华誉金融公司2026年第二季度财报电话会议

00:00:01 感谢各位的耐心等候。我的名字是An，今天将担任您的会议操作员。现在，我谨代表Heritage Financial，欢迎大家参加2026年第二季度业绩电话会议。所有线路均已静音，以避免背景噪音。发言结束后，我们将进入问答环节。如果您想提问，请按电话按键上的星号键后接数字1。如果您想撤回问题，请再次按星号键加数字1。谢谢。现在，我宣布会议交由Brian McDonald先生，总裁兼首席执行官主持。请开始。谢谢Kate。欢迎并早上好各位来电者及可能稍后收听的朋友们。我是Heritage Financial的首席执行官Brian McDonald。与我会面的有首席财务官Don Henson先生和首席信贷官Tony Chalfon先生。 00:00:51 我们第二季度的盈利公告今早在盘前发布了，希望您在电话会议之前已经有机会审阅了。 00:00:58 除 earnings release 外，我们还在公司网站的投资者关系部分发布了更新的第二季度投资者演示文稿，其中包含更多关于我们存款、贷款组合、流动性和信用质量的详细信息。我们将在电话会议中参考该演示文稿。 00:01:17 谨此提醒，在本次通话中我们可能会做出前瞻性陈述，该陈述受经济及其他因素的影响。 00:01:25 可能使我们的实际结果与前瞻性声明中所述结果产生重大差异的重要因素已在业绩公告和投资者演示文稿中披露。在展望未来时，有几项内容值得我们关注。 00:01:40 与Kitsat银行的整合进展顺利，符合计划。我们将于9月下旬进行系统转换，转换后一段时间内将承担更高的费用。 00:01:49 约翰·汉森将在几分钟内就转换后的预计费用水平提供更多信息。 00:01:56 第二季度净息差上升了3个基点至3.99%，若剔除导致第一季度息差上升的利息回收因素，则上升了8个基点。 00:02:08 我们预计增长势头将继续，但步伐将更为温和，主要由新增贷款和现有贷款组合内的重新定价所驱动。 00:02:18 现在我们将进入黎明阶段，请允许某人用几分钟时间来介绍我们的财务成果。谢谢，布莱恩。 00:02:25 我将回顾我们第二季度业绩的主要驱动因素，在介绍我们的财务业绩时，除非另有说明，所有与往期比较的数据都将与2026年第一季度进行比较。 00:02:39 从资产负债表开始，第二季度总贷款余额增加了2600万美元。第二季度贷款发放量有所增长，但较高的提前还款额抵消了大部分新增业务量。 00:02:52 第二季度贷款组合的收益率是5.72%，比第一季度低一个基点。这轻微的下降是由于第一季度非应计贷款利息的回收，这对该季度的贷款收益率产生了积极影响，提升了六个基点。布莱恩·麦克唐纳将在几分钟内提供有关贷款投放和贷款利率的最新情况。 00:03:15 第二季度总存款减少了2.1亿美元。这是由于四月份与税收支付相关的季节性下降所导致的。 00:03:24 并且，由于某单个存款关系在第一季度以短期形式存入资金，在第二季度又取出资金，导致产生了6700万美元的减少。此外，还有经纪交易带来的快速变化。 00:03:37 本季度减少了4850万，因为借款利率比...更有吸引力。 该季度经中介机构撮合的定期存款利率有所下降，其春季存款成本降至1.67%。 00:03:51 与前一个季度1.71%相比，这一下降主要归因于与奥林匹克银行公司（Olympic Bancorp）的合并影响在整整一个季度内完全显现。与前一个季度仅两个月相比。 00:04:04 投资余额较上一季度减少3600万，主要原因是预付款项和到期款项。在本季度，我们进行了一笔小亏损交易，其中我们出售了3800万的证券，并产生了202.17万的税前亏损。 00:04:18 并将所得收益再投资于高收益证券。由于在当前市场收益率下，完成了对一个完整季度的奥运项目组合的收购，投资组合的收益率增加了11个基点。 