高管致辞01保险一直以来承担着风险评估、风险管理、风险承销商和机构投资者等多重角色，在应对日益严峻的气候变化风险方面发挥着重要作用，同时也面临着诸多挑战。起风的时候，更要留心脚下的路。我们要看清趋势，在趋势中寻找和建立比较优势，这是企业保持长期可持续竞争力的重要前提；我们相信推进公司履行碳中和职责并把握和发挥行业在其中的价值，正是在确定趋势中的必然选项。我们可以看到，解决全球过度碳排放问题的迫切性在科学界已达成非常明确的共识，缺乏对碳排放的约束导致的气候变化大概率会带来严重的后果，这其中涉及到物理风险，例如由于气温上升导致的更为频繁的极端天气的产生；以及过渡风险，例如：经济向低碳转型过程中或带来的合规风险及用户行为偏好的转变等。对于保险而言，以上风险变化还将对资产与负债均形成重大影响。因此，保险机构应积极响应双碳政策，我们不但要了解碳中和是什么，更要意识到这个大趋势对我们的影响是什么，我们能做的是什么。在保险碳中和行动中，我们认为可能需要跳出保险业的单一思考维度，从全局思考保险在“双碳”行动中的社会治理作用，通过保险机制撬动更广泛的主体参与、整合更丰富的资源，为国家实现“双碳目标”贡献绵薄之力。在产品方面，应加快绿色保险产品创新，发展环责险、绿色项目贷款担保保险、指数保险、碳保险等形式的绿色保险；在投资方面，保险资金运用能够投资绿色债券、绿色技术等，助力绿色相关产业发展。在机制设计方面，将气候变化风险保险纳入国家适应气候变化战略，让保险发挥基础性和引领性作用，可进一步提高国家与全社会抵御风险的能力，充分释放出保险的低碳影响力。当然，在气候变化日益复杂的市场中保持竞争力，保险机构应先建立明确的治理结构，创建或分配专门角色持续跟踪气候风险评估、及时信息披露、及持续跟踪消费者行为洞察等，以评估气候相关风险的潜在影响。保险机构还需要从承保定价、保费结构、投资策略和绿色办公等各个环节进行重新思考与设计，在低碳转型中依然实现稳健运营。 0203心有光芒，必有远方！众安将坚持最佳标准以减少对环境的影响，并致力于以创新技术手段在更广泛的行业内提升在线化水平，并在“双碳政策”的引领之下与众共同行动，致力于实施有助于推动和促进向低碳未来过渡的行动。众安保险常务副总经理兼董事会秘书王敏在北美，在美国，全国保险专员协会 (NAIC) 也采用了类似的标准。NAIC 要求保费收入超过 5 亿美元的保险公司进行年度保险公司气候风险披露调查——分析保险公司对气候变化的财务敞口及其对这些风险的反应；但是，该请求仅在加利福尼亚州、康涅狄格州、明尼苏达州、新墨西哥州、纽约州、宾夕法尼亚州和华盛顿州是强制性的。 NAIC 发布了一份基于对调查做出回应的保险公司的报告，该报告发现“保险公司之间达成广泛共识，即气候变化将对极端事件产生影响。在南美，巴西政府最近对 75% 的巴西保险公司进行了调查，并且正在制定法规以改进气候变化相关风险的披露，并促进将环境风险纳入特定保险单的承保。1执行摘要解析气候变化带来的影响是碳中和政策研究的基石。气候变化可能以各种方式对经济及社会形成重大影响，保险行业虽然不属于高碳排放行业，不会受到双碳政策的重大影响，但也需采取关键措施，减少自身因气候变化或因实体经济的低碳经济带来的风险暴露。更为重要的是，从社会治理的角度而言，保险的关键作用不仅是转移和汇集风险，而应是为减缓和适应气候变化作出贡献，并以保险产品或服务撬动更广泛的主体积极践行碳中和行动。评估缓解行业气候变化风险工具，盘查气候变化带来的风险敞口：日前美国、英国、日本等全球主要经济体的央行及保险业监管均陆续启动了对金融机构气候风险的盘查，监测、评估和帮助缓解保险业气候变化风险的工具。从风险类别来看，除了由气候变化与环境因素引起的影响，气候变化的长期影响还可能影响负债端及投资端的资产价值。因此，保险公司需从风险角度全面了解及准确估算自身的风险敞口。