2026年度欺诈报告

2026年度欺诈报告 合作 内容 英国金融业联合会是银行业和金融业的共同声音。代表该行业300多家公司，我们是在金融服务中心的核心地带，一个值得信赖、拥有专业知识并促进合作的枢纽。我们致力于促进繁荣的行业，建设更美好的社会。 我们通过提供具有权威性的声音来影响英国和国际上的监管和政治变革，代表我们的成员。我们还代表成员作为媒体和客户的代言人，阐述行业的成就并建立其声誉。我们提供研究、政策专长、思想领导力和倡导，以支持我们的工作。 英国金融协会（UK Finance）内的经济犯罪小组负责领导该行业在英国共同打击经济犯罪，包括欺诈、反洗钱（AML）、贿赂和腐败以及网络欺诈。英国金融协会致力于确保英国是世界最安全、最透明的金融中心——通过与成员、执法部门、政府机构和其他部门合作，为犯罪分子创造一个敌对环境。 我们的欺诈数据 英国金融协会（UK Finance）发布欺诈损失的价值和案件数量。这些数据由我们的会员报告给我们，我们的会员包括金融机构、信用卡、借记卡和贷记卡发行商以及卡支付收单商。每一起欺诈事件并不等于一个人被欺诈，而是指被欺诈的卡或账户数量。例如，如果对两张卡进行了欺诈，但它们都属于同一个人，这也将代表两起欺诈事件，而不是一起。 所有欺诈损失金额，除非另有说明，均以总额形式报告。这意味着这些数字代表欺诈的总价值，包括银行随后收回的任何款项。 文档中的表格需要一些注意事项。 • 2020年之前没有可比的授权欺诈数据。• 由于四舍五入，组成部分的总和可能与总额不相等。 所有案件数量，除非另有说明，仅指那些已经遭受经济损失的案件——如果存在任何原因导致欺诈企图未成功，那么它将不会被归类为“确认案件”。 英国金融协会 前言 欺诈仍然是英国最普遍的犯罪，且正变得越来越复杂和具有国际协调性。其威胁的规模和犯罪性质损害了我们在需要经济增长时的经济。然而，其危害远不止于经济损失：它损害了生计，影响了受害者的心理健康，并侵蚀了旨在保护客户安全的制度的信任。 英国在反欺诈领域存在明显的责任不对等。银行资助主要的预防举措，并且是唯一被要求向客户赔偿的行业，而其他行业则继续从其平台上的欺诈活动中获利。 自愿措施效果不一，科技和电信公司应承担与其平台在助长诈骗中所起作用相匹配的责任，包括提供更强的激励措施以便更早地检测和阻止欺诈。我们的最新数据显示，66%的应用程序欺诈始于线上，另有17%通过电信渠道进行。 我们2025年的数据显示了威胁的规模，以及问题的确并未消失。平均每分钟有八人被骗，同一分钟内损失近2500英镑。欺诈活动规模庞大，行动迅速且适应力强。 政府2026年反欺诈战略是认识到挑战规模的重要一步。但正如我们近期发布的《增长计划：从战略到执行》中所阐述的，现在必须将这种认识转化为跨部门、跨领域（欺诈）产生的可执行义务。 英国的金融业在全球打击欺诈方面处于领先地位，但我们不能成为唯一的防线。仅在2025年，银行就阻止了16.8亿英镑的未经授权支付欺诈，相当于每1英镑的尝试性攻击中有70便士。尽管如此，仍有12.8亿英镑通过各种支付欺诈形式被盗。 这些领域的公司应提供资金支持，并分享专业知识、情报和能力，以支持主动式欺诈预防。此外，我们已确定两个我们相信能够产生切实影响的领域： 我们2025年的数据同样表明，授权推送支付（APP）欺诈出现了显著变化。一方面，来自发票和授权书诈骗、CEO欺诈以及冒充诈骗的损失降至历史最低点，这反映了行业在欺诈预防以及客户教育和意识提升方面持续投入的影响。相比之下，源自欺诈行为频繁发生的网络领域——在那里，人们被操纵为看似合法的商品、服务或机会付款——包括购物、投资和浪漫诈骗——的损失达到了历史最高水平。这表明犯罪分子采用的策略正在演变，因此我们需要采取更多措施来应对。 • 政府应立法强制要求在线市场进行卖家验证，并保障支付安全，以堵住欺诈者大规模利用的漏洞。