消费租赁行业健康发展报告——以芝麻租赁实践为例

国家市场监督管理总局发展研究中心2026年3月 目录 前言 01 树标准发布首部行业交易管理规范，推动行业“有准可依”02 优服务以用户为中心提升服务体验18 结语 23 前言 从政策落地到标准引领，消费租赁进入发展新阶段 在国家发展循环经济战略和扩大内需政策的双轮驱动下，消费租赁行业正迎来高速发展的关键机遇。为贯彻落实《中共中央国务院关于加快经济社会发展全面绿色转型的意见》和中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《提振消费专项行动方案》要求，2026年1月，商务部等9部门印发《关于实施绿色消费推进行动的通知》，将“二手商品租赁”明确列为国家重点支持与培育的新型消费业态，标志着行业从自发探索正式进入政策引导、规范发展的“快车道”。 据央视报道，2024年我国租赁经济交易规模已突破4.2万亿元，服务用户超7.5亿人次，展现出巨大的市场活力与消费潜力。消费租赁极大降低了高品质商品的使用门槛，满足了年轻人“常换常新”的需求，直接刺激了消费需求。然而，在快速扩张的同时，行业也暴露出信息不透明、服务不规范、资金安全风险等“成长阶段的烦恼”，消费者权益未能得到完全保障，也制约了行业的可持续发展。为破解这一难题，蚂蚁集团旗下的芝麻租赁作为数字开放平台，主动响应政策导向，依托其生态与技术能力，探索出一条“标准引领+技术赋能+生态协同”的系统性健康发展路径。通过制定平台规范、引导团体标准、发布行业白皮书、精准治理风险，构建了从实践探索到标准攻坚的发展路径，同时，依托数字与AI技术，在交易安全、资金保障、服务体验等方面持续创新，推动行业从自发探索走向规范发展新阶段。 01 树标准 发布首部行业交易管理规范推动行业“有准可依” 引领升级 从平台实践到行业规范的演进之路 《循环经济背景下的消费租赁行业健康发展白皮书》 理论引领 · 凝聚共识 消费租赁行业首部健康发展白皮书国家市场监督管理总局发展研究中心 × 芝麻租赁联合发布芝麻租赁生态大会重大发布，主流媒体传播显著提升行业认知 指明方向 《消费品租赁行业交易管理规范》 平台实践 · 落地验证 治理理念具象化为可执行的平台标准，主动接受社会监督标准化管控体系创新覆盖租赁交易6大环节、近20个风险节点 输出经验 《实物租赁 消费品线上租赁经营管理规范》 标准升级 · 行业共建 国内首个针对线上实物租赁的团体标准中国旧货业协会 × 芝麻租赁等联合发布芝麻租赁实践成功跃升为全行业可用的标准范式 《循环经济背景下的消费租赁行业健康发展白皮书》 明确定义，规划行业蓝图 白皮书系统性定义了“消费租赁”作为绿色经济引擎与消费增长新动能的核心业务价值，明确了行业共治、数智化赋能驱动“消费租赁”高质量发展及爆发式增长的前景。 理论奠基 痛点诊断 凝聚共识 精准把脉，提供解决方案 提升认知，形成发展合力 揭示了互联网数字开放平台降低交易摩擦、赋能租赁商、保障用户权益的市场结构，并从信息提示、交易服务、支付安全三方面，为行业指明标准化、数字化发展路径。 通过权威渠道发布并获得主流媒体广泛报道，白皮书显著提升了公众、业界与监管方对消费租赁价值的认知，为行业健康可持续发展营造了良好的舆论氛围并凝聚了广泛共识。 《实物租赁 消费品线上租赁经营管理规范》 划定经营“红线”，破解行业乱象，提升消费者信任 针对信息不透明、服务标准不一、收费不规范等行业痛点，明确划定多条经营“红线”。有力保障了用户知情权与资金安全，从源头上遏制消费陷阱，增强消费者对租赁模式的信任感。 统一服务标准，促进行业良性竞争与生态共建 该团体标准为各类租赁平台和商家提供了统一的产品、服务与管理标准，推动行业从自主竞争转向以履约质量与服务体验为核心的健康发展轨道。通过明确各方权责、规范交易流程、建立纠纷处理机制，不仅降低了商家经营的不确定性，也为跨平台协作与生态共建奠定了基础，助力形成公平、透明、可持续的行业新生态。 