平安银行机构调研纪要

平安银行机构调研报告 调研日期:2025-05-19 平安银行是中国内地首家公开上市的全国性股份制银行,总部设在深圳。其前身深圳发展银行成立于1987年,是中国内地第一家公开上市的银行。中国平安及其控股子公司平安寿险为该行的控股股东。该行以打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,重点关注“科技引领、零售突破 、对公做精”十二字策略方针,着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片,为客户提供“省心、省时又省钱”的金融服务。2021年,该行零售业务持续深入贯彻“3+2+1”经营策略,升级提出以“综合化银行、AI银行、远程银行、线下银行和开放银行”相互衔接并有机融合的“五位一体”新模式,升级推进重点客群服务,对公业务以客户为中心,持续践行“3+2+1”经营策略,坚守资产质量“1条生命线”。此外,该行还大力发展供应链金融 、票据一体化等,打造金融交易专家、避险服务专家和数字生态托管银行等五张名片,并持续提升金融科技应用能力,深化金融科技在智慧资金系统平台中的应用。近年来,该行业务发展和经营特色深受权威机构好评,荣获多项大奖。 - 2025-05-29 2025-05-19 特定对象调研,实地会议深圳 境内投资者-- 介绍公司发展战略、经营业绩,回答投资者提问 1.2025年一季度供应链金融的表现如何? 我行深入供应链场景,运用“金融+科技”能力不断创新业务模式,优化金融服务体验。一是持续提升供应链金融“操作线上化、审批模型化、出账自动化”能力,保持差异化产品优势;二是聚焦重点行业,为客户提供“融资+支付结算”的一体化解决方案,生态化经营核心企 业及其上下游企业;三是坚持新型供应链模式创新,将客户“主体信用”、交易信息“数据信用”、交易标的“物的信用”相结合,为供应链上下游中小微企业提供便捷金融服务。 2025年一季度,我行供应链金融融资发生额4,339亿元,同比增长29%。同时,我行将票据业务深度嵌入供应链生态,并通过“直 贴+转贴”双轮驱动,满足客户多元化的票据金融需求。我行为16,174家企业客户提供票据融资服务,其中票据贴现融资客户数8,860户;直贴业务发生额2,791亿元,同比增长21%。 2.一季度净息差情况及全年展望? 2025年一季度,我行净息差1.83%,较去年同期下降18个基点,主要受市场利率下行、优化业务结构等因素影响。 在资产重定价及支持实体经济的背景下,预计2025年净息差仍有下行压力,但下行幅度有所趋缓。后续我行将继续加强资产负债组合管理,精细化定价管理,做好前瞻引导,缓解息差下行。资产端,我行将持续做好大类资产配置,鼓励优质信贷投放,加大实体经济支持力度;同时,我行将加强市场研判,灵活动态配置同业资产,提升资金运用效率。负债端,我行将聚焦引导吸收低成本存款,管控高成本存款,灵活调整 外币资金吸收策略,敏捷摆布存款与同业负债吸收节奏,全力控制和降低整体负债成本。3.近期是否有资本补充计划?2025年3月末,我行各级资本充足率均满足监管达标要求,核心一级资本充足率9.41%,较上年末上升0.29个百分点。 未来,我行将继续统筹平衡内源性与外源性资本补充,进一步夯实资本实力,同时以资本回报为导向持续提升资本精细化管理能力,提高各经营机构资本使用效率,兼顾股东回报与资本需求,确保各级资本充足率持续满足监管达标要求,并保持一定的安全边际和缓冲区间,为实现高质量发展提供坚实的资本支撑。 4.一季度投资交易情况及未来展望? 一季度全球经济格局不断演变,国际形势复杂多变,人工智能等关键科技领域快速发展,FICC(固定收益、外汇和大宗商品)市场呈现出复杂且多元的发展态势,全球利率市场依然受到各国货币政策调整的影响,外汇市场、贵金属市场波动加大。我行密切关注国内外市场形势变化 ,一方面加强宏观分析研判,合理配置持仓组合,保持稳健投资,另一方面加强交易策略的研发力度,积极捕捉结构性交易机会,并运用灵活的交易手段应对市场变化。 5.一季度整体资产质量表现如何? 我行积极应对宏观经济环境变化,加强风险管控,主动优化资产和客群结构,资产质量保持平稳。2025年一季度,宏观经济总体呈现起步平稳、稳中有进的态势,中小企业和个人还款能力有所恢复,但外部环境仍存在不确定性。我行 响应国家战略,积极服务实体经济,强化资产质量管控手段,不断优化资产结构,持续加大问题资产处置力度,资产质量整体平稳。2025年3月末,不良贷款率1.06%,与上年末持平;拨备覆盖率236.53%,拨贷比2.50%,风险抵补能力保持良好。 6.企业贷款质量情况如何,房地产资产质量情况如何? 2025年3月末,我行企业贷款不良率0.78%,较上年末上升0.08个百分点,企业信贷风险指标整体保持良好水平。我行不断升级 风险政策体系,因地制宜配套特色政策,提升政策适配性,助力分行综合化经营;持续优化风险监控体系,强化预警分层管理,压实重点领域前瞻管控,持续对接城市房地产融资协调机制,重点加强房地产风险管控、攻坚和化解;强化不良清收处置力度,助力资产质量保持平稳。 2025年3月末,我行对公房地产贷款不良率2.25%,较上年末上升0.46个百分点,主要是受外部环境影响,房地产市场仍在止跌回 稳过程中,部分房企去化周期变长、资金面持续紧张,我行已审慎计提拨备,总体风险可控。