• Ofcom应迅速推进其《在线安全法案》咨询过程，引入更严格、更具主动性的欺诈预防义务。比例原则不能成为漏洞：欺诈数量和价值最高的就是那些最大的平台 应当承担最重的义务。奥夫科姆必须动用全部权力，追究社交媒体公司在其平台上泛滥的欺诈行为的责任。 自支付系统监管机构（PSR）推出APP退款规则以来，我们已经超过了18个月。这些规则改善了受害者的境况，第一年就有88%的范围内APP损失得到了赔偿。赔偿很重要，但它并未阻止欺诈行为。被盗的金钱仍然流向严重和有组织的犯罪团伙，损害国家安全，削弱了英国的长期繁荣。 缺乏共同责任，英国无法大规模减少欺诈。 金融服务行业已展示了协同行动所能取得的成就。“五项措施打击欺诈”活动、银行协议以及由该行业资助的专门反欺诈警察单位——专门打击卡支付犯罪的专门警察单位（DCPCU），该单位在2025年阻止了超过2.73亿英镑被公众盗窃，并破坏了157名严重和有组织的犯罪分子——这些举措表明，当预防、破坏和受害者保护协同工作时，是何等可能。 前路清晰：银行、科技平台、电信运营商和执法部门各自都有责任，只有实践中责任共担，系统才能得到改善。 英国不能容忍延误：这些漏洞存在的时间越长，罪犯利用它们的时间就越长。 露丝·雷英国金融经济犯罪总监 行业响应 金融服务行业对于保护客户免受欺诈、维护英国的安全、繁荣和声誉至关重要。到2025年，该行业有针对性的预防工作以及在技术和安全方面的持续投资，阻止了16.8亿英镑的未经授权的欺诈行为。凭借深厚的专业知识和系统知识，该行业与政府、监管机构、执法部门和其他行业紧密合作，以预防损害、打击犯罪并将违法者绳之以法。 行业应对措施正通过一个广泛且协调的活动计划来实施。 BioCatch/Nasdaq Verafin 前言 欺诈进入转折点：合作之需 O 并使用人工智能 (AI) 来磨练欺诈曾是一种机会犯罪，现已发展成为一个全球性产业，其规模甚至超过了大多数国家的国内生产总值（GDP）。鉴于欺诈问题已非单一组织能够独立应对，各方利益相关者被敦促共享信息、协同努力。有组织犯罪网络也参与相关倡议，以实现有效应对。 由受贩运受害者组成的，用于预防和减轻危害的复合机构。 APP欺诈的强制报销是个人化，并实现跨境自动化。从根本上重塑攻击中的激励措施。越来越多地，这些攻击针对支付生态系统。支付服务规避银行监管的人为行为。 纳斯达克Verafin 2026全球金融犯罪预防，在资金前阻止APP欺诈所有规模的服务提供者都必须转向打击欺诈行为，从而剥夺犯罪分子从中获利的可能性。 报告强调了问题的规模。2025年，全球消费者估计损失了4300亿美元用于欺诈，年增长率为9.2%。自2023年以来，犯罪分子的创新常常领先于百分比。 该领域的。来自英国九家金融机构的BioCatch数据显示，2025年诈骗尝试量激增62%，其中超过140%的操纵。去年，使用被盗设备的欺诈行为增长了112%。攻击者现在将数字和物理手段结合起来。 经济韧性，并威胁到一百万国家账户。峰值是安全。由于更多社会工程方案，大幅减少损失。欺诈的影响超越了财政损害，它侵蚀了制度信任，削弱了各个领域、监管机构和执法部门。监管机构和执法部门将扭转这一局面。这种转变必须从被动检测转向主动预防。 英国及全球，需要根本性的转变。购物、投资和浪漫骗局只有跨机构间更紧密的合作，急剧上升，表明程度更高。 个人层面，从改变人生的损失到情绪困扰，以及对社会、经济体系信心的减弱，这既是一个情绪问题，也是一个经济问题。 传统的欺诈手段，如远程访问和恶意软件，已经有所减少。这主要是由于管理不善，而非技术缺陷。 社区。通常与有组织犯罪相关，并不意味着风险降低。相反，这表明并且，欺诈必须被视为犯罪分子如何利用人类行为的一种方式。 英国政府2026-2029年反欺诈战略将欺诈视为国家优先事项犯罪分子利用人工智能扩大和优化攻击，制作令人信服的冒充诈骗。 并在开户过程中使用深度伪造技术。