00:04:33 接下来是利润表。由于合并，除少数类别外，大部分类别从上一季度都有所增长，因为第二季度是合并运营后的第一个完整季度。我将重点介绍几个方面。除了合并导致平均盈利资产增加的影响外。 00:04:50 净利息收入也受益于净息差的增长。净息差从上一季度的3.96%上升至3.99%，并从2025年第二季度的3.51%上升。 00:05:05 增长主要归因于投资组合收益的增加以及存款成本的降低。 00:05:12 之前提到的第一季度非应计贷款利息的回收对该季度利润率表现产生了五个基点的影响，这抑制了净息差按季度的增长。 00:05:26 我们在第二季度计提了92.1万元的信用损失转回。此次转回主要原因是将贷款的拨备比例从第一季度末的1.06%调整至第二季度末的1.03%。 00:05:43 这项津贴百分比下降是由于某些因素造成的。 00:05:48 例如，贷款的加权平均使用寿命有所下降，以及投资组合结构发生变化。此外，净冲销额仍保持在非常低的水平。托尼将在几分钟后提供有关信用质量和指标的更多信息。 00:06:03 除首个合并运营完整季度外，净利息费用的增加也源于第二季度与合并相关的成本为750万元，而第一季度为520万元。由于奥运会的系统转换计划于第三季度末进行。 00:06:22 我们预计支出水平将持续到第四季度。这是基于我们对人员配置水平和并购相关成本的当前预测。 00:06:32 我们仍将坚持上季度的指引，预计第三季度的非关联费用水平将维持在6400万至6500万美元的区间，之后将有所下降。 00:06:44 第四季度资本充足率维持在5.6至5.7亿范围内。最后，关于资本方面，我们所有的监管资本比率均 comfortably 保持在资本充足水平之上，并且第二季度末我们的 TCA 比率为 9.7%，而上一季度为 9.6%。 00:07:04 在第二季度，我们回购了37.2万股普通股，总金额为1000万美元。我们将根据市场状况及其他资本优先事项，继续考虑股票回购。 00:07:16 截至第二季度末，我们根据当前回购计划仍有424,000股可回购。 00:07:24 我现在将电话转接给托尼，他会对我们的信用质量提供最新情况。谢谢，唐。我很高兴地报告说，信用质量在年上半年保持强劲和稳定。 00:07:35 季末，非应计贷款总额为1550万美元，当季仅增加了50万美元。这占总贷款的0.27%，对比 0.26%。第一季度末为0.44%，2025年末为。 00:07:54 在本季度，由于相关原因，我们将两笔CNI贷款降级为非应计贷款。 逾期状态。两笔贷款均在季度结束前全额偿还。 在我们不计提利息收入的贷款组合中，有420万来自政府担保。 由于我无法获取视频或音频文件中的具体内容，因此无法提供精确的翻译。如果您能提供具体的文本内容，我将很乐意为您翻译。 资产与上一季度持平，为0.19%。 00:08:19 我们继续持有Oreo作为单一家庭住宅，账户余额为755,000。 00:08:26 这套房子目前挂牌出售，并且我们已经看到了浓厚的兴趣。我们预计它会在第三季度售出并完成交易。这是我们自2020年以来出售的第一套Oreo房产。 00:08:39 本期离岸贷款，评级为特别关注或更差的贷款，在本季度小幅上涨了550万。 00:08:46 作为总贷款的百分比，受批评的贷款保持在4%，而我们在2025年底和上一季度末都经历了3.9%。当查看更严重的次级类别时，我们在本季度继续看到改善。 截至本期末，不良贷款占总贷款的比例下降至1.8%。与2025年同期的2.4%以及第一季度末的2.1%相比有所下降。 00:09:14 第二季度1590万（15.9 million）的降幅主要来自三个方面CNi关系的赔偿或债务偿还。 00:09:24 我们非业主自用商业地产贷款占全部贷款的比例在期间保持稳定。 