核心观点
- 跨境支付增长迅速，但伴随APP欺诈风险加剧：全球跨境支付规模不断扩大，实时支付系统普及，但犯罪分子利用支付速度和匿名性进行APP欺诈，给金融 institutions和监管机构带来挑战。
- 犯罪分子利用监管和系统漏洞：犯罪分子利用跨境支付系统互操作性差距、监管碎片化、数据共享限制以及加密货币的匿名性进行欺诈。
- 技术赋能与协作是关键：利用人工智能、机器学习、API等技术以及加强金融机构、监管机构、执法机构和科技公司的协作，是打击跨境APP欺诈的有效途径。
- 澳大利亚生态模式值得借鉴：澳大利亚政府领导下的生态模式，强调预防、早期干预和数据共享，要求所有行业参与者共同承担责任，取得了显著成效。
关键数据
- 英国PSR监管规定要求在2024年10月7日生效，为APP欺诈受害者提供强制性赔偿方案。
- 2021年下半年至2022年上半年，英国BACS系统中APP欺诈案件价值增长24%，案件数量增长32%。
- 2021年至2024年，俄罗斯Coms用户向英国50万个独立电话号码发出了超过130万次诈骗电话。
- 英国金融犯罪交换所（AFCX）已建立了一个开放情报循环，以促进政府和所有行业在诈骗生态系统中的数据共享。
研究结论
- 打击跨境APP欺诈需要全球协作和技术创新，从被动应对转向主动预防，构建一个包含执法机构、监管机构、科技公司、社交媒体公司和商家的协作生态系统。
- 技术在打击欺诈方面发挥着关键作用，人工智能、机器学习和API等技术可以用于实时监控、快速检测和增强安全措施。
- 澳大利亚的生态模式为打击诈骗提供了一个范例，政府领导、预防为主、数据共享和行业规范是成功的关键因素。
- 全球需要制定标准化的数据共享协议，协调监管框架和KYC/AML要求，以应对跨境APP欺诈的挑战。
