2024年三季度金融行业监管政策与处罚分析

目录 （一）泛金融业监管政策............................................................................... . .3（二）银行保险业监管政策................................................................................4（三）证券期货业监管政策................................................................................7（四）反洗钱监管政策......................................................................................8（五）其他行业监管政策..................................................................................9 二、监管处罚趋势与分析.......................................................................................10 （一）银行业..................................................................................................10（二）保险业..................................................................................................11（三）证券业..................................................................................................12（四）反洗钱..................................................................................................13 反洗钱监管政策方面，全国人大常务委员会对《反洗钱法（修订草案二次审议稿）》开展了审议工作并向全社会征求意见，二审稿新增了对新型洗钱风险的监测要求以及对个人隐私保护等的规定。 一、各行业监管政策及要点解读 各个细分行业的国内金融监管政策主要内容如下： 泛金融业监管政策方面，中国人民银行等八部委，发布《关于进一步做好金融支持长江经济带绿色低碳高质量发展的指导意见》，以加大金融支持长江经济带绿色低碳高质量发展力度。国务院发布《网络数据安全管理条例》，旨在规范网络数据处理活动、促进网络依法合理有效利用。国家金融监督管理总局（下称“金融监管总局”）修订发布《国家金融监督管理总局关于印发金融机构涉刑案件管理办法的通知》，进一步完善金融机构涉刑案件管理，严厉打击金融犯罪。 其他行业监管政策方面，中国人民银行发布了《非银行支付机构监督管理条例实施细则》，为支付机构规范健康发展提供有力制度保障。金融监管总局发布了《关于部分非银机构差异化适用公司治理等相关监管规定的通知》，以明确对非银机构适用公司治理管理规定的要求，同时也发布了《金融租赁公司管理办法》以促进金融租赁公司的健康发展。 银行保险业方面，国务院印发了《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》，对未来我国保险业高质量发展作出了全面系统的部署和规划；金融监管总局发布了《关于加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知》《反保险欺诈工作办法》《关于健全人身保险产品定价机制的通知》《关于加强银行业保险业移动互联网应用程序管理的通知》等政策，以促进银行业、保险业规范发展，实现防范化解金融风险目标。 证券期货业方面，中国证券监督管理委员会（下称“证监会”）、中国证券业协会（下称“中证协”）及中国证券投资基金业协会（下称“中基协”）发布或修订发布了《期货经营机构交易者适当性管理实施细则》《证券从业人员职业道德准则》《期货经营机构及其工作人员廉洁从业实施细则》《证券公司保荐业务规则》等管理规则，对证券期货基金行业公司提出了管理指引。 （一）泛金融业监管政策 1.1《国家金融监督管理总局关于印发金融机构涉刑案件管理办法的通知》 ►聚焦防范化解实质性风险。突出金融业务特征，提高监管精准性和有效性 ►优化案件管理流程。前移案件管理工作重心，合理设置案件管理各环节时限要求，提升案件管理质效； 8月，中国人民银行、国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、生态环境部、金融监管总局、中国证监会、国家外汇局联合发布《关于进一步做好金融支持长江经济带绿色低碳高质量发展的指导意见》（简称“指导意见”），旨在加大金融支持长江经济带绿色低碳高质量发展力度。《指导意见》明确了四大项、十六小项的重要任务，包括： ►强化重大案件处置。紧盯关键事、关键人、关键行为，对金融机构各级负责人案件采取重点监管措施，对重大案件调查、追责问责、案情通报从严要求，切实提高违法违规成本 ►大力发展绿色金融，支持长江经济带绿色低碳高质量发展。包括：充分运用结构性货币政策工具支持绿色低碳发展；积极支持绿色债券发行；发挥多层次资本市场作用；构建多元化资金投入机制；加大对长江水道航运低碳化等重点领域的金融支持力度；完善绿色金融激励约束机制；稳妥有序开展绿色金融改革创新试验、气候投融资试点 ►压实金融机构主体责任。指导金融机构制定并有效执行案件管理制度，加强重点环节管理，以案为鉴开展警示教育，及时阻断犯罪链条和风险外溢 1.3《网络数据安全管理条例》 国务院令第七百九十号 9月，国务院公布《网络数据安全管理条例》(简称“《条例》”)旨在规范网络数据处理活动，保障网络数据安全。