金融素养年度报告

目录 2. 美国消费者金融保护局（CFPB）的金融教育优先事项与举措 .............................................2.1 接触军人、退伍军人及其家属，以及为他们服务的组织....................................................................................................4 3. 优化与衡量金融教育及财务健康....................163.1 优化数字金融教育资源 ........................................................ 16 4. 持续重点工作和新举措，包括特朗普账户..............................19 1. 简介 消费者金融保护局（CFPB）致力于开发并实施相关、有效和及时的金融教育项目和数字资源，以提高消费者的金融素养，帮助人们识别欺诈和骗局，避免上当，并采取措施追回损失。 该局财务教育的重点包括： 通过加强与联邦、州和地方政府合作伙伴，以及军事相关非营利组织、军事和退伍军人服务组织的合作与拓展，赋能军事消费者、退伍军人和其家属，使其能就消费者金融产品和服务做出更明智的决策；同时，监测军事社区面临的 emerging financial challenges。 通过与其他联邦机构及州监管机构协调，并与教育或协助美国老年人的社区组织、非营利组织及其他实体合作，向老年人传播有关当前及未来财务选择的工具和资源，包括长期储蓄、消费者信贷和长期护理。 通过学校、社区和家庭提供高质量的金融教育资源，帮助3至21岁的年轻人培养下一代的金融技能。 为消费者提供工具和资源，以识别和避免日益复杂和不断演变的欺诈和骗局，并在各年龄段提供量身定制的欺诈和骗局教育，尤其关注青年、美国老年人、军人、退伍军人及其家庭。 2.美国消费者金融保护局（CFPB）的金融教育优先事项与举措 国会明确授权消费者金融保护局开展金融教育项目，确保消费者能够及时获得易于理解的信息，从而就金融交易做出负责任的决定。赋予消费者自我帮助、维护自身利益以及选择最适合其需求的金融产品和服务的能力，对于预防消费者受损和建立金融福祉至关重要。 本部分介绍了我们针对军人、退伍军人及其家属、老年人、青年以及帮助所有人应对不断变化的诈骗和欺诈以更好地保护其个人财务的举措。 2.1 接触军人、退伍军人、他们的家人以及为他们提供服务的组织 军人事务办公室（OSA）与消费者金融保护局（CFPB）各机构合作，教育和赋能军人消费者，使其能就消费者金融产品和服务做出更明智的决策。该办公室是CFPB负责与服务人员、退伍军人、其家属以及为他们提供服务的组织进行沟通的主要部门。该办公室处理的话题包括欺诈和骗局、购买汽车、军事借贷法（MLA）和军人民事救济法（SCRA）的保护措施、学生贷款以及退伍军人事务部（VA）住房贷款。 OSA与执法局（CFPB）执法部门、联邦、州和地方政府合作伙伴、以军事为重点的非营利组织以及军事和退伍军人服务组织合作，共同开展外联工作，旨在教育并赋能军人、退伍军人和军属。这些教育活动通过多种形式进行，包括线上和线下的金融教育讲座、军事指挥与领导力简报、市场监测与倾听。 会议、利益相关者合作与伙伴关系，以及其他直接面向服务人员的活动。外联活动包括： 老兵欺诈与逃税规避系统（VSAFE）。OSA作为VSAFE工作组的一部分与退伍军人事务部（VA）合作，该工作组是一项政府层面的努力，旨在保护军事社区及其家人免受欺诈和骗局的侵害。OSA向“一站式服务”中心提供了消费者金融保护局（CFPB）的资源和教育材料，该中心旨在为受到针对的现役军人及退伍军人提供建议，告知他们应采取何种措施。 全国总检察长协会（NAAG）。