保险碳中和系列报告之二低碳时代的绿色保险产品Insurance carbon neutralization series report IIGreen insurance products in low carbon eraCarbon neutralizationLow carbon erainsurtechtechnologyenvironment protection微信公众号-今日保条-搜集整理，版权归原作者保险新闻资讯和资料分享平台，侵删 执行摘要01为了积极应对因碳排放引发的气候变化等问题，经济向绿色低碳转型已成为国际社会的普遍共识，绿色经济高速发展将是全球经济中长期的必然趋势。在我国，积极落实“双碳目标”被视为推进我国经济高质量发展的重要起点。在该趋势进程之下，保险可被作为以市场为导向的碳排放治理机制的重要组成部分，通过为我国碳排放重点治理领域提供创新的产品和服务 , 以更低的社会成本实现经济社会发展地全面绿色转型。数智赋能保险护航，共同推进双碳目标。数字基础设施与解决方案已被视为脱碳的关键驱动要素，一系列数字通信技术（例如传感器、5G、人工智能等）正在改变社会经济中能源的使用与消耗方式。借助于数字技术的创新应用，在碳源侧可实现能源优化和技术改造并促进减排，在碳汇侧通过碳汇精准计量及规划提升碳吸收能力。更为重要的是，以产业实践积累及基础设施的互联互通，为保险机构研发创新绿色保险产品奠定了基础，商业保险与其他金融风险转移机制可作为产业绿色转型适应计划的一部分。此外，从海外实践来看，通过积极地多方合作及数字技术的应用，能够高效触达大量潜在客户，提升绿色保险在风险高度暴露和脆弱社区的覆盖。解构双碳重点领域，多类险种数智护航。在交通领域，新能源汽车让保险公司具备开发 UBI、PAYD 等产品的可能性，以多种模式鼓励用户的绿色行为；在农业领域，指数保险产品因结算过程客观和透明，索赔过程更加简化，并且通过伙伴关系的参与，有助于指数保险扩展到更广泛的风险类别，有效应对气候变化的潜在影响；在绿色建筑领域，为绿色建筑行业相关建筑物、产品、装备、工作人员的职业责任等提供风险保障。值得关注的是，为了应对气候变化及经济绿色转型带来的独特挑战，保险公司须考虑调整原有传统工具来识别、监测和管理风险，而借助于新兴技术提升承保解决方案风险定价的精准性与可扩展性是一种可选路径。保险绿色伙伴行动，协同提升保障广度。保险公司需要积极建立伙伴关系，将金融部门以外的利益攸关方联系起来，分享过程经验（包括利益相关者参与的最佳做法），以推动经济社会全面绿色转型。一般而微信公众号-今日保条-搜集整理，版权归原作者保险新闻资讯和资料分享平台，侵删 言，采用新技术必然伴随着系统性变革，任何新的解决办法都必须考虑各个主体之间相互依存的复杂性，保险公司需要与多方合作共同研究气候风险，通过积极构建和维系与公共部门、企业部门、学术机构、非政府组织和公民的沟通平台，可更好地了解客户并为其提供最佳风险解决方案。绿色可持续性发展已迅速成为保险业的语言与文化，以及重要的最佳业务实践的一部分，当然绿色转型为保险企业带来了新的风险管理挑战。为了与保险行业的最佳风险管理传统保持一致，具有前瞻性的保险公司已积极跟踪与布局绿色保险和重点风险管理计划作为回应，让保险消费者能够最大限度地管理好自身风险，并助力其把握住绿色经济的发展机遇。微信公众号-今日保条-搜集整理，版权归原作者保险新闻资讯和资料分享平台，侵删 报告目录CONTENTS执行摘要01报告目录03数智赋能保险护航，共同推进双碳目标高碳行业数智化助力达成双碳目标绿色保险数智化护航高碳行业转型050810保险绿色伙伴行动，协同提升保障广度37绿色建筑保险价值链伙伴48新能源汽车险价值链伙伴整车制造商电池制造商网约车平台38天气指数保险价值链伙伴地方政府气象局农业、能源等行业专家气象科技公司再保险公司40解构双碳重点领域，多类险种数智护航11新能源汽车保险新能源汽车行业发展进程新能源汽车保险的价值新能源汽车险现状、机遇及挑战12气候保险气象灾害对中国的影响保险应对气象灾害的价值气候保险产品现状、机遇及挑战22绿色建筑保险绿色建筑行业进程绿色建筑保险的价值绿色建筑保险现状、机遇及挑战特别专题：绿色寿险经营理念探讨投资端支持碳中和产品端支持碳中和3531010203微信公众号-今日保条-搜集整理，版权归原作者保险新闻资讯和资料分享平台，侵删 CONTENTS图表目录图表 01. 