类不准确等。
• 主要处罚业务为信贷业务、公司治理及其他、案防管理、票据业务等。

保险业：

• 三季度罚单数量和金额环比增长，主要处罚机构为财险公司、寿险公司。
• 主要处罚事项为财务或业务数据不真实、内控管理不善、销售误导等。

证券业：

• 三季度罚单数量和金额环比下降，主要处罚对象为证券公司及其分支机构。
• 主要处罚事项为从业人员违规交易证券、投资银行类业务内部控制不完善、廉洁从业风险防控不完善等。

反洗钱：

• 三季度罚单数量和金额同比上升，主要处罚机构为支付机构。
• 主要处罚事项为客户身份识别/尽职调查履行不到位、与身份不明的客户进行交易或者开立假名、未履行大额/可疑交易报告业务、客户身份资料/交易记录保存不完整等。