与司法部、联邦贸易委员会（FTC）和退伍军人事务部（VA）一道，OSA 参加全国总检察长协会每月举办的海事工作小组。该工作小组打击针对军队社区构成风险的欺诈、骗局及产品，例如养老金盗窃和未经认证的福利申领代理。 海军司法学校法官辩护律师职业培训。2024年10月、2025年6月和2025年12月，消费者金融保护局（CFPB）工作人员为海军预备役法官辩护律师提供了军事消费者法培训以及消费者金融保护局资源。 CFPB 军事法律援助工作组会议。2024年12月、2025年3月、2025年6月和2025年12月，CFPB 会同法律援助军事服务主管、法律援助办公室律师、国民警卫局法律顾问、军事司法部长（JAG）军团学校教授，以及司法部民权司、军人及退伍军人倡议办公室和消费者保护分支的律师，召开了其季度军事法律援助工作组会议。 海军司法学校基础律师课程培训。2025年1月、5月和9月，消费者金融保护局（CFPB）工作人员为海军、海军陆战队和海岸警卫队的法官辩护人提供了培训，内容涉及军事法律援助中常用的关键消费者保护法规，重点强调了军事法律援助（MLA）。 社保局（SSA）与消费者金融保护局（CFPB）“打击诈骗”日活动合作咨询。2025年3月，职业安全与健康管理局（OSA）就2025年3月初指定的全国“打击诈骗”日宣传活动，向社保局（SSA）提供了咨询。每年社保局（SSA）都会与联邦贸易委员会（FTC）及其他联邦机构合作，推广“打击诈骗”日活动。 JAG法律中心与学校的毕业课程。2025年4月，CFPB工作人员对法官辩护律师就某些军事消费者保护法律进行了培训，重点强调了《军事消费者保护法》。 培训内容包括为军事法律援助律师提供的资源信息，包括消费者金融保护局（CFPB）的资源。 美国海军区域法律支持办公室中大西洋地区（RLSO-MIDLANT）。2025年5月，消费者金融保护局（CFPB）工作人员为分配至美国海军区域法律支持办公室中大西洋地区总部的军事及文职法律人员提供了军事消费者法律和消费者金融保护局资源的培训，该总部位于弗吉尼亚州诺福克、罗德岛州纽波特海军基地、康涅狄格州格罗顿海军潜艇基地以及新泽西州埃尔斯海军武器站。 黄丝带再融入计划活动——第99预备役师。2025年5月，美国陆军预备役第99预备役师官兵及其家属在部署前与部署后活动上，由OSA举办了一场财务教育简报会。 黄丝带再融入计划活动——第六十三预备役师。2025年5月，美国陆军预备役第六十三预备役师士兵及其家属在部署前与部署后活动上，由OSA进行了财务教育简报。 2025年6月，美国空军欧洲司令部（U.S. Air Force Europe）的消费者金融保护局（CFPB）工作人员为驻扎在意大利阿维亚诺空军基地、德国拉姆施泰因和斯潘达勒姆空军基地、英国皇家空军莱肯黑德和米德尔哈尔姆基地、土耳其因吉尔利克空军基地以及葡萄牙拉热什场（Lajes Field）的军事和文职法律工作人员提供了军事消费者法律和CFPB资源的培训。 军事消费者权益月咨询。2025年6月，OSA就军事消费者权益月的外展、参与和推广事宜向联邦贸易委员会（FTC）提供咨询。FTC、国防部（DoD）、消费者金融保护局（CFPB）及其他州和地方利益相关方合作，在整个7月份推广军事消费者保护主题。每年，军事消费者权益月都提醒军事消费者通过意识和教育来保护其财务未来。 JAG法律中心与学校第八十期法律援助课程。2025年7月，消费者金融保护局（CFPB）工作人员为各军种（包括国民警卫队和预备役）的军事及文职法律人员提供了培训，内容涉及CFPB消费者投诉流程，重点强调了军人投诉及军事法律援助（MLA）。 黄丝带再融入项目培训。2025年7月，消费者金融保护局参加了黄丝带再融入项目举办的活动。为单位的指挥官、指挥团队、指挥家庭准备代表以及...进行了培训。 军人及家属防诈骗小组 领导金融素养课程——第88预备役师战备旅。2025年8月，OSA为第88预备役师领导金融素养课程中的单位指挥官们进行了一次简报。 