2023年中国融资租赁行业信用风险展望

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2022年1-11月，资产证券化产品仍为融资租赁企业的主要直接融资品种，高级别主体公开市场融资渠道畅通且发行规模占比最高，融资租赁行业信用资质分化依旧。信用评级方面，2022年以来，各新增1家融资租赁公司发生信用等级上调和下调，出现级别下调企业主要系营业收入下降且减值损失增加、利润大幅亏损。各地方金融监督管理出台的政策均以规范地方金融组织及其活动，防范、化解与处置金融风险为主，各省市地方金融监管局对非本省市注册地的融资租赁是否可跨区开展业务未有明确禁止，基本态度是以鼓励资本实力强、盈利能力好的融资租赁企业在本省设立分支机构，同时以属地化监管为原则。从财务指标来看，2021年AAA级别融资租赁公司资产、所有者权益保持较快增长，AA+级别租赁公司营收和利润增速高于其他级别租赁公司；融资租赁企业拨备前利润增速低于净利润增速，不良率处于小幅增长趋势，整体行业拨备较为充足，盈利能力较2020年有所提升。在宏观经济下行、疫情冲击以及债券违约常态化的大环境下，低级别融资租赁公司的资产质量预计会受到较大冲击，盈利面临较大压力，高级别产业背景租赁公司投放增长，盈利能力有望持续提升。