平安银行机构调研纪要

调研日期: 2026-08-18 平安银行是中国内地首家公开上市的全国性股份制银行,总部设在深圳。其前身深圳发展银行成立于1987年,是中国内地第一家公开上市的银行。中国平安及其控股子公司平安寿险为该行的控股股东。该行以打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,重点关注“科技引领、零售突破、对公做精”十二字策略方针,着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片,为客户提供“省心、省时又省钱”的金融服务。2021年,该行零售业务持续深入贯彻“3+2+1”经营策略,升级提出以“综合化银行、AI银行、远程银行、线下银行和开放银行”相互衔接并有机融合的“五位一体”新模式,升级推进重点客群服务,对公业务以客户为中心,持续践行“3+2+1”经营策略,坚守资产质量“1条生命线”。此外,该行还大力发展供应链金融、票据一体化等,打造金融交易专家、避险服务专家和数字生态托管银行等五张名片,并持续提升金融科技应用能力,深化金融科技在智慧资金系统平台中的应用。近年来,该行业务发展和经营特色深受权威机构好评,荣获多项大奖。 介绍公司发展战略、经营业绩,回答投资者提问 1.上半年整体贷款发放情况? 2026年6月末,我行资产总额60,288亿元,较上年末增长1.7%;发放贷款和垫款本金总额34,523亿元,较上年末增长1.8%。企业贷款余额较上年末增长3.7%,其中一般企业贷款余额较上年末增长5.2%;个人贷款余额与上年末基本持平,抵押类贷款占个人贷款的比例为62.2%。 上半年我行发放贷款和垫款平均收益率3.64%,较去年同期下降39个基点,其中企业贷款平均收益率2.91%,较去年同期下降23个基点,个人贷款平均收益率4.45%,较去年同期下降59个基点。一是我行坚持贯彻让利实体经济的政策导向,加大对重点行业、重点 区域和重点客户的信贷支持力度,提升优质客群占比,带动客群结构和资产结构持续优化;二是受市场利率持续下行、有效信贷需求不足及资产重定价效应影响,贷款组合收益率同比下降。 2.上半年息差表现及后续规划? 2026年上半年,我行净息差1.80%,与去年同期持平,较去年全年上升2个基点。 展望下半年,资产端重定价及支持实体经济影响持续,存量存款重定价节奏放缓,预计净息差仍将承压。我行将继续加强资产负债组合管理,通过精细化定价管理,稳定息差水平。资产端,持续做好大类资产配置,鼓励优质信贷投放;同时,加强市场研判,灵活动态配置同业资产,提升资金运用效率。负债端,聚焦高质量存款增长,推动存款结构持续优化,同时加强负债多元化管理,灵活安排各类主动负债吸收,全力控 制和降低整体负债成本。 3.上半年全行费用管控情况? 我行持续加强费用精细化管理,优化业务结构,保障战略及重点业务资源投入,加快数字化转型,不断提升经营效率和投产效能。 2026年上半年,我行业务及管理费191亿元,同比下降0.5%,其中,员工费用103亿元,同比增长3.4%,折旧、摊销和租赁费用24.64亿元,同比下降5.2%,一般业务管理费用64.37亿元,同比下降4.5%;成本收入比27.06%,同比下降0.62个百分点。 4.上半年各项手续费收入的达成情况? 2026年上半年,我行手续费及佣金净收入132亿元,同比增长3.7%。 手续费及佣金收入中,结算手续费收入18亿元,同比下降5.5%;代理及委托手续费收入40亿元,同比增长27.6%,主要是代理个人保险、基金等财富管理手续费收入增长;银行卡手续费收入58亿元,同比下降9.9%,主要是信用卡业务手续费收入下降;其他手续费及佣金收入24亿元,同比增长11.1%,主要是理财管理费收入同比增长。其他非利息净收入131亿元,同比增长8.0%,主要是债券投资等业务的公允价值变动损益增加。 5.上半年个人存款业务表现及主要发力方向? 2026年6月末,我行个人存款余额12,918亿元,较上年末增长0.3%,代发及批量业务客户带来的AUM余额12,708亿元,较上年末增长9.0%,带来客户存款余额4,103亿元,较上年末增长4.2%。2026年上半年,个人存款日均余额13,023亿元,其中个人活期存款日均余额较去年同期增长8.1%。 我行着力优化零售存款业务结构,通过投资理财、代发工资、支付结算等核心业务,带动活期存款沉淀,个人存款规模保持平稳,结构及成本持续优化。一是升级投资理财场景,丰富产品货架,通过做大AUM带动活期存款增长;二是强化代发服务能力,深化公私融合,聚焦重点行业打造差异化解决方案,完善代发客户权益体系,提升线上线下一体化的经营服务能力,持续拓展活期存款来源;三是加强支付主账户建设,围绕特色行业打造综合化支付解决方案,并丰富借记卡产品体系,围绕小微商户场景推出“平安商通卡”,完善支付活动与权益,推动支付结算资金留存。 6.对公客户方面的经营成效如何? 我行顺应对公客户综合化、生态化、一体化经营趋势,适应市场环境及客户需求的变化,强化以客户为中心的经营理念,建立战略客户、中型客户、小型客户的客户分层经营体系,加强对机构客户、科技企业等重点领域客群拓展,推动客户做精。2026年6月末,对公客户数101万户,较上年末增长4.8%。 战略客户方面,我行通过打造组织型营销体系,深化与战略客户集团总部合作,为战略客户集团及其成员公司定制专属服务方案,满足企业多元化投融资需求。2026年6月末,我行总行级战略客户数226户,总行级战略客户贷款余额4,098亿元,较上年末增长9.8%;总行级战略客户存款余额5,091亿元,较上年末增长5.6%。 机构客户方面,我行聚焦财政、住建、司法三大核心业务,持续开展机构业务资格投标工作。2026年6月末,我行已累计获取财政社保、公积金、维修金等业务资格1,323项,机构客户存款余额4,228亿元,较上年末增长3.5%。 科技企业客户方面,我行积极构建“客群+政策+产品+渠道+组织+资源”经营体系,加大对科技型企业的培育支持力度。2026年6月末,我行科技企业客户数32,094户,同口径较上年末增长1.2%;科技贷款余额2,935亿元,同口径较上年末增长8.7%。