年度军事与退伍军人服务组织圆桌会议。该圆桌会议于2025年10月举行，与会者包括12个军事与退伍军人服务组织的负责人。本次圆桌会议的目的是确定优先的军人财务问题，并加强与广大现役军人和退伍军人社区及其领导层的CFPB关系。 军事与退伍军人倡议——BBB市场信任研究所咨询。2025年10月，OSA为军事与退伍军人倡议——BBB市场信任研究所的员工提供咨询服务，探讨军人及军属数据、研究以及合作的可能性，以更好地解决军人与军属的消费投诉和财务挑战。 美国太空军太空系统司令部。2025年12月，消费者金融保护局（CFPB）工作人员为分配到太空系统司令部（洛杉矶）的军事和文职法律工作人员提供了军事消费者法和CFPB资源培训。 帕特里克太空部队基地。2025年12月，消费者金融保护局（CFPB）工作人员为分配至佛罗里达州帕特里克太空部队基地的军事及文职法律工作人员提供了军事消费者法律和消费者金融保护局（CFPB）资源培训。 OSA正通过扩大合作与拓展外联、监测军财社区面临的 emerging financial challenges，持续加强这些工作。 2.2 对服务老年人的美国公民和相关利益相关方进行宣传拓展 美国老年人金融保护局（OA）旨在提升美国老年人的金融素养，开发和传播有关防范欺诈和骗局以及当前和未来金融决策的活动和信息。重点关注领域包括长期储蓄、晚年经济安全、消费者信贷以及退休和长期护理规划。 金融教育办公室（FinEd）与OA在共同关注的金融福祉研究领域进行协调，并在有助于人们为晚年财务安全做准备的项目和资料上展开合作。例如，一些项目旨在帮助人们就退休问题做出更明智的决策，改善与健康相关的财务决策，并概述管理他人资金的具体步骤。 OA与其余联邦机构及各州监管机构协调其消费者保护工作，并与致力于教育或协助老年人的社区组织、非营利组织及其他相关机构合作。为满足法定要求，支持发展相关活动以提高美国老年人的金融素养，防范欺诈和骗局，OA为利益相关方提供了培训和线上信息研讨会。其外联活动包括： 老年人欺诈预防与应对网络。2025年1月，OA举办了一场关于支票欺诈的网络研讨会，该研讨会分析了支票欺诈的趋势，并为专业人员提供了可用于保护老年人免受这种威胁的信息。支票欺诈是对老年人特别严重的威胁，四分之三的老年人表示他们使用支票。 马萨诸塞州经济赋权办公室。2025年1月，OA在马萨诸塞州经济赋权办公室举办的一个网络研讨会上就老年人如何防范诈骗的趋势、技巧和工具进行了发言。该演示结合了消费者sentinel 数据以及CFPB资源，如面向老年人的“金融智慧”和防诈骗桌布。 2025年2月，OA在全国治安官协会会议上发表演讲并参展，旨在突出老年欺诈预防网络的作用，以及可疑活动报告（SARs）的作用。 军人及老年人诈骗。2025年9月，消费者金融保护局（CFPB）举办网络研讨会，旨在讨论影响军人消费者的常见诈骗类型，分享老年人退伍军人、现役军人及其家庭如何防范此类诈骗的信息，并重点介绍CFPB可提供的免费资源以助其应对。 智慧理财老年版。2025年9月，美国消费者金融保护局（CFPB）为老年人举办了一场关于联邦存款保险公司（FDIC）和CFPB的老年人金融教育课程“智慧理财老年版”的线上研讨会。该课程旨在提高老年人与其照护者防范欺诈、诈骗和老年人金融剥削的意识。 认知能力下降与金融剥削。2025年9月，OA为金融机构和老年司法专业人员举办了一场网络研讨会，重点关注认知障碍，这种障碍在老年人中常常未被诊断，且会不利地影响财务决策，使弱势成年人面临金融剥削的风险。 适老化银行数据集和技术报告。2026年3月，OA发布了我们国家适老化银行调查的数据和技术报告，旨在了解老年人及各年龄段人群的银行体验。 马里兰休闲世界金融欺诈公平展。2026年3月，OA与联邦、州和地方老龄及执法机构和相关利益相关者一道，参加了在马里兰休闲世界——一个老年人社区——举