合成身份和“自拍注入”使欺诈者能够绕过身份验证。这些进步降低了门槛，提高了成功率，并允许快速扩展，特别是对于代理型人工智能，它可能是全球犯罪分子的下一项力量倍增器。 强调跨境合作和持续领域对齐对于有效减少欺诈至关重要。 打击欺诈不仅仅是保护资产，更是保护人民。每一个案件都代表着一个真实的人损失金钱、承受心理压力，以及对机构和数字平台失去信任。随着欺诈行为日益精准化，采取行动刻不容缓。预防是全社会的责任。 随着形势日益复杂，那些促成欺诈的技术同时也为打击欺诈提供了机遇。这凸显了先进技术在现代欺诈环境中的双重作用。 欺诈正处在一个转折点。行业应对现在必须以合作为中心，以创新和共同责任为基础。这对于应对新挑战和取得真正进展至关重要。 人工智能和分析技术的进步使金融机构能够超越静态控制，实施动态实时风险评估，以识别和阻止社会工程诈骗。 英国领导人应立即利用数据、发挥技术优势，并促进跨境合作，以减少损害、加强信任，并坚决扭转去年从英国银行账户盗取12.8亿英镑的犯罪分子的势头。 行为智能不仅显示用户的行为，还显示其行为方式。它能在用户行为模式中识别出细微异常，即使用户凭证有效。联盟数据集提供了更广泛的犯罪风险视图，通过连接交易、账户和实体，实现更深入的洞察和更早的欺诈检测。结合行为智能和联盟智能，有助于机构全面评估风险并采取更主动的措施。 2026年欺诈报告显示，英国欺诈损失正在上升。然而，预防损失的增长速度超过了犯罪收益，迫使欺诈者更加努力地追求过去的成果。即使是最高端的技术单凭本身也远远不够。人力和组织协作对于有效应对仍然至关重要。 乔纳森·弗罗斯特总监，全球顾问 欺诈是一个共同的挑战，需要共同的解决方案。立即行动：利用联盟情报，承诺负责任的数据共享，并跨行业合作，以超越犯罪分子并减少损失。 哈利·卡姆莱什 首席战略顾问，欺诈与金融犯罪 英国金融业呼吁金融生态体系在信息共享和联合反欺诈行动上团结一致。我们对此表示赞同。 01 英国金融洞察 4.06M+11%2025年确诊病例 £1.68B+11%2025年由行业预防的未经授权的欺诈2025年通过欺诈盗窃1.28亿英镑，同比增长4% 未经授权的欺诈 在未经授权的欺诈交易中，账户持有人本人并未授权该笔付款进行，而是由第三方执行该交易。 授权欺诈 在授权的欺诈交易中，账户持有人被骗，向冒充真实收款人的欺诈者汇款。 损失 总损失金额（未经授权和已授权） 案例 已确认损失病例总数 英国金融行业协会发布的关于欺诈规模的全面行业数据显示，2025年犯罪分子的攻击力度持续不减。报告给英国金融行业协会成员的欺诈案件总数以及记录的欺诈造成的资金损失额，均连续第二年呈现增长态势。 银行业和支付行业在检测和预防欺诈方面的努力，持续努力与犯罪分子带来的持续威胁保持同步。2025年，在每1英镑的未经授权欺诈尝试中，有70便士得到了预防，且未发生损失。这相当于预防了16.8亿英镑的欺诈。被阻止的欺诈价值增长了11%，这进一步表明针对个人和机构的攻击水平正在上升。 去年的增长将授权和非授权欺诈案件总数推至近410万的新纪录高位，而损失额达12.8亿英镑，为自2021年疫情期间峰值以来的最高水平（图表1）。这分别代表了11%和4%的同比增长。 整体情况表明，银行业和支付行业面临着日益严峻的挑战，即确保在系统和基础设施上的投资能够应对欺诈者的不断变化的策略。这也再次强调了个人保护个人信息安全、并持续警惕诈骗者不断变化的策略的必要性。此外，还需要得到犯罪分子利用以实施欺诈活动的渠道（如社交媒体和电信公司）采取类似措施的支撑，以切断用于发起欺诈活动的途径。 损失——这明显是朝着更高交易量、更低交易价值的方向转变。对于授权支付欺诈而言，情况则相反，更普遍的手法正转向说服受害者向他们认为合法的来源或机会转账更高金额。我们将更详细地分析我们的数据如何与这些趋势相符。 1.高量，低价值 当审视过去一年不同类型欺诈的演变时，采用整体系统方法的需求十分明确。