杭银理财 毕业理财第一课四笔钱分配法 存款搬家趋势深度拆解

00:00:16 直播间的小伙伴大家好，欢迎来到杭银理财的直播间。先跟新进来的朋友们介绍一下，这里是杭银理财官方直播间。我们是杭州银行全资理财子公司，2019年12月成立，注册资本30亿元，是全国首批获批筹建首家工商注册成立的理财子公司。 00:00:39 欢迎新朋友点点关注，后续我们会持续带来实用的理财干货。本期的内容呀，是我们下半年全新启动的人生周期主题的第一季毕业季的理财直播。 00:00:54 每年的六七月，都是毕业生们告别校园踏入职场的全新起点。大家终于摆脱了生活费的束缚，第一次靠自己的努力赚到了工资，拥有了属于自己的可支配收入。 00:01:08 但是啊，我想问一下直播间的同学们，是不是很多人拿到第一笔工资开心不过3天，月底就空空如也？是不是工资到手就花了？想存钱不知道从哪下手，想投资呀又怕亏。很多长辈呀，网上的博主都会说年轻人一定要理财，但是呢，从来没人告诉我们第一笔钱到底该怎么存怎么花。太高深的理财知识呀听不懂，太随意的消费方式呢又存不下钱。所以我们今天的这场直播呀，专门为应届毕业生工作0~3年的职场新人，提供一套零门槛可落地的财富规划参考。 00:01:50 今天我们请到的嘉宾小李。就是工作不到3年的职场新人，他的困惑大概也能代表屏幕前很多朋友的真实心声。 00:02:00 我们全程将以职场新人提问主持人答疑的形式，手把手教大家如何去打理人生的第一笔工资，建立属于自己的理财框架。 00:02:12 最后我们还会邀请资深的银行业研究员万思华老师，来解读当下最火的理财趋势存款搬家。 00:02:22 帮大家看懂现在的钱到底该放哪里，为什么要这样放。那我们先请万思华老师和直播间的朋友们打个招呼吧。好，主持人好啊，小李好，直播间的朋友们大家好。好的，那我们也请职场新人小李和大家也打个招呼吧。嗯，大家好，主持人好。 00:02:42 呃，对于萌新啊这么理财我特别有感触。我刚毕业第一次拿到工资的时候啊，真的特别激动，终于能自己赚到钱自己支配开销了。但是啊，我没开心多久就完全。 00:02:55 不知道怎么去规划，陷入了迷茫。我身边的同学啊，也特别两极分化，有的人月光一分存不下，有的人啊却跟风乱买。理财基金这些股票亏钱，还有人不敢花钱就要存钱。我呢，我既不想肆意去透支消费，也不敢去盲目投资亏钱，所以今天专门来请教小天老师。 00:03:21 呃，想跟大家一起学一套适合我们职场新人的工资规划方式，踏踏实实地攒攒下第一笔的人生的第一桶金。嗯，理解理解，这呀就是所有职场新人的共性问题，收入从0到有，理财思维啊却跟不上很多毕业前5年的财财富差距啊，不是工资高低拉开的，而是第一笔钱的分配方式，第一个月的理财习惯拉开的。 00:03:48 那在正式开始之前呀，我先现场做个小调查，大家可以在直播间的公屏上打个数字。你现在工作几年了？还没毕业的朋友可以扣0，刚工作不不到一年的呀扣1，工作一年到3年的扣33年以上的呀扣5。 00:04:08 我来看看大家的评论。好，我看到好多扣1和扣3的，果然啊，是我们毕业季的专场哦。我看到也有扣5的朋友，那欢迎过来人，我们一起交流。啊，也有扣零的同学，那提前来学理财这个意识呀，非常好。那我再问大家一个更实在的，你上个月存下钱了吗？存下了的呀扣1，月光了扣2，不仅没存还透支了的呀扣3。大家可以在弹幕里和我们互动起来 哦。好，我看到好多朋友有扣2和扣3的小李，你看看你不是一个人啊，真的，原来大家都一样，我心里就踏实多了。是的呀，所以今天的这场直播就是专门来解决这些问题的。 00:05:06 小李，你有什么困惑呀，尽管提，我们逐个去拆解。嗯，好的，谢谢小强老师。 00:05:13 我身边啊，绝大多数的职场新人，包括我刚入职的时候就有一个特别固化的想法，大家都觉得刚毕业的时候我们工资本来就不高，压根都谈不上理财，先好好挣钱就行了。但是啊，还有人说年纪轻轻就要及时行乐，就不用存钱。