解决新技术的采用挑战：以ISO 20022跨境支付报文为例（英）

核心观点与关键数据

• 技术转型挑战：当前，跨境支付领域正从非结构化数据实践向结构化数据实践过渡，但广泛采用新技术仍面临碎片化问题，尤其是在跨境支付方面。许多机构在过渡过程中感到疲惫，因为它们需要在2025年11月之前完成支付消息从Swift MT到ISO 20022的转换。
• 五个主要障碍：
  1. 目的不明确，业务与技术目标不一致：许多公司未能阐明从非结构化数据实践过渡到使用结构化ISO 20022消息格式的直接、可衡量的业务优势。
  2. 缺乏共同的衡量标准和实施框架或指南：许多金融机构将ISO 20022合规性视为一项技术映射任务，而没有充分认识到其对更广泛运营的影响。
  3. 技术投资与财务战略之间的错位：在个人公司层面，对变化的典型抵制是通过权衡收益与所需投资以及维护新服务时淘汰现有服务的成本来进行的。
  4. 在没有市场准备和基本实践的情况下提出监管强制措施：在广泛的市场采用实践之前引入监管可能会失败。
  5. 利用与从业者现实脱钩的集中式治理进行标准分发：金融市场基础设施（FMIs）通常作为技术分发的中心节点制定政策，但它们往往未能将FMI参与者面临的现实世界运营现实纳入其中。
• ISO 20022生态系统：目前，ISO 20022消息已应用于支付、证券、卡和相关零售金融服务、外汇和贸易融资等多个业务领域。美国联邦储备银行的Fedwire已于2025年7月完成向ISO 20022消息的过渡。ISO 20022标准本身也在进行修订，以使其语法无关紧要，并最终提供一个联邦实施模型。
• ISO 20022实施体的作用：ISO 20022标准方法由ISO/TC68/SC9管理，实施从ISO 20022存储库的开发和注册开始，然后是市场基础设施和网络服务提供商，再到提供市场实践指导的行业团体，最后是最终客户。

研究结论与建议

• 解决障碍的建议：
  1. 明确目的并协调业务与技术目标：开发连接ISO 20022数据结构采用与可衡量的财务收益的业务叙事，促进跨职能术语协调，并分享成功过渡的案例研究。
  2. 制定共同的衡量标准和实施框架或指南：建立行业范围内的衡量框架，制定强调实用自动化收益的实施指南，并利用监管激励措施来推广正确的实施实践。
  3. 制定支持业务可行性的过渡战略：将技术投资模型与多年度折旧计划相一致，实施并发项目和企业规划，并优化内部资源分配。
  4. 通过市场共识过程确保政策准备：建立共同实践并基准化现状，鼓励自愿试点计划，并制定分阶段的监管时间表。
  5. 采取大胆措施重建包含从业者反馈的治理框架：研究并倡导以用户为中心的治理模式，引入持续反馈循环，并实施定期治理审查。
• 下一步建议：
  • 由于支付行业的碎片化，需要一项以实施为重点的协调工作，即一个连接技术、业务、公共和私人部门以及标准制定与市场实践的“临时机构”。
  • 成熟但碎片化的市场可以考虑制定跨境支付服务许可证制度，并将监督权委托给该临时机构。
  • 成功的市场转型不能仅依赖于技术框架或高级政策，而需要建立在从业者见解和运营现实之上，并渴望适应不断变化的市场条件。