2025年支付欺诈报告

本报告评估了欧洲经济区（EEA）2024年支付欺诈情况，数据显示全年欺诈总额达42亿欧元，较2023年增长17%。其中，信用转账和卡支付是欺诈价值的主要来源，且欺诈交易主要集中在远程交易。

主要欺诈类型：

• 远程交易欺诈率远高于非远程交易，尤其是卡支付欺诈。
• 信用转账欺诈的主要类型是付款人操控，占比逐年上升。
• 卡支付欺诈的主要类型是欺诈者直接发起支付，其中远程欺诈多为盗用账户信息，非远程欺诈多为丢失或被盗卡。
• 电子现金交易欺诈的主要类型是付款人操控。

强客户认证（SCA）的影响：

• SCA应用于大部分电子支付，尤其是信用转账（约77%）。
• SCA认证交易的欺诈率显著低于非SCA认证交易，尤其是在欧盟以外的交易。
• 非SCA认证交易的主要豁免类型包括：接触式支付、低价值交易、无人值守终端、企业安全协议和低风险交易分析。

欺诈损失：

• 信用转账和卡支付是欺诈损失的主要来源，2024年分别达到22亿和13.29亿欧元。
• 付款服务用户（PSU）承担了大部分欺诈损失，尤其是信用转账（约85%）。
• 不同国家在欺诈损失分配上存在显著差异，可能由于责任制度、消费者保护措施和补救机制的不同。

地域维度：

• 虽然大部分支付交易是国内的，但跨境支付欺诈率显著更高，尤其是卡支付和信用转账。
• 跨境交易欺诈率高于国内交易，在欧盟内和欧盟外均如此。

国家层面：

• 各国欺诈绝对水平受交易量和价值影响，但相对欺诈率差异较大。
• 信用转账欺诈率在所有国家都较低，但法国的欺诈绝对量和价值最高。
• 卡支付欺诈率在立陶宛最低，法国最高。
• 现金提取欺诈率普遍较低，丹麦和法国的欺诈率最高。
• 电子现金交易欺诈集中在电子现金使用更普遍的国家，卢森堡的欺诈价值最高，意大利的欺诈量最高。