中国银行业2026年上半年发展回顾与展望：夯基谋远 向新提质

2026年上半年，中国银行业在“十五五”规划开局之年，面对复杂的外部环境和内部挑战，实现了稳中有进的发展态势。国际方面，新一轮科技革命和产业革命催生了科技创新、绿色转型、产业升级等领域的新增金融服务需求，但地缘政治和贸易摩擦持续扰动全球经济增长前景。国内方面，经济增长保持韧性，结构调整向新向优；适度宽松货币政策之下流动性相对充裕，财政金融协同推进房地产、地方债务风险有序出清；传统产业转型升级，新兴产业和未来产业加速培育，这些均为中国银行业实现高质量发展的有利因素。

然而，内需不足、投资减弱和企业及居民“资产负债表”修复缓慢制约了银行业信贷资产的增速；贷款利率和国债收益率低位运行，净息差持续承压；企业更多转向债券、股权等直接融资方式，倒逼银行业加速发展模式转型，这些因素均考验着银行业资产负债表的健康性和利润表的稳健性。

回顾中国银行业2026年上半年的发展状况，以下几个方面值得各方关注：首先是信贷资产降速提质。其次，净息差的企稳回升。三是资本充足性边际提升。银行业在2026年二季度出现了企稳向好的多个积极信号，但向好趋势是否能够持续巩固，则依赖于下半年内外部积极因素的共振和催化。

银行业半年度交出的答卷有“喜”亦有“忧”。部分领域的信贷风险有所抬升，商业银行盈利能力边际走弱，拨备覆盖率和流动性覆盖率监管指标环比小幅回落。总体而言，中国银行业2026年上半年保持了稳中有进的发展态势。

展望下半年，银行业面临的积极因素占据主导地位，有望同时实现量的合理增长与质的持续提升。中央金融办会同人民银行、金融监管总局、中国证监会、国家外汇局等金融单位制定《金融强国建设“十五五”规划》已于2026年9月正式发布，金融强国建设的顶层设计进一步明确化和具体化，将为银行业金融机构落实“十五五”规划提供更为清晰的战略指引，推动“五篇大文章”进一步做深做实。适度宽松的货币政策将继续保持流动性合理充裕，财政金融政策协同发力将为提振消费和投资提供深层动力，存量时代房地产行业系统性、长远性制度变革已经推出，有利于中国银行业在“稳增长”和“防风险”上齐头并进。财政部已利用特别国债完成对于中央金融企业的新一轮注资，大型国有银行的核心一级资本充足率将显著提高，服务实体经济能力和风险抵补能力将进一步提升。随着新一轮科技革命和产业革命的纵深推进，银行业拥有的资金、数据和科技优势将持续释放，转化为服务品质、经营效率、客户体验和风控能力的能级跃迁，并最终提高银行业金融资本增值水平与股东回报。