2025年金融服务业事务性消息状况报告

来自 15 亿条消息和 1000 多位产品及工程领袖的洞见 前言 事务消息或服务消息对于维护客户信任、运营敏捷性和收入连续性至关重要。然而，我们的研究表明，91%的组织在使用遗留或碎片化的消息基础架构，针对每个用例都将不同的渠道、供应商和集成拼凑在一起。 这种碎片化带来了隐藏（有时甚至是危险的）低效：成本虚高、上线时间更长、不必要的开发依赖、沉重的技术带宽要求、交付分析的盲点以及合规管理的风险。 风险很高： • 每次延迟的OTP都会削弱客户信任并影响收入。 • 每次错失的确认邮件都会损害您品牌的信誉。 • 每条未送达的短信或推送通知都可能导致影响客户留存的关键业务操作受阻。 这份报告是对那个问题的回应，也是试图从与超过1000名产品和工程领导者以及通过MoEngage Inform发送的15亿条交易性消息的对话中获取数据支持的见解。该报告旨在提供关于以下方面的清晰度： • 当前交易消息使用趋势。 • 可靠的基准，用于审计您的技术栈和工作流程。 • 可扩展且可靠的交易消息行业建议。 内容 点击导航 04 1,000多位产品和工程领导者告诉我们 10 1.5亿笔交易消息的基准测试 12 2026年及以后的执行建议 14 全球领导者如何通过交易消息取得成功 /来自1000多名产品和技术领导者的见解突显了一个反复出现的问题： 我们如何在不耗尽预算或过度消耗工程带宽的情况下统一事务性消息技术栈？ 1,000多位产品和工程领导者告诉我们 大多数事务性消息设置缺乏关键功能： 仅产品团队和工程团队的14%有权访问审计日志、消息存档和其他合规要求 产品团队和工程团队的14%仅具有访问创建功能或与CRM/CDP/数据仓库进行交互映射的能力 21% 领导者在寻求运营和成本效率： 80%产品及工程领导者认为交易性消息管理占用了过多的时间和带宽 产品与工程团队需要基础设施统一：87 % 9%基础设施。的 此刻的需求是事务性消息统一 • 即时添加或管理新频道 • 轻松访问审计日志、消息归档和其他合规要求 • 利用内置的细分创建功能和与CRM/CDP/数据仓库的交互映射 支持多渠道通讯的基础设施，降低成本和带宽需求，并使团队能够： 86 %只有少数品牌正在实施关键信息切换策略，例如智能信道路由或动态供应商路由。这些品牌报告： • 容错架构无需复杂的工程依赖 • 无缝交付连续性和可靠性在API或供应商停机期间 • 推送通知优先策略带来的成本节约 • 100%送达率由自动化二级渠道/供应商交付启用 • 改善了服务水平协议遵守度和客户满意度通过直接嵌入到消息基础设施中的交付保障工作流程 • 更容易合规和监管管理 什么是智能信道路由？ 智能信道路由，又名顺序消息路由，是一种智能机制，它将关键消息以优先级顺序战略性地发送到各个信道。 通过从成本效益高的渠道，如推送通知开始，并在必要时才退回更昂贵的选项，如短信或电子邮件，品牌可以显著节省成本。这种顺序方法最小化了跨多个渠道的冗余信息传递，优化了预算和交付。 最有效的智能信道路由序列，能大幅节省电子邮件和短信成本的是： 主渠道推送通知 主渠道推送通知 二级通道短信 二级通道邮件 通过优先推送通知，品牌可以借助一个高参与度、低成本渠道作为首选联系方式，将短信和电子邮件保留为关键备用方案，在不影响可投递性的前提下，最大限度地提高成本效益。 动态供应商路由是什么？ 动态供应商路由允许品牌根据成本、性能和地域相关性等因素战略性地选择消息供应商。该机制还允许跨不同供应商进行定制化数量分配，从而对消息成本进行精细控制，并防止过度依赖单一供应商。通过定制供应商选择并设定具体的数量限制，品牌可以优化其交易性消息支出并确保资源高效配置。 这种方法使企业能够建立稳健且性价比高的供应商生态系统，将供应商选择与其特定需求和运营要求相一致。 案例研究 全球银行业领袖通过智能、动态路由机制实现关键信息成本节约80% 智能通道路由策略 优先频道 1：推送通知 结果 80%成本节约 0%失效率 客户通过推送通知或电子邮件接收关键交易警报，失败率为0%。 银行业领导通过将推送通知作为主要渠道，节省了80%的成本。 智能通道路由策略 100%交付 跨国公司根据客户属性，按地域挑选最相关的短信供应商，利用动态供应商路由来优化成本并确保0%故障。 公司为每个供应商设置了定制的数量分配限制。 供应商故障永远不影响客户，确保100%送达和极高的品牌信任度。 这使它们能够防止来自任何供应商的超额费用。 