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江阴银行2023年中报点评：息差拖累营收下降，不良前瞻有所波动

2023-08-30 刘源,张宇国泰君安证券 Zt

研报预测，公司2023-2025年净利润增速分别为14.7%、15.5%、15.4%，对应EPS分别为0.85元、0.99元、1.14元/股，BVPS分别为7.29元、8.02元、8.86元/股。研报维持目标价5.62元，对应2023年0.77倍PB，维持增持评级。公司经营稳健，营收增速转负但利润保持高增。Q2营收同比下降1.4%，息差大幅收窄是核心拖累。尽管披露的2023H累计净息差为2.20%，较Q1逆势提升15bp；但测算口径Q2单季净息差环比下降17bp、同比收窄27bp，在规模平稳增长下，拖累利息净收入同比下降6.7%。从基数看，营收增速下半年有望企稳回升。

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