2023年报、2024一季报：净利润保持稳健增长，资产质量进一步提高

总结如下：

成都银行在2024年第一季度实现了稳健的增长，净利润同比增长12.8%，主要得益于良好的负债端成本管控，使得净利息收入实现了8.1%的同比高增长。然而，整体营收的累计同比增速较上一季度下降0.9个百分点至6.3%。

资产质量方面，不良贷款率持续下降至0.66%，并保持在非常低的水平。拨备覆盖率也保持在较高水平，尽管略有下降。此外，逾期贷款率也呈现持续下降趋势，表明资产质量进一步提高。

在资产负债结构上，信贷投放以对公贷款为主，特别是基础设施类贷款，对公信贷新增占比下降至89.2%，但整体贷款规模有显著增长。存款方面，定期存款占比增加，居民存款增长强劲，显示出良好的客户基础。

净非利息收入方面，手续费收入表现亮眼，实现了15.7%的同比增长，而其他非利息收入则出现一定程度的下降。资产质量的持续改善和稳健的财务表现支持了公司的估值，预计2024年的市净率为0.76倍和0.67倍，市盈率为4.32倍和3.93倍。

投资建议维持“增持”，考虑到公司的区域优势、深耕四川重庆的市场策略、多元化业务发展以及持续优化的资产质量，建议积极关注。盈利预测调整后，2024年和2025年的营业收入和净利润预测分别为229.6亿和243.1亿，净利润分别为130.8亿和143.8亿。风险因素包括经济下滑和公司经营风险。

以上是成都银行在2024年第一季度的表现总结，显示出公司在资产质量、盈利能力及市场定位方面的积极进展。