平安银行机构调研纪要

调研日期: 2025-11-18 平安银行是中国内地首家公开上市的全国性股份制银行,总部设在深圳。其前身深圳发展银行成立于1987年,是中国内地第一家公开上市的银行。中国平安及其控股子公司平安寿险为该行的控股股东。该行以打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,重点关注“科技引领、零售突破、对公做精”十二字策略方针,着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片,为客户提供“省心、省时又省钱”的金融服务。2021年,该行零售业务持续深入贯彻“3+2+1”经营策略,升级提出以“综合化银行、AI银行、远程银行、线下银行和开放银行”相互衔接并有机融合的“五位一体”新模式,升级推进重点客群服务,对公业务以客户为中心,持续践行“3+2+1”经营策略,坚守资产质量“1条生命线”。此外,该行还大力发展供应链金融、票据一体化等,打造金融交易专家、避险服务专家和数字生态托管银行等五张名片,并持续提升金融科技应用能力,深化金融科技在智慧资金系统平台中的应用。近年来,该行业务发展和经营特色深受权威机构好评,荣获多项大奖。 介绍公司发展战略、经营业绩,回答投资者提问 1. 请问贵行存款成本优化情况? 2025年1-9月,我行吸收存款平均付息率1.70%,较去年同期下降43个基点,较去年全年下降37个基点。我行强化客户拓展和经营,加强低成本存款的吸收,存款结构和成本持续优化。 对公方面,9月末,我行公司存款余额22,753.25亿元,较上年末增长1.3%,1-9月企业存款平均付息率1.61%,较去年同期下降46个基点。 2. 请问贵行整体资产质量表现情况如何? 我行积极应对宏观经济环境变化,加强风险管控,持续优化资产和客群结构。2025年9月末,不良贷款率1.05%,较上年末下降0.01个百分点;逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.77和0.66;拨备覆盖率229.60%,风险抵补能力保持良好。 3. 请问贵行三季度零售贷款表现情况? 2025年9月末,我行个人贷款余额17,291.92亿元,较上年末下降2.1%,其中抵押类贷款占个人贷款的比例为63.6%。其中,住房按揭贷款余额3,523.50亿元,较上年末增长8.1%;信用卡应收账款余额4,006.63亿元,较上年末下降7.9%;消费性贷款余额4,605.33亿元,较上年末下降3.0%;经营性贷款余额5,156.46亿元,较上年末下降3.0%。 4. 贵行信用卡业务表现及后续打法? 2025年9月末,我行信用卡流通户数4,451.52万户,1-9月信用卡总消费金额14,958.68亿元。我行坚持稳健经营策略,顺应市场环境变化,以客户为中心,深化客户经营。一是加强高质量客户获取,新户获取规模同比增长;二是推进精细化存客经营,构建差异化全旅程陪伴服务体系。 5. 贵行汽车金融业务的表现情况? 9月末,我行汽车金融贷款余额3,003亿元,较上年末增长2.2%,1-9月个人新能源汽车贷款新发放516.73亿元,同比增长23.1%。我行积极响应国家政策,大力发展新能源汽车贷款业务,巩固重点新能源品牌合作,通过升级汽车消费金融产品与服务体系,满足客户的一站式汽车金融需求。 6. 贵行私行财富业务最新的增长情况? 2025年9月末,我行财富客户149.11万户,较上年末增长2.4%,其中私行客户10.33万户,较上年末增长6.7%;私行客户AUM余额19,746.59亿元。2025年1-9月,我行财富管理手续费收入39.79亿元,同比增长16.1%;其中,代理个人保险收入12.37亿元,同比增长48.7%,代理个人理财收入9.87亿元,同比增长12.8%,代理个人基金收入16.22亿元,同比增长6.7%。 7. 贵行最新的资本充足率水平? 我行持续强化资本内生积累,提升资本精细化管理水平,2025年9月末,我行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.52%、11.06%、13.48%,较上年末分别上升0.40、0.37、0.37个百分点。 8. 贵行房地产贷款敞口及资产质量情况? 2025年9月末,我行对公房地产贷款余额2,269.91亿元,较上年末减少182.28亿元。其中房地产开发贷702.07亿元,占发放贷款和垫款本金总额的比例为2.1%,全部落实有效抵押,平均抵押率40.4%,97.6%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域;经营性物业贷、并购贷款及其他合计1,567.84亿元,以成熟物业抵押为主,平均抵押率54.8%,91.0%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域。2025年9月末,我行对公房地产贷款不良率2.20%,较上年末上升0.41个百分点,主要是受外部环境影响,房地产市场仍在止跌回稳过程中,部分房企去化周期变长、资金面持续紧张,我行已审慎计提拨备,总体风险可控。