政策简报：通过数字农民登记转变农业

GSMA 移动货币 GSMA是全球性组织，致力于统一移动生态系统，发现、开发和推动创新，这些创新是积极商业环境和社会变革的基础。我们的愿景是解锁连接的全部力量，使人们、产业和社会繁荣发展。 GSMA的移动货币项目致力于加快为未充分服务人群的移动货币生态系统的发展。 关于更多信息，请与我们联系： www.gsma.com/移动货币 代表移动运营商和组织，涵盖整个移动生态及相邻产业，GSMA在其三个主要支柱上为其会员提供服务：有益的连接、行业服务和解决方案，以及拓展。这项活动包括推进政策、应对当今最大的社会挑战、支撑使移动通信得以工作的技术和互操作性，以及提供世界上最大的平台，在MWC和M360系列活动中召集移动生态系统。 mobilemoney@gsma.com 签证是一家数字支付领域的世界领导者，促进了消费者、商家、金融机构和政府实体在200多个国家和地区之间的交易。 “让所有人都能享有数字金融”（DFA）倡议，是维萨（Visa）和GSMA移动发展基金会之间的合作项目，资金由维萨提供，致力于推动可持续发展。DFA项目旨在通过数字金融服务和金融教育，让低收入和中等收入国家（LMICs）的个人和小微型企业（SMBs）受益，从而加强金融包容性。 我们邀请您通过www.gsma.com了解更多信息。 作者 潘诺斯·卢科斯，GSMA金融普惠总监 数字跳跃咨询服务 内容 01040411051314引言建议政策制定者结论附件02瓶颈在LMICs的农业价值链中0503把握数字农户名录的机遇07 01引言 小农户是粮食系统的有机组成部分，全球粮食产量超过30%，代表着世界上超过80%的农场。大多数小农户生活在低收入和中低收入国家（LMIC），主要在亚洲和撒哈拉以南非洲。他们共同管理着世界上约1/4的耕地，并在水稻、可可和茶叶等经济作物的生产中发挥着关键作用。1 传统的针对小农户的政府支持机制，如通过手工登记的投入补贴项目，已不足以满足21世纪的农业和食品体系。政府越来越多地转向数字解决方案，以创建更具韧性的农业部门，提高农业生产力并提升对农民的服务。其中最有前景的工具之一是数字农户登记（DFR），它有潜力改变农业价值链。 在LMICs（低中等收入国家）中，农业价值链面临着各种挑战。农业和食品体系受到气候变化、人口增长和市场波动的压力。 小农户往往无法获得正式信贷、补贴或负担得起的保险，因为他们缺乏经过验证的身份证件或财务记录。 本政策简报探讨了政府主导的DFRs（与官方身份系统紧密相关），是否能够解决农业价值链中的挑战。本报告基于对DFR从业者的桌面研究和访谈。2它识别了政府、金融服务提供商（FSPs）和农民的瓶颈问题，突出了七个中低收入国家（LMICs）成功的数字金融包容性（DFR）的见解，并提出可操作的政策建议。 这些缺失或错误的信息使得政府难以建立透明的供应链和监控农业支持服务。政府还面临着欺诈性补贴申请的困扰，其中大部分是因身份验证不足和数据缺口造成的。 02瓶颈在LMICs的农业价值链中 在全球中低收入国家（LMICs）中，包括政府、金融服务提供商（FSPs）和农民在内的农业价值链参与者面临各种障碍或瓶颈，阻碍了他们充分发挥潜力。了解这些限制对于制定减轻这些参与者面临风险的灾难风险管理（DFRs）至关重要。 FSPs的瓶颈 有限关于农民经济活动的数据使得金融服务平台（FSPs）难以评估其信誉并提供信贷。 为了向农民提供贷款，FSPs需要评估他们的信用度，通常依赖于从他们的财务活动数据中得出的代理指标。如果没有关于土地产权、产量历史或交易模式（即经济身份的证据）的验证数据，6FSPs cannot properly assess creditworthiness. 政府瓶颈 碎片化数据导致补贴分配效率低下和欺诈性索赔。 金融机构无法正确评估信用状况。