全球碳排放形势图表 02. 2020 年中国碳排放结构（按行业划分）图表 03. 主要国家的碳达峰和碳中和进程图表 04. 中国道路运输新能源汽车渗透率 (%)图表 05. 世界主要车企新能源战略规划图表 06. 新能源汽车技术路线图图表 07. 2011-2019 年中国机动车承保数量及增长率图表 08. 2011-2020 年全国车险保费收入变化情况图表 09. 新能源汽车专属条款（试行） 相较于传统燃油车条款的增减变动图表 10. 1970-2019 天气相关灾害和关联经济损失图表 11. 天气相关风险三个主要组成部分的促进因素图表 12. 气候变化适应和灾害风险管理办法图表 13. 2019 年各类发电新增装机结构占比图表 14. 中国巨灾保险试点布局图表 15. 拥有新能源背景的车企在保险业的布局图表 16. 保险公司的动力电池保险布局图表 17. 保险公司绿色伙伴雷达 I图表 18. 保险公司绿色伙伴雷达II图表 19. 保险公司绿色伙伴雷达III04080912131417182123232526293940414447微信公众号-今日保条-搜集整理，版权归原作者保险新闻资讯和资料分享平台，侵删 与欧美国家相比，我国从碳达峰到碳中和的时间设定明显更短，[1] 但我国对全球变暖的承诺却不断深化 ，[2] 鉴于当前我国经济增长模式是以资源密集型和碳密集型为主，经济增长与可持续发展保持一致存在着挑战。不仅需要在有限时间内破解低碳能源技术、规模应用数字智能技术降本增效，更需要碳交易市场、绿色信贷和绿色保险等市场机制设计，以金融手段支持环境改善、应对气候变化、高效利用资源等经济活动，推动产业端与消费端实现绿色低碳平稳转型。数智赋能保险护航，共同推进双碳目标1CHAPTER ONE各国和各地区碳达峰时间数据来自 BP, Statistical Review of World Energy 2021, July 2021，欧盟为 71 年（1979-2050），美国为 43 年（2007-2050），日本为 42 年（2008-2050），而中国只设定了 30 年（2030-2060）2009 年 11 月，中国政府首次宣布了一个数字目标：2020 年实现单位 GDP 的 CO2 排放量（CO2 排放量 /GDP）较 2005 年减少 40-45%。 2015 年，宣布了《巴黎协定》的国家自主贡献目标：① 2030 年前后实现碳达峰，并尽最大努力早日实现；② 2030 年，实现单位 GDP 的 CO2 排放量较 2005 年减少 60-65%；③将非化石能源在一次能源消费中的比重提高到 20% 左右；④将森林储备较 2005 年增加约 45 亿立方米。2020 年，习近平主席在 9 月 22 日提出“争取 2060 年前实现碳中和”。12 月，由联合国等主办的气候雄心峰会视频讲话中，习主席还提高了 2030 年碳达峰以外的其他目标：①到2030 年，中国单位 GDP 的 CO2 排放量将比 2005 年下降 65% 以上②非化石能源占一次能源消费比重将达到 25% 左右③森林蓄积量将比 2005 年增加 60 亿立方米，④风电、太阳能发电总装机容量将达到 12 亿千瓦以上[1][2]微信公众号-今日保条-搜集整理，版权归原作者保险新闻资讯和资料分享平台，侵删 06CHAPTER ONEGlobal carbon emission situation图表01.