《条例》主要规定了以下内容： ►推动绿色金融与科技金融、数字金融协同发展。包括：强化科技赋能绿色低碳发展；支持长江经济带产业梯度转移；支持绿色低碳技术发展 ►提出网络数据安全管理总体要求和一般规定。要求对网络数据实行分类分级保护，要求网络数据处理者履行建立健全网络数据安全管理制度、安全风险报告、安全事件处置等义务，禁止非法网络数据处理活动 ►推动绿色金融与普惠金融、养老金融协同发展。包括：精准支持“三农”、小微企业绿色低碳发展；支持扎实开展绿色低碳转型过程中群众就业和养老金融服务等工作；大力支持建立生态产品价值实现机制 ►细化个人信息保护规定。明确处理个人信息的规则和应当遵守的具体规定。要求网络数据处理者提供便捷的支持个人行使权利的方法和途径，不得设置不合理条件限制个人的合理请求 ►扎实做好金融风险评估和防控工作，牢牢守住风险底线。包括：提升绿色金融统计监测和评估能力；加强绿色低碳转型领域风险防范化解；营造安全稳定的金融发展环境 ►完善重要数据安全制度。明确制定重要数据目录职责要求，规定网络数据处理者识别、申报重要数据义务 1.2《国家金融监督管理总局关于印发金融机构涉刑案件管理办法的通知》 金规〔2024〕12号 ►优化网络数据跨境安全管理规定。明确网络数据处理者可以向境外提供个人信息的条件，规定未被相关地区、部门告知或者公开发布为重要数据的，不需要将其作为重要数据申报数据出境安全评估 9月，金融监管总局修订发布《金融机构涉刑案件管理办法》（简称“《办法》”），《办法》分为总则、案件定义、信息报送、机构处置、监管处置、监督管理、附则等七章，共四十五条，主要修订内容包括： ►明确网络平台服务提供者义务。规定网络平台服务提供者、第三方产品和服务提供者等主体的网络数据安全保护要求 （二）银行保险业监管政策 1.4《金融机构合规管理办法（征求意见稿）》 8月，金融监管总局起草了《金融机构合规管理办法（征求意见稿）》（简称“《办法》”），《办法》共五章六十五条。主要内容包括： 2.1《国家金融监督管理总局关于加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知》 金规〔2024〕9号 ►总则。明确《办法》的制定依据、适用范围、基本原则、相关定义和监管主体等 7月，金融监管总局印发《关于加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知》，旨在进一步规范互联网财产保险业务，推动财险业向数字化、智能化转型，实现互联网财产保险高质量发展。主要内容包括： ►合规管理职责。明确了董事会及高级管理人员的职责，首席合规官及合规官的设置与职责，以及合规管理部门的职责与分工。要求金融机构在总部设置首席合规官，在省级（计划单列市）分支机构或者一级分支机构设置合规官。强化业务条线的主体责任、合规部门的管理责任和内部审计的监督责任，做到有机统筹、有效衔接 ►明确互联网财产保险业务范畴。厘清业务边界，金融消费者应通过保险机构自营网络平台的销售页面独立了解产品信息，并能够自主完成投保行为 ►合规管理保障。完善首席合规官及合规官、合规管理部门及人员履职的相应保障措施。要求金融机构为合规管理部门配备充足、专业的合规管理人员，通过合规人员的专业性提升合规管理的有效性。明确首席合规官及合规官的参会权、知情权、调查权、询问权、建议权、预警提示权等履职保障 ►明确互联网财产保险业务的经营条件。开展互联网财产保险业务需满足偿付能力充足、风险综合评级良好等基本条件 ►明确可以拓展经营区域的险种范围。支持财产保险公司依托互联网定场景开发小额分散、便捷普惠的财产保险产品，严控财产保险公司通过互联网方式拓展机动车辆保险的经营区域，原则上不得将农业保险、船舶保险、特殊风险保险等通过互联网方式拓展经营区域，严禁财产保险公司将线下业务通过互联网方式拓展经营区域 ►监督管理与法律责任。明确相关行政处罚及其他监管措施，对金融机构及其工作人员，特别是对董事、高级管理人员、首席合规官及合规官等未能有效实施合规管理的违法违规行为予以严肃追责，加大惩戒力度 ►明确开展互联网财产保险业务在经营规则、风险管理、内部管控、落地服务等方面的监管要求，重点对落地服务明确细化要求。要求建立独立有效的风险内控体系，加强落地服务机构管理，强化对于政策性、属地性强险种的落地服务要求 ►附则。明确《办法》施行日期及过渡期等事项 2.2《反保险欺诈工作办法》 金规〔2024〕10号 ►《通知》还强调了抓好政策细化落实的重要性，具体来看，要求银行业金融机构结合自身实际，制定完善内部制度，统筹考虑履职过程、履职结果和损失程度等因素，明确普惠信贷业务不同岗位、不同类型产品的尽职认定标准，细化免责情形 7月，金融监管总局发布《反保险欺诈工作办法》（简称“《办法》”），旨在防范和化解保险欺诈风险，提升保险行业全面风险管理能力，保护保险活动当事人合法权益，维护市场秩序，促进保险行业高质量发展。《办法》主要内容包括： 2.4《国家金融监督管理总局关于健全人身保险产品定价机制的通知》 ►明确反欺诈工作目标是建立“监管引领、机构为主、行业联防、各方协同”四位一体的工作体系，反欺诈体制机制基本健全，欺诈违法犯罪势头有效遏制，行业欺诈风险防范化解能力显著提升，消费者反欺诈意识明显增强 金发〔2024〕18号 8月，金融监管理总局下发的《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，明确自今年9月1日起，新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5%，超过该上限的普通型保险产品停止销售。 ►明确反欺诈监管职责，规定金融监管总局及其派出机构应定期对保险机构欺诈风险管理体系的健全性和有效性进行检查和评价，对相关行业组织反欺诈工作进行指导 2.5《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》 ►明确保险机构反欺诈职责任务，从组织架构、内部控制、风险识别与处置、信息系统和数据管理、宣传教育等方面予以规范。对政策性保险