7尽管一些项目登记册使用农民的功能性或私人发放的身份证来收集他们的数据，但这些通常不符合通常要求提供政府发放或认可的身份证件证明的客户了解（KYC）监管要求。8 在缺乏全面农场和农民档案的情况下，LMICs中的价值链参与者转而使用多个、针对特定项目的登记册来提供农业服务和补贴。3这些功能性登记处通常由政府部门、发展伙伴和金融服务提供商临时创建，每个都是为了服务于特定的项目或干预措施而设计。虽然这些登记处为解决项目紧急需求提供了一个快速途径，但它们创造了一个碎片化的数据环境，农民必须分别登记以获取化肥补贴、种子项目、信贷方案或农作物保险，这些可能存在信息需求上的重叠或矛盾。4 手动数据收集推高了成本，降低了效率。 功能型项目登记册因通常需要现场登记或检查访问以手动记录农民的详细信息，以及土地产权和产量信息，而承担着高昂的运营成本。如验证身份、删除重复记录、发放凭证（例如，纸质身份证或在线门户存在的数字登录详情）以及维护认证日志等任务，其成本远高于利用现有的国家数字身份基础设施和在线查询官方来源。保持更新记录还带来了额外的重大行政挑战，尤其是在它们无法与其他数据库（如一个国家的民事登记数据库）互操作时。9 这种零散的方法已经成为LMICs的默认选择，因为它被认为比建立全面、开放和互操作的系统来满足公共和私营部门行为者的需求更简单、更易于实施。然而，功能登记册无意中造成了它们本来要解决的问题。人工捕捉信息并将它们存储在孤岛化的数据库中会导致补贴欺诈，推高行政成本，并形成数据缺口，使得决策者进行战略监督变得更加困难。5 瓶颈问题对农民 性别差距和身份证明缺乏导致金融排斥 弱数据治理降低服务可及性。 尽管在低中等收入国家（LMICs）越来越多的数据隐私和保护的法律法规正在被制定，但它们并未得到一致的执行。13这可能是由于行政能力薄弱、资源缺乏、缺乏相关数据共享政策以及对于数据保护和隐私问题意识不足或政治意愿低所导致。14此类挑战往往延迟政府机构与私人部门参与者如金融科技公司（FSPs）和农业企业之间的数据共享。缺乏明确的保障措施也使得项目登记管理员不愿与私人部门参与者共享数据，而农民可能抵制与公共或私人部门实体共享他们的数据。一位关键信息提供者解释说：“数据共享之所以非常困难，其中一个原因是缺乏一个框架，说明我们将如何与不同利益伙伴交换数据。”这种缺乏同意管理和数据治理机制阻碍了数据的使用，最终阻碍了对金融产品和服务的获取。 根据最近世界银行的一项研究，10超过1.4亿撒哈拉以南非洲成年人因无法获取正规金融服务，而以现金形式收取农业款项。其中约47%为女性。现金支付使收款人易受损失或盗窃，需要亲自前往领取和消费款项，且无法追踪。 在低中等收入国家，45%的成年人11无法在30天内获得信贷，这主要是因为缺乏记录在案的财务历史。女性获得信贷的可能性较低。12与男性相比，农民更难获得正式的身份证明，这进一步阻碍了他们获得正式金融服务的途径。参与了关键信息提供者访谈（KIIs）的DFR实践者报告说，许多寻求贷款的农民依赖于手动的身份验证程序，例如来自代表农民利益的政府部门或非政府农业局的信件。两名受访者指出，主流金融产品未能满足小规模农户的需求，由于还款结构僵硬，不适合季节性农业周期，因此利用率低。 系统性挑战造成了数字鸿沟并阻碍了金融普惠。 糟糕的数字基础设施、低数字素养和语言障碍——所有这些因素都因性别差距而加剧——在小型农户和大规模农户之间造成了数字鸿沟。虽然84%的LMIC成年人拥有手机，30亿人拥有智能手机，但农村人口仍面临持续的障碍。15对数字金融服务（DFS）的采用。16这对女性农民来说是一个特别的挑战，因为在中国低收入和中等收入国家，女性拥有智能手机或使用移动互联网的可能性比男性低14%。17对于那些已经了解移动互联网的人来说，采用移动互联网的主要障碍是可负担性、文化素养和数字技能，这阻碍了数字金融的普及。 45% 在LMICs中，45%的成年人无法在30天内获得信贷。 