全球碳排放形势东亚与太平洋地区74.17%7.22%15,986中国总计日本南亚86.93%7.48%2,988印度总计巴基斯坦欧洲与中亚地区29.33%11.50%6,110俄罗斯总计德国中东与北非地区21.84%19.12%3,214伊朗总计沙特阿拉伯撒哈拉以南非洲地区57.61%11.67%859南非总计尼日利亚微信公众号-今日保条-搜集整理，版权归原作者保险新闻资讯和资料分享平台，侵删 数据来源：全球大气排放和研究数据库（EDGAR），世界银行，众安金融科技研究院绘制柱状图选取各地区碳排放量位列第一和第二的国家进行绘制，柱状图单位高度一致，不同柱状图间具有可比性全球地理区划参照世界银行的划分标准中国的数据包括中国大陆和香港、澳门、台湾地区07注：1、2、3、北美88.81%10.17%5,751美国总计加拿大拉丁美洲与加勒比海地区28.15%27.75%1,723墨西哥总计巴西微信公众号-今日保条-搜集整理，版权归原作者保险新闻资讯和资料分享平台，侵删 高碳行业数智化助力达成双碳目标一般而言，一个国家的“碳中和”路径的设定取决于该国碳排放的来源及结构，而对碳排放来源结构的治理及转型涉及一个国家能源结构的改变，不仅需要从气候政策角度去引导与规划，更涉及一个国家的能源结构及经济发展政策。全球视角来看，温室气体排放量主要来源于能源供给部门（发电、供热等），以及能源消费部门（建筑、交运、工业等），因此各国制定的碳中和路径更多聚焦于：（1）能源方面：发展可再生、清洁能源，降低煤电等化石能源的生产与供给；（2）（3）其他方面：减少工业、农业碳排放，以及优化或降低间接排放行业（例如：金融产品从生产到配送至个人消费者所涉的碳足迹等），发展碳捕获、碳储存，提升生态碳汇能力等。 不同的是，由于世界各国存在碳排放及能源结构的差异，因此减排路径的侧重点有所不同。第一，从碳排放来源结构来看，我国电力行业（主要为发电环节）碳排放占比最高（43.83%），且工业碳排放占比（40.36%）显著高于美日欧及全球平均水平，因此电力和工业脱碳任务最为迫切。而美国、欧盟交运部门碳08CHAPTER ONE数据来源：CEAD 数据库，众安金融科技研究院绘制电力工业地面交通住宅航空43.83%0.49%40.36%7.67%7.66%图表02.2020年中国碳排放结构（按行业划分）交运方面：积极布局新能源汽车产业；微信公众号-今日保条-搜集整理，版权归原作者保险新闻资讯和资料分享平台，侵删 0902,0004,0006,0008,00010,00012,0001970197518751985199019952000200520102010202020252030203520402045205020552060注：1、上图选取2019年碳排放总量排名前6的国家2、数据统计截至2019年，中国的数据包括中国大陆和香港、澳门、台湾地区数据来源：全球大气排放和研究数据库（EDGAR），众安金融科技研究院绘制碳排放总量（百万吨二氧化碳)中国美国印度俄罗斯日本德国碳达峰→碳中和 时间中国 30 年美国 43 年俄罗斯 尚未公布碳中和目标印度 尚未达峰日本 37 年德国 55 年排放占比较高，因此高度重视交运部门电气化（电动汽车）以及清洁燃料的发展。第二，从能源消费结构来看，根据 2018 年 Wind 数据，中国煤炭消费占比高达 69%，其次为石油（20%）、水电（8%）和天然气（7%），风电以及光伏等优质能源消费占比仅 4%。从供给层面优化能源结构也是我国碳中和的长期核心目标，光伏及风能发电行业的长期增长性十分可观。而美欧等发达经济体的能源消费结构中，石油和天然气的消费占比最高，煤炭消费较低（美国14%，欧洲 13%），因此更积极推进终端需求的电气化。 从碳中和时间跨度来看，相比美欧，我国实现“碳中和”时间紧难度大，大力发展数字产业化、产业数字化或是我国提速实现碳中和目标的重要路径。美国、欧盟等发达经济体二氧