刚毕业大家薪资普遍都不高，我就特别想问问。 00:05:36 职场新人，我们到底需不需要理财呢？如果我们存款不多的话，是有必要去做一些资金规划的吗？嗯，这个问题，这个啊，是所有职场新人的第一个理财误区。我直接说结论，理财呀，它无关收入高低，而是一种该刻进日常的生活习惯。毕业初期是我们人生负债最少、试错成本最低的阶段。此刻去养成理财习惯是性价比最高的长期投资。而且啊，很多人误解了理财这两个字，觉得理财就是买股票买基金，短期内啊赚大钱。可是这样很容易出现选择太多，眼花缭乱，并没有真正地去符合自己的人生阶段性目标。 00:06:20 其实真正的新人理财呀，核心只有三个目的，不月光、不负债、不踩坑。我们呀，可以去适当的制定一些未来支出和积累的目标，一步一步攒钱去实现我们的财富稳步增值。 00:06:37 对于像月薪5000和月薪2万的人，其实理财逻辑啊也是一样的。理财它的本质呀不是用本金去赚暴利，而是要求我们能管住现金流，规划收支，建立好财务的安全感。 00:06:51 很多职场新人工资涨得很快，但是5年下来一分钱都存不下。核心的问题啊就是赚取第一笔钱时没有去养成理财的习惯。花钱大手大脚，工资越高开销越大，导致呀一直存不下钱。那接下来，我再纠正第二个误区，及时行乐不等于透支未来。毕业前3年是我们人生中压力最小、负债最低、精力最足、试错成本也最低的黄金存钱期。我们没有房贷、车贷，也没有家庭负担。这个阶段攒下的不仅是钱，更是底气和选择的权利。所以啊，所有 的职场新人记住第一句核心准准则，理财先理心，存钱呀先存习惯，工资再少啊也要拆分规划，嗯。 00:07:43 好的，小强老师听完一下，我一下子就通透很多了。之前我就是被工资低不用理财的这个想法困住了。以前一直以为啊，存钱理财是我们有钱之后才需要做的事情。那么主持人我还有一个问题啊，比如说我们刚入门理财。我们最容易踩哪些坑呢？提前我们摸清楚这些误区，我们就能少走弯路，避开亏损，就是安稳打好理财的这个基础。嗯，好的。那我呀结合大家的案例，给大家总结了4大常见的理财坑。 00:08:15 首先第1个坑，跟风消费，超前透支。很多刚毕业的同学呀。在没有评估好自己的消费能力时，就通过分期去购买新款手机、奢侈品等。分期啊看似每月只掏几百块，会弱化整体消费的真实成本，让人呀低估自己的总支出，不知不觉呀就超前消费了，从而慢慢陷入消费负债的恶性循环。工资到手啊，先还债，永远存不下钱。 00:08:46 那第二个坑呢是跟风理财盲目投资。看到朋友同事买了基金炒股赚钱了，自己啊0基础直接重仓梭哈，不懂风险不懂定投不懂止盈，最后呀高位接盘亏损割肉，本来想赚钱，结果自己的本金越亏越少。那第3个坑呢，是完全不理财，所有的工资全部放在银行卡，长期下来被通胀稀释，越存越贬值，辛苦赚的钱呀悄悄缩水。 00:09:18 最后一个坑，没有应急金，手里啊一分备用金都没有。在遇到生病失业等突发状况的时候，只能去借钱或者找父母要，瞬间啊就陷入了财务危机啊。对这几个坑啊，我身边的好多同学都踩过，要么消提前消费去欠账，要么跟风理财亏本金，最后白白浪费了攒钱的好时候。 00:09:41 嗯，是的，刚才讲了4个坑，跟风消费，盲目投资，完全不理财。没有备用金，那我也问问直播间的朋友们，这里面啊，你踩过哪一个？踩过第一个坑，超前消费的呀，小伙伴可以扣一。踩过第二个坑，跟风投资的呀，扣二。踩过第三个坑，完全不理财的呀，扣三。踩过第4个坑，没有应急金的呀，扣4。如果全踩过的呀，可以扣五大家呀，可以在公屏 上打出来。好的，我看到好多扣5的小伙伴，这也太真实了啊，当然也有不少扣2的小伙伴跟风买基金亏过钱， 00:10:29 这说明啊已经开始尝试理财了，只是方法不对。后面呀，我们会专门讲怎么去科学配置。 00:10:38 啊，我现在知道这些误区了，想好好开始搞钱了。但是啊，理财是不是有先后顺序呢？到底是先该存钱先兜底，还是先正常消费？正确的理财步骤我们该是怎么样的呢？