平安银行机构调研纪要

调研日期: 2025-12-02 平安银行是中国内地首家公开上市的全国性股份制银行,总部设在深圳。其前身深圳发展银行成立于1987年,是中国内地第一家公开上市的银行。中国平安及其控股子公司平安寿险为该行的控股股东。该行以打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,重点关注“科技引领、零售突破、对公做精”十二字策略方针,着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片,为客户提供“省心、省时又省钱”的金融服务。2021年,该行零售业务持续深入贯彻“3+2+1”经营策略,升级提出以“综合化银行、AI银行、远程银行、线下银行和开放银行”相互衔接并有机融合的“五位一体”新模式,升级推进重点客群服务,对公业务以客户为中心,持续践行“3+2+1”经营策略,坚守资产质量“1条生命线”。此外,该行还大力发展供应链金融、票据一体化等,打造金融交易专家、避险服务专家和数字生态托管银行等五张名片,并持续提升金融科技应用能力,深化金融科技在智慧资金系统平台中的应用。近年来,该行业务发展和经营特色深受权威机构好评,荣获多项大奖。 介绍公司发展战略、经营业绩,回答投资者提问 1. 请问贵行前三季度整体表现情况? 2025年1-9月,我行营业收入1,006.68亿元,同比下降9.8%。实现净利润383.39亿元,同比下降3.5%。2025年9月末,我行资产总额57,667.64亿元,其中发放贷款和垫款本金总额34,177.53亿元,较上年末增长1.3%;企业贷款余额较上年末增长5.1%,个人贷款余额较上年末下降2.1%,抵押类贷款占个人贷款的比例为63.6%。2025年9月末,我行负债总额52,488.34亿元,其中吸收存款本金余额35,549.55亿元,较上年末增长0.6%。2025年9月末,不良贷款率1.05%,较上年末下降0.01个百分点;逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.77和0.66;拨备覆盖率229.60%,风险抵补能力保持良好。 2. 请问贵行的战略目标? 2025年1-9月,我行坚持以"中国最卓越、全球领先的智能化零售银行"为战略目标,坚持"零售做强、对公做精、同业做专"战略方针,持续升级零售、对公、资金同业业务经营策略,持续强化风险管理,持续深化数字化转型,整体业务经营保持稳健。 3. 请问贵行在综合金融方面的进展? 我行持续升级综合金融模式,依托平安集团"综合金融+医疗养老"生态优势,着力提升社区综合金融服务和客户多样化场景服务能力,不断深化客户经营。综合金融在客户规模、管理零售客户资产(AUM)规模等方面为零售业务经营持续贡献价值。2025年1-9月,综合金融贡献的财富客户净增户数占比47.5%、新获客AUM占比50.5%、信用卡新增户数占比12.3%。 4. 贵行银保业务表现及展望? 2025年9月末,我行代理个人保险收入12.37亿元,同比增长48.7%。后续将继续优化保险产品结构,依托平安集团医疗养老生态圈,为客户提供"保险+医疗健康""保险+居家养老""保险+高端养老"的产品服务。 5. 请问贵行在科技金融方面的业务情况? 9月末,我深化科技金融经营,深度赋能科技企业创新发展。一是加大对科技企业的信贷支持力度,根据企业的科技属性制定科创打分卡和专项风险政策,为科技含量高、科创能力强的科技企业提供有针对性的金融方案和模式;二是丰富科技企业全生命周期服务体系,通过"科创贷""创投贷""上市贷"等专属产品为科技企业提供接力式、多元化金融服务;三是构建科技金融专业队伍梯度培育体系,为科技企业提供精准专业的服务支持;四是持续构建科技金融生态圈,搭建促进产融深层次合作的交流平台,不断整合各方资源,助力新质生产力发展,推动实现高水平科技自立自强。2025年9月末,我行科技企业客户数28,859户,同口径较上年末增长9.5%;科技贷款余额2,975.29亿元,同口径较上年末增长6.6%。 6. 贵行对公房地产贷款余额及风险情况? 2025年9月末,我行对公房地产贷款余额2,269.91亿元,较上年末减少182.28亿元。其中房地产开发贷702.07亿元,占发放贷款和垫款本金总额的比例为2.1%,全部落实有效抵押,平均抵押率40.4%,97.6%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域;经营性物业贷、并购贷款及其他合计1,567.84亿元,以成熟物业抵押为主,平均抵押率54.8%,91.0%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域。2025年9月末,我行对公房地产贷款不良率2.20%,较上年末上升0.41个百分点,主要是受外部环境影响,房地产市场仍在止跌回稳过程中,部分房企去化周期变长、资金面持续紧张,我行已审慎计提拨备,总体风险可控。