平安银行机构调研纪要

调研日期: 2025-01-16 平安银行是中国内地首家公开上市的全国性股份制银行,总部设在深圳。其前身深圳发展银行成立于1987年,是中国内地第一家公开上市的银行。中国平安及其控股子公司平安寿险为该行的控股股东。该行以打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,重点关注“科技引领、零售突破、对公做精”十二字策略方针,着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片,为客户提供“省心、省时又省钱”的金融服务。2021年,该行零售业务持续深入贯彻“3+2+1”经营策略,升级提出以“综合化银行、AI银行、远程银行、线下银行和开放银行”相互衔接并有机融合的“五位一体”新模式,升级推进重点客群服务,对公业务以客户为中心,持续践行“3+2+1”经营策略,坚守资产质量“1条生命线”。此外,该行还大力发展供应链金融、票据一体化等,打造金融交易专家、避险服务专家和数字生态托管银行等五张名片,并持续提升金融科技应用能力,深化金融科技在智慧资金系统平台中的应用。近年来,该行业务发展和经营特色深受权威机构好评,荣获多项大奖。 介绍公司发展战略、经营业绩,回答投资者提问 1、零售整体资产质量情况如何? 2024年9月末,我行个人贷款不良率1.43%,较上年末上升0.06个百分点。2024年1-9月,国内经济运行总体平稳,延续温和复苏态势,但复苏呈结构性差异,部分个人客户的还款能力仍处在恢复过程中,个人贷款不良率有所上升。 我行持续升级风险模型,提升客户识别能力,实现更精准的客群分类。同时,通过实施差异化的风险管理政策,做实客户分层经营,强化组合管理,稳步推进优质资产投放,主动调整客群结构和资产结构,并升级全流程风险管控,完善风险体系化管理,积极拓宽催清收渠道,加大对不良贷款的处置力度。 2、零售各类贷款的不良情况如何? 2024年9月末,我行个人贷款不良率1.43%,较上年末上升0.06个百分点。其中,住房按揭贷款不良率0.60%,较上年末上升0.30个百分点;信用卡贷款不良率2.64%,较上年末下降0.13个百分点;消费性贷款不良率1.26%,较上年末上升0.03个百分点;经营性贷款不良率1.04%,较上年末上升0.21个百分点。 3、信用卡不良率下降的原因及趋势展望? 我行持续深化优质客户经营,积极推动信用卡业务转型升级。2024年9月末,我行信用卡应收账款余额4,530.88亿元,较上年末 下降11.9%,不良率2.64%,较上年末下降0.13个百分点。 未来,我行将持续优化信用卡业务的消费结构、资产结构,为可持续发展提供有力支撑。 4、按揭投放情况如何? 2024年9月末,我行住房按揭贷款余额3,125.37亿元,较上年末增长3.0%,按揭不良率0.60%,较上年末上升0.30个百分点。为顺应外部经营环境变化,我行持续主动调整贷款业务结构,扩大中低风险客群占比,针对按揭和持证抵押等业务深化落实“一行一策”,提升分行本地化经营水平。 5、普惠小微客户的贷款投放及风险表现如何? 我行积极贯彻中央金融工作会议精神,落实金融监管要求,持续加大实体经济支持力度,支持普惠金融、中小微企业高质量发展。通过优化普惠信贷服务体系,将“真普惠、真小微”落到实处。 9月末,我行单户授信1,000万元及以下不含票据融资的小微企业有贷款余额户数84.31万户,贷款余额5,063亿元,2024年1-9月,普惠型小微企业贷款累计发放额1,602亿元,不良率控制在合理范围。