Project Aperta 是由国际清算银行（BIS）发起的一个概念验证项目，旨在探索跨境开放金融互操作的可行性和潜在益处。项目由香港金融管理局（HKMA）、巴西中央银行（BCB）、阿联酋中央银行（CBUAE）和英国金融行为监管局（FCA）等机构合作进行，并得到了全球法律实体标识符基金会（GLEIF）、国际商会数字标准倡议（ICC DSI）和香港大学渣打金融科技学院（HKU）等组织的支持。
核心观点：
- 跨境金融服务的挑战： 尽管国内开放金融框架带来了诸多好处，但跨境金融数据流动和API使用仍然面临困难。技术标准、基础设施、监管和治理等方面的差异，导致个人和企业经常遇到重复的人工检查、重复的文件提交和漫长的入职流程，限制了他们对海外账户、信贷和贸易融资的获取。
- 开放金融的机遇： 开放金融框架通过标准化的API接口，支持个人和企业授权银行共享其财务数据或通过可信第三方发起服务，如支付等，从而降低了进入金融服务的门槛，并支持更广泛的金融服务创新和包容性。
- Aperta的互操作方法： Aperta作为一个“网络中的网络”，通过连接现有的国内开放金融网络，实现跨境金融数据和支付指令的安全交换。它通过镜像所有参与者的注册信息，并使用国内信任框架进行身份验证和数据加密，从而实现不同司法管辖区之间的互操作性。
- Aperta的参与者： Aperta的参与者包括国内信任框架、金融机构（FI）、第三方提供者（TPP）、Aperta网络运营商等。TPP作为连接器，在Aperta网络中发挥着关键作用，它们可以直接连接到Aperta，也可以通过聚合器间接连接。
- Aperta的原型： Aperta的原型测试了两个与企业相关的用例：跨境企业开户和贸易融资。这些用例展示了Aperta如何通过标准化的API和中央信任框架，实现跨境数据交换和交易执行，同时保持本地许可、治理和监管安排。
- 技术考虑： Aperta原型采用集中式架构，包括信任框架、数据翻译层、加密引擎和API等组件。它使用开放标准，并设计了可重用的技术框架，以支持未来的扩展和采用。
- 成果和未来方向： Aperta的原型证明了跨境数据可移植性的技术可行性，并为开放金融的跨境互操作提供了可行的原型和模板。未来，中央银行和监管机构可以基于这些发现，探索实际部署路径，并进一步扩展Aperta的用例和功能。
关键数据：
- 全球有约95个司法管辖区实施了开放金融框架。
- Pix在2025年12月处理了超过70亿笔交易。
- UPI在2025年12月被约1.75亿消费者和2200多万家公司使用。
研究结论：
- Aperta展示了通过现有基础设施实现跨境数据可移植性的可行性，并为开放金融的跨境互操作提供了可行的原型和模板。
- 实现跨境数据可移植性需要参与司法管辖区之间在标准和法律框架方面的协调。
- Aperta的原型架构和用例无关的设计，为跨境应用提供了基础，可以支持更广泛的跨境应用，如跨境信贷数据交换、与数字公共基础设施的集成等。
