2025年全球退休报告

核心观点与关键数据

• 退休信心与准备度之间的差距：尽管全球退休储蓄者对退休前景的乐观情绪有所上升，但实际准备度仍存在明显差距。信心与低短期债务、工作保障和对退休计划的信任密切相关，而通胀和经济不确定性是主要担忧因素。
• 收入保障成为首要任务：超过一半的储蓄者希望退休后每年能获得当前收入的50%以上，但多数人对确保储蓄不会耗尽缺乏清晰规划。近三分之一的受访者没有退休储蓄的提取计划。
• 财务健康的重要性：储蓄者面临来自债务、医疗保健成本、住房可负担性和应急储蓄的多重财务压力，这直接影响其储蓄、规划和执行能力。对整体财务健康和复原力的支持需求日益增长。
• 获取建议推动行动：近40%的储蓄者计划增加短期储蓄，其中爱尔兰和澳大利亚的储蓄者最有可能这样做。对结构化退休收入解决方案和可信赖的财务指导的需求很高。
• 性别差距：女性在退休信心和规划方面普遍落后于男性。仅22%的女性感到非常或极其乐观，而39%的女性表示没有退休储蓄计划。

研究结论与行动建议

• 退休计划设计需与时俱进：现代退休计划设计必须适应储蓄者的需求和优先事项，包括重新评估默认投资策略、扩大资产类别访问、整合以收入为中心的选项，并通过自动化鼓励积极的储蓄行为。
• 为提款阶段做准备：退休提供者应优先考虑提款策略，提供简单的储蓄者体验，同时改善结果并保持灵活性。
• 通过教育和数字工具增强财务信心：通过量身定制的教育、互动规划工具和有针对性的信息，将模糊的乐观情绪转化为知情行动。提供针对特定生命阶段的数字和人类渠道的指导，可以改善参与度和决策。
• 为多元化的劳动力量身定制解决方案：随着退休计划服务来自不同地区、行业和年龄队列的日益多样化的人口，机构必须采用量身定制的解决方案，包括具有文化相关性的沟通、本地化的计划功能和符合储蓄者价值观和期望的灵活投资选项。