金融服务交易消息基准 这是我们研究 15 亿条交易信息所告诉我们的： 推送通知 8%90%40% 25%% 利用率平均送达时间平均送达率平均打开率平均点击率1.3s 邮件 短信 % 利用率：从特定渠道发送的交易消息占其他渠道的比例平均配送时间：从‘发送’交易性消息到客户‘接收’它所花费的时间平均交付率：已送达与未送达事务性消息的比例平均打开率：交易消息打开与送达的比率平均点击率：事务性消息的“点击量”与打开量的比率 关键要点 消费者倾向于通过推送通知接收事务提醒，这一点从高参与率可以看出 消费者倾向于让事务性电子邮件发挥更大的作用在交易旅程中担任支持角色，而不是作为主要紧迫性驱动者由较低的点击率（4.2%）和打开率（50%）所示。 4.2%CTR (25%). 然而，品牌无法满足消费者的期望，因为仅仅8%其中使用推送通知。 消费者对短信事务消息的参与度没有那么高，其点击率（CTR）为15%，而推送通知的点击率为25%。 2x-3x 鉴于短信的高每条发送成本，这引发了关于成本与参与度效率的担忧。 消费者更喜欢与事务性邮件互动，而不是促销性邮件； 如交易邮件打开率比促销邮件打开率高2-3倍所示。品牌应在交易邮件中包含促销方面。 25%推送通知 15%SMS 高管建议 建筑现代化 整合碎片化的消息系统，建立统一的交易性消息基础设施，以减少 API 滥长并最大限度地减少长期技术债务。 成本效益指令 短信可靠，电子邮件送达率高，但两种渠道在规模上都很昂贵。为降低运营成本，考虑逐步迁移到推送通知优先模式，并减少短信和电子邮件的数量。 优先考虑首次应用体验 增加推送通知采用率以创造无摩擦的应用内客户体验并降低停机风险。 备用自动化 实现智能回退系统，采用自动渠道和供应商优先级逻辑，以提高交付率和保障程度，同时控制消息成本。 最常用的金融服务交易消息用例 交易/账户活动 安全和认证 交易确认 大额交易提醒 低余额警报 密码/PIN更改提醒 透支提醒 ATM取款提醒 账户访问警报 合规与通知 付款提醒 策略更新 账单付款提醒 投资/到期提醒 监管披露 授权/自动付款确认 全球领导者如何通过交易消息取得成功 BFSI | 美利坚合众国 Payactiv在大规模发送关键警报 Payactiv 发送基于电子邮件的警报： 100,000+Payactiv是一个服务数百万工人的财务健康平台，它发送 个人信息更新 资金转移 卡激活 每月关键警报数，与 <2秒 发送时间，以实现 9倍高 从电子邮件通知的转换。 Loblaws 释放了工程带宽 Loblaw集团发送基于电子邮件、短信和推送通知的警报： 12,000,000+Loblaws集团，北美最大的零售商，发送 关键订单更新 交易确认 每月关键警报数，与 取药续方提醒 <3秒 发送时间，和 70%减少 在工程带宽。 塔塔数字统一消息通过一个API 塔塔数字信任选择MoEngage Inform的企业级基础设施，用于： 50+ 品牌塔塔数字，印度一家大型企业集团的组成部分，发送关键警报 忠诚积分集成 超个性化交互 与 0延迟 实时分析和日志 在关键警报传递中，使用 1 API 统一所有品牌间的消息。 KUPU缩短上线时间 ® Kupu 使用基于电子邮件的警报： 400,000KUPU，东南亚分类行业的领导者，发送 求职申请人更新 候选人工作状态警报 重要工作更新提醒/月，每个 针对招聘人员的全新应用提醒 <3秒 发送时间，导致 96%+ 更快 上线时间。 世界领先电信巨头世界银行增加交易成功率 推送基于通知的警报： <0.1秒世界领先的电信巨头世界银行发送关键财务警报 信用和借记更新 自动支付通知 品牌发起支付提醒 发送时间，导致 20%涨幅 在成功的交易中，和 50%+更高 应用粘性。 全球最大的跨国金融机构节省了关键成本 基于电子邮件、短信和推送通知的警报： 世界最大跨国金融机构发送 一百万 合规截止日期提醒 支付成功更新 每日关键警报数， 借记卡配送更新 <3秒 发送时间，和 节省40,000美元 每月电子邮件/SMS成本。 美国最大零售连锁店发送即时紧急警报 即时邮件和短信提醒： 200,000每月关键警报数，每个美国最大的零售连锁店发送 即时O2O调查邀请 个性化优惠券 偏好变更警报 <1秒 发送时间，以实现 40%+ 点击率 跨越2个品牌标识。 关于 MoEngage Inform MoEngage Inform 是一个统一的、企业级的基础设施，通过单个 API跨越多个渠道和供应商传递关键任务事务性消息。 /统一事务性消息基础设施 为什么品牌信任 Inform: •••••••几分钟内无需代码更改或开发依赖即可切换供应商、渠道或消息逻辑• 智能信道路由，帮助您通过顺序消息路由优化消息成本一个用于所有交易、关键和促销消息的单一通信中心60%成本节约具有统一的基础设施90% 更快的上线时间使用单个 API95% 更高的开发带宽通过消除一个集成或调试内置合规性通过审计跟踪、消息存档和投递日志99.99% 正常运行时间为确保服务不中断• 动态供应商路由为了灵活的供应商选择、保证交付和可定制的数量分配