嗯，这个问题啊，特别的关键，理财顺序错了呀，再努力都是白费。大家呢，可以按下面的步骤一个个一来来。 00:11:02 第1步，控负债，停超前消费。有任何的高息负债都是理财的天敌，有钱啊优先还清，绝不以贷养贷。第2步，搭建收支体系。第二步，搭建收支体系，拆分每月的工资去告别月光。第三步，存满3个到6个月的应急备用金，筑牢财务安全底线。第四步，拿出部分资金投资自己，提升主业的收入。这个呀，也是新人最具。 00:11:38 性价比的投机风险问自己的投资经验。嗯，好的，小钱老师，这5个步骤啊，我记下来了。但是我还有一个很实际的问题啊，第一步梳理现有支出，这个我们具体需要从哪里开始呢？我每次都想理账的时候，我都坚持不下来。嗯，好的，这是一个非常好的问题。那我们呀， 00:11:59 给新人的建议是，先不要去追求每一笔都记清楚，先从大额支出开始就行。比如说啊，单笔超过100块的去记一下，小额的呀就先随他去。然后月底的时候，花十花十分钟去复盘一次。看看有哪几笔是可以调整的，记账的本身呀不是目的，目的是帮你找到那些不花也不影响生活的支出哦，只记大额，月底复盘这个就简单多了。我回去就试试。 00:12:28 嗯，是的是的，那欢迎新进直播间的朋友们，这里啊是杭银理财官方直播间， 00:12:35 我们是杭州银行全资理财子公司，2019年成立，注册资本30亿元，是全国首批获批筹建、首家工商注册成立的城商行理财子公司。大家呀可以点点关注，后续我们会有更多的干货内容分享。 00:12:55 嗯，好的小强老师。刚刚听完小秦老师的解答啊，我的思路啊瞬间就清晰多了。有了这个标准步骤之后，我们新人终于不用瞎理财瞎存钱了。那每个月工资到手之后，我应该分成几笔钱，每一笔钱该去怎么放，怎么用，放哪里，网上有太多的。法则啊，532法则，442法则，说法太多啊，我都看得看不过来，实在分不清楚哪一套更适合我们职场新人。 00:13:27 想请小青老师给我们一套简单好落地专门适配应届生工资的分配方法。嗯，好的。那刚才啊，我们把理财误区和正确的顺序讲完了，接下来进入到我们今天最核心的内容，4笔钱呀，具体要怎么分。 00:13:44 首先，针对应届生。职场新人给大家一套专属毕业生的四笔钱分配体系，所有的职场新人呀，工资到手统一拆分成50%的日常开销、20%的应急备用、20%的增值投资以及10%的保障兜底。这四笔钱。我先把框架列出来，然后一笔一笔拆。大家呀也可以对照一下，凭直觉选一个。你现在最缺的是哪一笔？如果有觉得缺日常开销的小伙伴，可以在屏幕里扣一。觉得啊，缺应急金的可以扣二。缺投资经验的呀小伙伴可以扣3。缺长期储蓄的扣4。大家可以在评论区和我们积极地互动。 00:14:38 好，我看到有好多扣二的小伙伴应急经验啊，这个确实是第一步，后面呢，我们会专门讲。哦，也有好多扣4的小伙伴想存大钱存不住，那长期储蓄这块，我们也会讲怎么用定投来解决。 00:14:57 好，那首先我们就从第一笔开始。第一笔啊是占比50%的日常开销账户，这一笔钱啊是你的月度生存资金，覆盖了所有的刚需加适度的弹性开销，包含了房租、水电、三餐、简单的社交娱乐等。我们很多职场新人呀，刚工作的时候容易犯两个错误。第一个对自己太抠，日常开销呀极度压缩，导致自己的生活质量太差，心态崩溃，最后呀，报复性消费。 那第二点呢，花钱无度，防止呀房租呀超支消费没有节制，50%的部分呀完全不够花，月月透支。那这里给大家两条建议，第一房租呀不要超过月薪的30%，这个适合绝大多数的应届生，能够兼顾生活质量与储蓄要求。 00:15:54 第二点，日常开销的部分可以包含适度的娱乐，不用去极致的省钱。理财呀不是苦行僧，合理的消费，快乐存钱才能长期坚持。 00:16:06 对于这50%的部分，我们的存放渠道可以放在支付软件自带的零钱增值工具里，取用灵活。注意啊，只需要去存入当月开销的额度，避免随手花光。同时也建议大家简单记账，不用去拿复杂的软件，每天