所以你想开始一个Medicare Advantage计划。..前五年提供的福利和会员保费

本文分析了2015年和2016年进入美国Medicare Advantage（MA）市场的28家新进入者在其前五年的福利和会员保费策略。研究发现，新进入者主要通过提供更具竞争力的福利和较低的保费来吸引会员，尤其是低月费率和零初级保健提供者（PCP）共付额计划。

核心观点与数据：

1. 零保费计划普及：2014年，约50%的MA计划提供零保费选项，覆盖约57%的MA会员。研究中的20家非特殊需求计划（SNP）MA组织在第一年中有11家提供至少一个零保费计划，占其当年46个计划中的39%。到第五年，这些组织的零保费计划占比增至40%，覆盖57%的会员。
2. 零PCP共付额趋势：第一年，28%的计划提供零PCP共付额，而15%的计划提供15美元或更高的共付额。到第五年，零PCP共付额计划占比增至65%，显示出鼓励常规检查和预防性护理的趋势。
3. 年度自付最高限额（MOOP）：约25%的计划在第一年提供3,400美元或更低的MOOP，这一比例在五年内保持相对稳定。第一年约68%的会员选择MOOP在4,000美元或以下，而选择4,000至5,000美元MOOP的计划比例有所增加。
4. 总受益人成本（TBC）限制：自第二年起，CMS为每个计划设定TBC限额，限制会员成本共付和会员保费的总体增长。新进入者需在第一年设计福利和保费时考虑TBC限制，避免未来大幅调整。

研究结论：

• 竞争性福利设计，如零保费和零PCP共付额，对吸引会员至关重要。
• 新进入者需在TBC限制下制定长期策略，逐步调整福利和保费。
• 有效的市场营销和强大的医疗服务网络是成功推出MA产品的重要因素。