为循环经济提供制度支撑，助力绿色消费转型 在循环经济国家战略的引领下，消费租赁作为资源高效循环利用的重要方式，迎来政策与市场的双重机遇。该团体标准将平台及商家实践中验证有效的规则转化为行业通用要求，为监管部门对新业态实施监管提供了依据。随着标准落地，行业逐步形成统一、规范的服务体系，将进一步释放租赁经济在促进绿色消费、推动资源循环方面的社会价值。 填补行业标准空白，推动消费租赁规范发展 强基建 数字化方案覆盖超2000家商家筑牢交易信任底座 推出租赁交易数字化解决方案 标准化服务流程,活跃小程序100%接入 芝麻租赁基于《消费品租赁行业交易管理规范》，于2025年6月正式推出配套的租赁行业数字化解决方案。在不改变租赁行业商家通过小程序独立经营的前提下，通过行业交易解决方案将交易管理规范的具体要求融入产品化节点，将复杂的交易流程标准化、透明化，为行业提供可复用的基础能力并赋能商家经营，同时将风险管控的要求落实在“事前”“事中”环节，以实现租赁行业更高效率、更健康规范的可持续发展。 6大必备产品功能聚合一键开通，提升商家准入经营环节效率。提入驻效率 核心校验订单履约计划，用户开通免押、代扣功能的自主性，以及订单审核及归还验货的时效性。 验关键流程 系统自动复核扣款指令与订单履约计划一致性，扣款授权最小化至订单级别并基于订单状态自动解约。 保资金安全 该解决方案通过标准化流程与数字化能力，为消费租赁构建了透明、可信的交易基础，既提升了服务效率与用户体验，也为行业规范化、规模化发展奠定了坚实基础。 上线租赁资金解决方案 治理违规扣费痛点，保障用户资金安全 租赁业务具有履约周期长的固有属性，周期性代扣作为核心环节，易引发用户资金安全顾虑。为此，芝麻租赁推出“租赁资金解决方案”，从技术层面规范商家扣款行为，筑牢资金安全防线。2025 年代扣万求率*同比显著下降 77%。 区分费项管控，夯实财产权益保护 方案实施费用精细化分类管理，为租金、押金等不同性质费用匹配适配支付方式。支持用户主动支付或约定范围内授权代扣，系统自动核验扣款合理性，从技术源头杜绝超额或未授权扣款。此举有效规范商家收费行为，切实保障用户财产权，显著提升交易安全感与信任度。 明确扣款规则，保障用户知情权益 全面上线“租赁交易代扣功能模板”并完成商家全量接入。用户签约授权前，商家需通过产品页面清晰展示扣款计划（含履约期数、每期金额、扣款日期等），确保用户对资金流出具备清晰预期。 优化代扣管理，保障用户资金自主权 芝麻租赁从用户权益保障出发，对代扣全链路进行系统性优化，在便捷性与安全性之间找到最佳平衡点。 上线“循环经济规则专区” 行业规则进一步体系化+透明化 支付宝规则中心针对租赁业务上线“循环经济行业规则专区”，商家可以通过规则中心一站式了解芝麻租赁的行业规则。规则专区上线后，商家点击超200万次，规则满意度高于行业平均水平。 针对新发布的租赁行业规范，通过“图文+视频+直播+AI解读”等多种方式进行规则解读，帮助商家更好理解行业规则。2025年下半年发布《租赁行业管理规范学习视频》等18篇商家教育课程。 通过行业专属Copilot，实现租赁行业规则智能摘要与版本对比，便利商家查阅，完成商家对话近40万次，商家能通过智能化工具自主解决大部分规则疑问，转人工求助量显著下降。 AI赋能 构建B端与C端协同的智能服务生态 通过AI技术，芝麻租赁构建了服务商家（B端）与用户（C端）的双轮驱动体系，二者数据互通、能力协同，共同推动消费租赁生态的正向增长。 通过AI能力的双向赋能，芝麻租赁构建了一个规则更透明、服务更智能、增长更健康的行业新生态。 成效显现 数字化解决方案赋能行业高效运转 数字基建是租赁行业健康发展的底层支撑 芝麻租赁通过构建覆盖交易全流程的数字化解决方案，不仅提升了自身的交易安全和效率，更重要的是为整个行业提供了可参考、可复用的基础设施样板。