平安银行机构调研纪要

调研日期: 2026-08-17 平安银行是中国内地首家公开上市的全国性股份制银行,总部设在深圳。其前身深圳发展银行成立于1987年,是中国内地第一家公开上市的银行。中国平安及其控股子公司平安寿险为该行的控股股东。该行以打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,重点关注“科技引领、零售突破、对公做精”十二字策略方针,着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片,为客户提供“省心、省时又省钱”的金融服务。2021年,该行零售业务持续深入贯彻“3+2+1”经营策略,升级提出以“综合化银行、AI银行、远程银行、线下银行和开放银行”相互衔接并有机融合的“五位一体”新模式,升级推进重点客群服务,对公业务以客户为中心,持续践行“3+2+1”经营策略,坚守资产质量“1条生命线”。此外,该行还大力发展供应链金融、票据一体化等,打造金融交易专家、避险服务专家和数字生态托管银行等五张名片,并持续提升金融科技应用能力,深化金融科技在智慧资金系统平台中的应用。近年来,该行业务发展和经营特色深受权威机构好评,荣获多项大奖。 介绍公司发展战略、经营业绩,回答投资者提问 1.上半年整体经营业绩情况? 2026年上半年,我行坚持以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,坚持“零售做强、对公做精、同业做专”战略方针,持续升级零售、对公、资金同业业务经营策略,持续强化风险管理,持续深化数字化转型,整体业务经营保持稳健,营收利润同比增长。 2026年上半年,我行实现营业收入706亿元,同比增长1.8%,实现净利润257亿元,同比增长3.3%。净息差1.80%,与去年同期持平,较去年全年上升2个基点。非利息净收入占比37%,同比上升1.42个百分点,财富管理、债券投资等业务的非利息净收入同比增长。我行通过数字化转型驱动降本增效,业务及管理费191亿元,同比下降0.5%,成本收入比27%,同比下降0.62个百分点。 2.资产质量各项主要指标表现如何? 我行积极应对宏观经济环境变化,加强风险管控,持续优化资产和客群结构。2026年6月末,不良贷款率1.05%,与上年末持平;逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.84和0.70;拨备覆盖率219.58%,风险抵补能力保持良好。 我行加大问题资产清收处置力度,进一步优化不良资产管理机制。2026年上半年,我行核销贷款107亿元;收回不良资产总额201亿元,其中收回已核销不良资产本金84亿元(含收回已核销不良贷款82亿元);不良资产收回额中98.4%为现金收回,其余为以物抵债等方式收回。 3.对公业务上半年表现? 我行紧跟国家战略布局,聚焦产业金融、科技金融、供应链金融、跨境金融、普惠金融重点方向,持续支持服务实体经济。对公业务聚焦“做精行业、做精客户、做精产品”,实现业务稳健发展。 2026年6月末,企业存款余额23,688亿元,较上年末增长3.2%;上半年企业存款平均付息率1.30%,较去年同期下降37个基点,较去年全年下降25个基点,我行重点开拓低成本负债来源,优化存款结构和成本,推动存款高质量增长。2026年6月末,企业贷款余额17,253亿元,较上年末增长3.7%,我行紧跟国家政策导向及市场趋势,精选重点细分行业,加大贷款投放力度,不断优化资产结构,推动资产业务稳健发展。 4.上半年零售贷款投放情况? 2026年6月末,我行个人贷款余额17,270亿元,与上年末基本持平,其中抵押类贷款占个人贷款的比例为62.2%。 我行顺应外部经营环境变化,积极响应国家关于金融支持提振和扩大消费的政策导向,全面落实个人消费贷款财政贴息政策,降低居民消费信贷成本,并持续优化贷款业务结构,为中长期业务健康发展筑牢基本盘。一是持续优化资产组合,聚焦优质住房按揭贷款市场,推动业务规模稳步增长;同时,围绕优质细分客群,加大重点产品投放力度,打造差异化产品政策流程,满足不同客群的信贷需求。二是升级全流程风险管控,贷前做实尽职调查,提升新发放贷款质量,贷后强化资产质量管理,通过动态监测和主动干预及时化解潜在风险。三是加强队伍能力建设,强化获客和综合经营能力培养,提升队伍的风险识别和研判能力。四是深化综合经营服务,结合客户需求升级产品组合,满足客户多样化金融需求。 5.中期分红情况?未来在分红及资本方面有何规划? 综合考虑股东投资回报、监管机构对资本充足率的要求以及我行业务可持续发展等因素,以我行2026年6月30日的总股本19,405,918,198股为基数,每10股派发现金股利人民币2.49元(含税),合计派发现金股利人民币48.32亿元,占合并报表中归属于我行普通股股东净利润的比例为20.02%,占合并报表中归属于我行股东净利润的比例为18.80%。 2026年6月末,我行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.32%、10.95%、13.14%,较上年末分别下降0.04、0.54、0.63个百分点,各级资本充足率均满足监管达标要求。我行将持续强化资本管理,提升风险应对能力,动态前瞻地开展资本规划,做好资本积累、业务发展和股东回报之间的平衡。同时巩固多渠道资本补充机制,持续丰富和完善资本补充渠道,择机 发行资本债,优化资本结构、控制资本成本,不断完善资本补充长效机制。 6.在科技应用方面有何布局及成效? 我行构建智能敏捷研发体系,强化AI+金融技术支撑能力。 一是加快大模型能力体系建设,2026年6月末,累计落地大模型应用场景超450个,覆盖精准营销、智能投顾、合规风控、办公辅助等重点领域。二是完善算力底座平台,实现多种算力资源的统一调度和高效管理,2026年上半年,我行大模型日均词元(token)消耗量超过53亿,同比增长约130%。三是持续推进高性能推理及多模态模型的技术迭代,加速实现主流大模型生态产品的规模化部署,部署周期缩短至一周,提升对大模型应用需求的响应效率与支持能力。 7.下半年的核心经营计划及重点工作部署是什么? 2026年下半年,我行将坚持党建引领,坚持金融工作的政治性、人民性,持续升级经营策略,提升金融服务实体经济的能力,强化金融风险防控,深化数字化转型,积极践行金融高质量发展。 一是持续深化党建引领。持续加强党的领导和党的建设,全面贯彻落实党中央、国务院重大决策部署和监管部门各项要求,深化党业融合,全面落实从严治党,以高质量党建全面引领银行经营管理高质量发展。 二是持续提升金融服务实体经济的能力。充分发挥自身资源禀赋和经营管理特色优势,积极做好金融“五篇大文章”,服务新质生产力,助 力构建现代化产业体系。 三是持续强化金融风险防控。持续将资产质量视为银行可持续发展的“第一生命线”,强化重点领域风险防控与体系化监控;推进存量问题资产风险化解,优化客群和资产结构,深化科技赋能,持续提升合规治理、合规约束、合规文化“三大能力”。