2025年工作场所福利报告

员工财务状况在过去几年有所改善，2026年员工报告了更强的信心和更积极的态度。然而，经济和通胀等宏观因素带来的压力仍然存在，员工优先考虑提供稳定性的福利，例如保证收入解决方案。

核心观点与关键数据：

• 财务健康趋势： 员工的财务健康在过去一年提高了3个百分点，而雇主高估了员工的财务健康水平。55%的员工认为自己的财务状况良好/优秀，而雇主认为71%的员工良好/优秀。
• 经济压力： 76%的员工表示对经济感到担忧，62%担心通货膨胀。这些因素导致员工优先考虑能够提供稳定性的福利。
• 债务状况： 员工在过去一年中改善了良好债务与不良债务的比例。54%的员工拥有抵押贷款，而2025年为50%。45%的员工拥有信用卡债务，而2025年为56%。
• 员工期望： 44%的员工希望公司提供员工股票奖励计划。最年轻的员工群体（Z世代）比他们的前辈更早开始为退休储蓄，并对其退休储蓄计划更有信心。
• 未来展望： 员工对未来三年的财务状况比未来一年的财务状况更有希望。男性比女性更乐观， Boomers 比年轻一代更乐观。
• 财务目标： 为退休储蓄是员工的首要财务目标，他们也在努力实现更紧迫的财务目标，例如增强应急储蓄和偿还信用卡债务。
• 压力来源： 员工对经济形势感到压力，并担心这会影响他们已经取得的财务进展。48%的员工感到工作日压力，比一年前增加了5个百分点。
• 照顾者压力： 59%的员工是照顾者，但很少有人在工作场所感到舒适地识别自己为照顾者。照顾者的财务健康比非照顾者低10个百分点。
• 财务知识： 70%的员工表示他们了解基础投资概念，但男性比女性更了解。60%的员工表示他们对自己的投资决策感到自信，但男性比女性更自信。
• 股票奖励： 72%的雇主提供股票奖励，63%在过去三年中扩大了股票奖励计划。25%的员工收到股票奖励，几乎是两年前的两倍。
• 医疗保健储蓄： 80%的雇主认为他们有责任教育员工为退休储蓄医疗保健费用的重要性。超过60%的雇主目前为员工提供具有健康储蓄账户 (HSA) 访问权限的医疗保健计划。
• 退休准备： 73%的员工表示他们确信自己的储蓄能够让他们在他们设想的时间和生活方式下退休，比去年增加了6个百分点。男性比女性更有信心。
• 退休收入来源： 87%的员工计划依赖 401(k) 或 403(b) 进行退休，72%计划依赖社会保障，56%计划依赖支票或储蓄账户，44%计划依赖 IRA，29%计划依赖应税经纪账户。
• 退休计划： 73%的员工希望他们能早点开始为退休储蓄，而26%的员工计划推迟退休，这尤其适用于没有像他们的同龄人那样早开始储蓄的年长员工。

研究结论：

• 组织可以通过将福利与员工价值观和现代健康趋势相结合，并提供清晰、相关和可操作的培训来加强他们的计划，从而帮助员工提高财务健康水平。
• 针对不同年龄段和性别的员工提供个性化的财务教育和资源，可以帮助他们更好地理解工具，例如投资选项、医疗保健储蓄和股票奖励计划，从而提高他们的财务状况。
• 小型企业可以通过提供支持性福利，例如保证收入计划、债务援助和支付提前计划，以及提供医疗保健储蓄账户 (HSA) 的教育，来帮助员工应对经济不确定性并提高他们的财务健康水平。
• 小型企业可以通过提供职业成长和工作流动性机会、指导计划和提升计划来提高员工忠诚度，从而在人才市场中保持竞争力。