03把握数字农户名录的机遇 数字农民登记册（DFR）是一个安全、电子信息系统——通常由政府或公共机构管理或认可——该系统系统地收集、验证和管理关于农民、他们的家庭及其农业活动的最新数据。 这份政策简报借鉴了七个低收入和中等收入国家（柬埔寨、埃塞俄比亚、肯尼亚、印度、尼日利亚、卢旺达和斯里兰卡）在不同阶段实施DFR的研究。只有印度和肯尼亚（见图1和附件）已扩大DFR部署，而其他国家的登记处仍处于试点阶段，主要限于地区性倡议。早期成功案例表明，由政府领导或委托的DFR可以作为安全系统，用于收集关于农民、他们的农场及其农业活动的验证信息。 各国在多个低、中收入国家已实施风险管理框架来促进农业支持服务和社会保障的计划、提供和监控，并能够与农业生态系统中的私营部门行动者，例如金融机构、农业投入供应者和农业企业，进行数据驱动的互动。 尽管在许多低中等收入国家（LMICs）中仍是一个新兴概念，但早期的成功案例表明，精心设计的DFR可能有助于解决农业价值链中的几个瓶颈。 开发和使用DFRs的一个常见原因是转变农业价值链的运作方式和利益分配——无论是政府、农民、贷款机构还是农业企业。通过提供可靠、经过验证的数据，DFRs可以降低低效，提高透明度，并促进对金融、投入和市场的更广泛包容性访问。 案例研究：现场DFR部署图1 印度 统一农民服务接口（UFSI）18 系统概述 影响 印度的UFSI是世界上最具综合性的DFR之一，整合了三个联邦认证的登记处，共同解答了农民是谁、他们的土地位于何处以及上面种植了什么作物的问题。UFSI提供了个人农民的识别和验证服务，一个具有地理参照的村庄地图登记处，其中包括精确的土地测绘和产权验证，以及一个播种作物登记处，能够实时追踪作物种植情况。 UFSI已使印度的FSPs能够直接获取经验证的农民、土地和作物信息，从而实现在30分钟内审批营运资本信贷，取代了之前耗时、多周的处理过程。 审计导致全国范围内从不符合条件的受益人中追回416亿卢比（约合4700万美元），通过交叉核对数字登记册和Aadhaar记录的索赔。19 实施结果 应对的挑战 — 6000万农民在17个州注册 身份验证不足、土地使用权纠纷、补贴欺诈和决策数据缺口 — 已用地理坐标标绘的2.53亿个农田地块 肯尼亚 肯尼亚综合性农业管理信息系统（KIAMIS） 影响（通过连接至KIAMIS的电子券/电子补贴计划）21 系统概述 肯尼亚的KIAMIS是一个旨在协调农业数据和为肯尼亚政府提供支持服务的数字平台。虽然目前尚未全面，但其核心组件包括： ——到2024年，肥料成本降低58%，降至2500肯尼亚先令（约合19美元），使农民负担得起——这是数字精准定位和透明分配的直接结果22 单一由政府管理的DFR（人口统计、农场位置、土地持有数据和活动历史） — 2022至2024年肥料分销增长514% 电子券和补贴管理模块 ——据KIAMIS注册的农民报告，2022年至2023年玉米产量增长了39%。 数据收集、整合和报告工具（确保跨政府部门实时收集和分析农业信息） ——基于经核实农民数据的农业咨询服务精准定位增强 —— 农业经销商及服务提供商界面 应对的挑战 身份验证不足，针对性输入补贴弱，获取农业咨询减少，生产率低，地理验证问题 实施结果 6.8百万农民成功接入登记系统20 — 通过电子券和咨询服务提供一站式服务 直接连接农民身份和农业投入品分配 5DFR 依赖于有效且精准地捕捉和处理农民收入和农业数据。农民往往不愿意在不强有力地防止滥用的保障措施下分享他们的信息，而数据处理商，如DFS提供商和其他价值链参与者，除非有稳健和透明的数据治理框架，否则也不太可能采用或依赖DFRs。 印度和肯尼亚的证据表明，精心设计的DFR可以系统地通过解决阻碍小农户获取服务和信贷、社会保护的障碍来加强农业价值链。23并且输入富有成效。以下是研究的主要发现： 1一些由政府引领的DFRs已经产生影响。有更多