科学地制定保险碳中和行动框架，气候信息披露正成为全球规范：保险机构履行企业的碳中和承诺应先建立明确的治理结构，创建或分配专门角色持续跟踪气候风险评估、及时信息披露、及持续跟踪消费者行为洞察等，以评估气候相关风险的潜在影响。此外，披露气候变化责任正在成为一种全球规范。从海外保险机构实践进展来看，详细披露其组织如何管理气候变化带来的风险，以及他们为减少投资组合对环境的影响而采取的措施已成为大趋势 1 。在披露有关气候相关风险的信息时，公司应考虑比传统上用于财务风险的时间范围更长的时间范围。保险是应对气候风险的重要方式，可通过多路径提升低碳影响力：利用保险机制分散和转移相关自然灾害损失已成为国际社会应对气候变化风险的重要手段。保险机构可通过自身减排，或开发一系列绿色保险产品，以及通过设计保险条款鼓励公众采取行动降低气候变化风险等方式提升机构的低碳影响力。此外，通过投资绿色债券用于资助被认为对环境有益的项目，通过投资绿色技术与政府紧密合作共同应对气候风险是保险机构进一步提升低碳影响力的重要方式。最后，保险机构通过分享专业知识去链接更广的社会主体，将不同的利益攸关方聚集在一起，将有助于建立一个沟通渠道，并解决协调、监测、参与等贯穿气候风险相关各领域的问题，是在更广范围形成低碳影响力的重要方式。 高管致辞执行摘要报告目录一、气候变化，碳中和对保险业的影响（ 一 ）背景：低碳经济是中长期必然趋势（ 二 ）影响：对保险业的影响及国际监管举措1、气候变化带来的风险特征2、气候风险对承保端的影响3、海外主要经济体监管举措二、面向未来，保险机构的碳中和路径（ 一 ）推进碳中和行动的必要性1、跟踪环境政策变动，构建合规管理能力2、落实推进绿色发展，积累声誉打造品牌3、协调相关利益关系，趋势中建立竞争力（ 二 ）保险碳中和行动框架1、设定科学的净零目标2、公司治理及组织设计3、风险管理及信息披露4、保险机构自身碳减排三、绿色发展，保险的低碳影响力模型（ 一 ）构筑保险碳影响力，扩展可持续绿色空间1、自适应：减少自身排放，以产品培养用户绿色行为2、拓生态：拓展生态边界，以保障护航绿色价值延申3、扩链接：分享专业知识，以协作促进科学绿色变革（ 二 ）建立绿色伙伴雷达，助力多维度低碳发展010305070610101214161717171819212223243132323333340405报告目录CONTENTS 图表 1: 图表 2：图表 3：图表 4：图表 5：图表 6：图表 7：图表 8：图表 9：图表 10：图表 11：图表 12：图表 13：已提出“碳中和”目标国家的碳排放形势气候变化带来的风险特征“碳中和”发展下企业的机遇与挑战保险公司的“碳中和”发展规划企业碳排放评估与减排目标设定保险公司面向碳中和的组织架构2018-2020年保险业整体运营的线上化率2020年保险业绿色运营节约用纸数据统计（按方式划分）2020年保险业电子保单覆盖率2020年公民生态环境行为调查数字化转型下保险公司减少碳足迹的方式保险公司碳影响力模型保险公司绿色伙伴雷达081019202122272828293031340607《保险碳中和系列报告之一低碳时代的保险行动路径》是研究院保险碳中和系列报告三部曲中的第一部。本报告的研究目标是：给读者提供一个思考全球主要经济体实施碳中和战略对保险中和大环境中的发展趋势。三部将在本报告的基础上进一步探讨保险行业负债端（保险产品）与资产端（险资投资）在碳行动建议。我们诚意欢迎各方对报告的现有内容提出专业意见。此系列报告后续的第二部与第动的思考框架。第三部分主要探讨了保险在低碳时代的绿色影响力模型，但并非旨在提供公司保险公司面临的潜在风险与问题强调了保险公司战略统筹的重要性并给出了保险公司战略行及梳理了全球保险监管如何通过一系列重点举措帮助行业实现平稳的低碳过渡。