中国居民金融素养报告

2025年，中国居民金融素养整体得分为73.0分，连续三年提升，但地区间、不同年龄和学历群体间仍存在差异。主要发现包括：

• 消费者权利与责任、财务规划维度得分下降：居民对金融机构“默认信任”可能导致忽视金融产品、责任权利和政策变化；财务规划表现下滑可能源于外部环境不确定性增加。
• 金融实践对金融素养的积极影响：参与金融投资行为的居民金融素养水平更高，金融决策质量也更好；有狭义投资行为的群体对产品风险判断和“打破刚兑”认知更佳。
• “打破刚兑”认知不足：34%的受访者认为机构承诺“保本保收益”合规，该群体金融素养水平低于均值。
• 投资顾问服务认知与购买意愿错配：年长者看重服务价值但购买意愿低，年轻者将其视作产品但更愿付费。
• 长期意识不足：44%的受访者未设立长期财务目标，28%通过长期投资基金补充养老，缺乏长期意识人群个人养老金参与度低。
• AI工具使用与金融素养正相关：金融素养越高，AI使用率和接受度越高，数字金融素养成为智能时代居民金融素养的重要组成。

人工智能与金融素养：

• 金融机构积极探索AI布局，但居民在金融领域的AI应用尚处初期，主要应用于前台场景。
• 居民对AI技术的接受度较高，机构AI应用的主要挑战为“数据-成本-合规”。
• AI在投教领域的应用相对处于初级阶段，但逐渐获得更高的接受度，主要挑战为内容准确性、触达深度和效果评估。

建议和展望：

• 坚持多方协作，打造立体化的居民金融素养提升体系，关注重点群体，推动普惠金融。
• 关注金融理念建设，推动长期思维深入人心，强化支持长期思维的金融基础设施与产品体系。
• 建立AI时代的金融行业监管框架，推动数字金融素养的提升，对技术本身、应用过程、责任分配和信息披露进行监管。