不到300%的增幅，与第一季度末的301%相比。 00:09:36 谨此提醒，第一季度增长是由于包含了奥运会。 投资组合以及该项收购的公允价值会计。 00:09:45 具体而言，公允价值带来的较低合并资本水平导致总资产回报率（总资产收益率）更高。 00:09:52 我们预计该比率将随着时间的推移继续下降至历史水平。 00:09:58 在本季度，总冲销额维持在26.9万美元的低位。损失为部分收回了35,000，导致本季度净冲销额为234,000。 00:10:12 截至今年前六个月，净冲销额为786,000。 按年化计算，这代表总贷款的0.03%，并与我们2025年全年的业绩保持一致。 00:10:27 第18页的投资者演示文稿说明了我们积极主动地管理问题贷款，如何在过去的七年多时间里带来了极低的贷款损失水平。 00:10:37 我们对今年前半年的信用指标稳定性感到满意。尽管经济中的挑战给我们的 CNI 资产组合的某些领域带来了一些压力，但风险是可控的。这体现在我们持续保持的低水平的非应计贷款和净贷款损失上。现在，我将会议交还给布莱恩，让他就我们的生产情况更新信息。谢谢，托尼。我将从我们的商业贷款部门开始，提供我们第二季度生产结果的详细信息。 00:11:06 本季度，我们的业务团队新达成了3.39亿美元的新贷款承诺，较上一季度的1.66亿美元有所增长，也较2025年第二季度的2.48亿美元有所增长。关于过去五个季度新发放贷款的更多详情，请参阅投资者演示文稿的第12页。 00:11:29 商业贷款管道在第二季度末达到6.28亿，与上季报告的6.31亿相符，并高于2025年第二季度末的4.73亿。 00:11:45 本季度贷款余额增加了2600万，考虑到贷款关闭量环比增长了104%，这一增幅相对较低。由于几个因素，增长受到限制：贷款预付款和提前还款在本季度增至1.52亿，而第一季度为1.19亿；同时本季度的贷款组合中，建筑贷款占比更高，其余额将随时间推移而增加。 00:12:15 请参阅投资者演示文稿中的第13张幻灯片，该幻灯片显示，与上个季度相比，建设利用率下降了4.1%。根据当前的业务管道，我们预计未来几个季度的年化贷款额、年化贷款增长率将处于个位数中段。 00:12:33 本季度存款减少了2.1亿美元。由于税务支付，第二季度存款下降是我们季节性的典型现象。不过，2026年的下降幅度高于去年，这主要是因为一家商业客户账户中因缺乏运营资金而导致的6.7亿美元下降——正如几周前或几分钟前（唐）所提到的——以及经纪CDs（担保债务凭证）的4.85亿美元下降。 00:13:01 考虑到这两个因素后，本季度的存款下降了1.3%，而2025年第二季度的存款降幅为1%。 00:13:10 接下来是存款业务和管道方面，本季度新开存款账户的平均存款余额预计为6200万元，而上一季度为3300万元；存款管道在本季度末为7800万元，而第一季度末为1.02亿元。 切换到利率话题。 00:13:32 我们新商业贷款的平均第二季度利率为6.44%，较第一季度平均6.08%的水平上升了36个基点。 00:13:44 此外，所有新贷款的季度利率为6.40%，较上一季度的6.16%上升了24个基点。 00:13:56 在此，我们继续看到资产重新定价带来的利好，有利于我们的利润率，并且... 我们相信，我们已为应对未来挑战并抓住各种机遇、持续发展银行业务做好了充分准备。 00:14:09 那么说，凯特，我们现在可以开放线路，接收来自电话会议参与者的提问。此时我想提醒大家，若要提问，请按星号键，然后按电话键盘上的数字1。我们将稍作停顿，整理一下问答环节。您第一个问题来自名为马修·克拉克（职位：丹佛）的线路。线路已开放。 00:14:34 我想说明一下费用指南。这6500万听起来像是包含了并购费用。你能量化一下并购费用吗