第二部分基于部分从宏观角度分析了气候变化带来的有形风险和转型风险为保险行业带来的影响与机遇，以业带来的影响分析，同时向保险公司提出应对气候变化的思考框架。报告分为三个部分，第一图表目录CONTENTS全球主要经济体已做出碳中和承诺，低碳经济是中长期必然趋势。当前，全球越来越多的经济体正在将碳减排行动转化为战略。据UN数据显示，截至2021年初，占全球二氧化碳排放量65%以上和世界经济70%以上的国家将做出雄心勃勃的碳中和承诺（见图1）。其中，欧盟、日本和韩国以及其他 110 多个国家已承诺到2050年实现碳中和。此外，还有州政府（美国加利福尼亚州）、城市（芬兰赫尔辛基市）、跨国公司（苹果公司）等也自发加入低碳发展战略，均先后陆续提出碳中和目标。（一）背景：低碳经济是中长期必然趋势一、气候变化，碳中和对保险业的影响1 0809CHAPTER ONE从影响角度而言，此项宏观政策变动，由于其广泛性及紧迫性，大概率将对微观主体形成长期影响，使得商业机构及投资者不得不将气候变化因子纳入至日常运营决策及战略设定之中。并且，积极研究及科学实践还将帮助公司更好地展示责任和远见，并有助于企业平稳过渡到更可持续的低碳经济。图表 1: 已提出“碳中和”目标国家的碳排放形势注：1、图中所列为36个为实现“碳中和”目标做出立法或行政手段的国家，包括已实现碳中和、颁布碳中和法案、提议碳中和立法、 出台碳中和政策的国家，不包括仍在政策讨论阶段的国家（截至2021年8月共有37个国家为实现“碳中和”目标做出立法或 行政手段，其中梵蒂冈暂无二氧化碳排放量统计，故未列示） 2、中国的数据统计包括中国大陆和香港、澳门、台湾地区人均碳排放（吨二氧化碳）人均GDP（现价美元）哈萨克斯坦18171615141312111098765432100 10,000 20,000 30,000 40,000 50,00 60,000 70,000 80,000 90,000韩国南非中国日本德国冰岛挪威爱尔兰奥地利芬兰新西兰斯洛文尼亚瑞士丹麦瑞典法国英国安道尔西班牙匈牙利智利乌克兰乌兹别克斯坦葡萄牙加拿大澳大利亚美国不丹巴西哥斯达黎加斐济巴拉圭马绍尔巴拿马苏里南计划实现“碳中和”时间：2030 - 20352040 - 204520502060 - 21世纪下半叶已实现大小代表人口总量但当前绿色转型压力依然较大，改变的主要驱动力将在国家政府层面产生，例如通过立法和法规来减少排放，预计全球主要经济体后续监管施压的可能性在提升。据联合国《2020排放差距报告》发现，尽管2019冠状病毒病(COVID-19)大流行导致二氧化碳排放量出现了短暂下降，但截至本世纪末，世界仍然朝着升温超过3°C的方向发展，远超出《巴黎协定》 所规定的“将全球升温幅度控制在2°C之内，并致力于实现1.5°C温控目标”的水平。 全球减排压力较大，随着时间的推进，监管施压的可能性在提升。在以上背景之下，本报告旨在列出此次宏观变动或带来的物理和转型风险的主要来源，并描述这些风险将如何影响传统审慎保险业。《巴黎协定》是一份具有法律约束力的多边共识文件，于2016年4月22日至2017年4月21日开放签署，与《京都议定书》一致，至少55个参与国签署且排放占比超过全球的55%才能让协定生效。协定生效后，条约文本中所规定的内容将对所有当事缔约国产生法律约束力，除非当事国决定退出。《巴黎协定》的通过是继1992年《联合国气候变化框架公约》和1997年《京都议定书》之后国际社会应对气候变化努力的又一里程碑事件。《Emission Gap Report 2020》，UNEP, UNEP DTU Partnership，该报告由联合国环境署发行，每年均对“2030年温室气体预测排放量”与“为避免气候变化最严重影响所规定的排放量”之间的差异进行审查。2332数据来源：全球大气排放和研究数据库（EDGAR），世界银行，众安金融科技研究院绘制 CHAPTER ONE1011气候导致