2024年中国居民退休准备指数调研报告

2024年中国居民退休准备指数为5.53，与2023年持平，属于低退休准备指数水平。居民的退休准备尚待加强，其中“退休计划完善度”略有提升，其他五个维度（退休责任意识、财务规划认知水平、财务问题理解能力、退休储蓄充分度、取得期望收入的信心）与2023年基本持平。

核心观点与关键数据：

• 退休准备指数： 36-45岁的中年群体、已婚且有子女、自评健康状况良好、本科学历、在国有企业及外商/港澳台商工作、高个人收入与家庭收入的群体退休准备指数更高。金融素养越高的群体，平均退休准备指数越高。
• 养老金融产品需求： 基本养老保险、企业年金/职业年金、个人养老金和银行储蓄/低风险理财产品为最多受访者选择的四种退休财务准备方式。受访者普遍对养老金融产品的风险偏好低、流动性偏好高，对投资收益和财富传承等个性化需求要求相对较低。
• 个人养老金制度： 34.2%的受访者已开设个人养老金账户，平均缴存个人养老金金额为5145元/年，低于制度规定的缴纳上限12000元/年。经济相对较发达地区的居民、税后收入处于中等水平的居民具有更高的个人养老金理想缴纳上限。
• 延迟退休意愿： 大多数居民倾向于在法定退休年龄附近退休，预期延迟退休的受访者占比较大。男性平均预期退休年龄为62.5岁，女性为56岁。有子女的受访者与预期退休年龄之间存在正相关性，主观风险承受能力较强以及时间偏好更强的受访者更倾向于选择按时或延迟退休。

研究结论：

• 中国居民的退休准备尚有很大的改善空间，需要从政府、企业、个人和保险机构等多方面共同努力。
• 个人养老金制度可以从优惠税收、产品供给和信息教育等方面进行改善。
• 灵活的选择空间和养老金的展示方式对受访者的退休决策具有重要影响。
• 青年群体更倾向于提前退休，但受教育程度和金融素养的提升会显著地提升其预期退休年龄。