随着技术的不断迭代和应用的深入，数字化必将为循环经济下的消费租赁注入更强大的信任动力，推动行业迈向更高质量的发展阶段。 芝麻租赁未来计划进一步深化数字基建能力 重点在两个方向持续创新：一是推动AI技术在租赁场景的应用，建立协议智能巡检审核机制，减少合同类交易纠纷；二是探索行业数据共享机制及标准，实现风险信息的安全合规共享，扩大协同风控效果。 03 筑防线 为用户和商家守住安全底线 消费租赁的本质建立在物品临时使用权的让渡之上，其健康发展高度依赖稳定、可信的交易环境。在循环经济背景下，基于租赁物高频、多向流转的特性，交易安全与风险管控成为行业可持续发展的关键。面对行业可能存在的商家失联、合谋欺诈等潜在风险，芝麻租赁摒弃被动应对，前瞻构建覆盖“事前预防、事中监控、事后处置”的全链路风控体系。该体系融合“技术赋能、机制创新、协同共治”三大支柱，依托系统化数字基建，为各方参与者筑牢安全底线，从根本上化解“不敢租、怕被骗”的行业信任难题。 事前预防层 管理商家经营风险，维护健康生态 商家因经营不善或主观恶意而“卷款跑路”，是包括消费租赁在内的行业都要面对的挑战。在消费租赁场景下，鉴于用户已持有租赁物且租金分期支付，此类风险主要体现为商家服务中断及用户权益受损，而非传统意义上的“钱货两空”。尽管如此，该风险仍会严重侵蚀消费租赁市场信心，破坏行业声誉。 为从根本上遏制此类乱象，芝麻租赁于2025年系统性升级商家风控体系，对行业内商家实施全生命周期健康度管理。 芝麻租赁结合商家交易状态与风险特征建立动态监控机制，同时整合内外部舆情数据，实时监测识别异常风险，并对命中风险特征的商户及时采取处置措施。 触发“主动干预”机制 （提高保证金额度、适时采取暂停资金结算等措施直至稳妥清退） 打击违规租赁，净化市场秩序与营商环境 部分不法中介和用户以“短期高频租赁”“虚假租赁”等不当行为方式，严重扰乱了市场秩序，侵害了诚信商家和消费者的权益。针对这一隐蔽性强、危害大的行业顽疾，芝麻租赁依托大数据分析等技术能力，推出了租赁行业专属风控产品“租安盾”，构建了违规租赁行为识别与治理体系。 风险识别模型 多维度数据挖掘可疑订单 这一系列“技术识别+机制约束”的组合拳，有效净化了市场环境，保障了诚信商家的公平竞争权益，维护了平台秩序的公正性。 成立消费品租赁行业反欺诈联盟，实现协同作战 2025年，芝麻租赁联合行业商户，共同发起成立了“消费品租赁行业反欺诈联盟”，且联盟范围还在持续扩大。芝麻租赁深知，唯有联合各方力量，才能形成针对租赁行业风险对象的打击合力，因此积极推动建立“平台主导、商户参与、政企联动”的反欺诈协同生态，并形成了三大核心机制： 建立用户有奖举报通道，鼓励消费者参与监督，形成“用户-商户-平台”三方协同的共治防线。 向联盟成员开放“租安盾”等智能风控产品，将平台级技术能力赋能商家，共同提升行业整体防御水位。 聚合多方线索形成完整证据链，推动跨商户案件协同侦办，实现对团伙作案的精准打击。 成功打掉公司化运作租机诈骗团伙 典型案例 2025年10月，芝麻租赁安全团队与四川眉山警方联合行动，依托芝麻租赁智能风控系统精准识别风险线索，成功打掉一个公司化运作的租机诈骗团伙，眉山警方现场抓获犯罪嫌疑人15名。 我们在此郑重呼吁：广大消费者请警惕“黑中介”以“低价”“免押”为幌子的欺诈话术，务必选择正规渠道与商户进行交易。同时，也期待各内容平台、社交媒体携手，加强对相关违规引流信息的治理，共同筑牢反欺诈防线，维护清朗的网络空间和健康的行业生态。 04 优服务 以用户为中心提升服务体验 消费租赁与传统一次性交易的本质区别在于其服务周期长、交互节点多、用户参与度深，围绕这些核心特点，芝麻租赁进行了一系列以用户为中心的服务体验优化，致力于构建一个透明、便捷、有保障的租赁服务环境。 推出"快捷下单插件"及“极速审核插件”重构租赁交易流程 传统租赁流程中，用户在不同小程