2024中国企业数字化转型典范案例集：金融行业篇

2024中国企业数字化转型典范案例集 金融行业篇 版权申明 本书所有内容版权与解释，归锦囊专家（北京捷恩旭技术咨询有限公司）所有。 未经书面许可，任何公司及个人，均不得使用本书中数据用于商业行为。 有意转载或合作请联系锦囊专家：（+86）1064712008 研究团队 指导专家：陈其伟、陈金雄、董小英、荆文君、李红、李亮、刘九如、明新国、钱大群、史凯、孙杰、孙元、孙惠民、王舰、王吉斌、王仰富、吴俊、颜艳春、余艳、张兴国、张振坤、秦彤、郭威、赖能和、毛江华、肖鹏、柳骏锦囊专家：李圆、付媛媛、王慧、祝华夏、张齐齐、赵博智鸣谢机构：安徽省首席信息官协会、CIO 运动商学院、大连市 CIO 协会、福建信息主管（CIO）网、工业 4.0 俱乐部、广州市首席信息官协会、黑龙江省 CIO 联盟、海南 CIO 协会、河北 CIO 社区、河南 CIO 社区、江苏省企业信息化协会、榕锦（大华南）IT 高管共赢圈、山东 CIO 联盟、陕西 CIO 小圈子、上海 CIO 联盟、深圳市 CIO 协会、四川 CIO 俱乐部、台湾 CIO 协进会、武汉市企业信息化推进中心、西南 CIO 联盟、浙江省信息化促进会、中山连线 IT 经理沙龙 2024中国企业数字化转型典范案例集 —— 金融行业 前言 在全球经济数字化转型加速与金融科技革命深度融合的时代背景下，金融行业作为现代经济的血脉，正经历着从服务模式到核心能力的全方位重塑。数字化转型不仅是金融机构提升运营效率、优化客户体验的必然选择，更是应对风险挑战、实现普惠金融、服务实体经济高质量发展的战略引擎。在此背景下，《2024 中国企业数字化转型典型案例集——金融行业》应运而生，旨在系统梳理并呈现金融领域在数字化浪潮中的创新突破与实践标杆，为行业提供可借鉴、可落地的转型范式。 本案例集精选了金融行业的数字化转型优秀案例。这些案例主要来源于“2024 第七届数字化转型与创新评选”活动，既展现了金融机构在技术融合与业务创新上的突破，也凸显了行业在服务实体经济、防控系统性风险、践行普惠金融中的使命担当。 “数字化转型与创新评选”由数字产业创新研究中心、锦囊专家、首席数字官联合全国 20 多家 CIO 组织机构、行业协会共同发起，设置案例组、产品组和人物组三大组别，以“公平、公正、公开”为原则，以“成熟度、创新性、应用成效、难度和复杂性、推广性”综合制定评审标准，由 27 位数字化领域知名专家学者对入围企业进行多维度的评审和考核，并综合公众投票情况确定结果。评选活动已连续成功举办七届，累计参评企业超过 8500 家，涉及 9500 余个项目，50 个领域。在本届评选中，案例组共收到 1536 份申请表，最终评选产生 100 个获奖案例，其中金融行业案例生动诠释了金融行业“技术 + 业务”双轮驱动的转型逻辑，为全行业提供了从局部创新到生态共建的完整视角。 我们深信，这本案例集将为金融机构破解转型痛点、探索差异化发展路径提供实践参考与战略指引，助力行业以数字化为纽带，深化金融服务能力、筑牢风险防线、拓展普惠边界。在此，我们衷心感谢广大读者的关注与支持，同时，我们也诚挚邀请更多优秀企业及个人参与2025 第八届数字化转型与创新评选活动。让我们携手共进，共同推动数字化转型与创新的深入发展，共创数字中国的美好未来。2025 第八届数字化转型与创新评选将于 2025 年 5 月正式启动，期待您的加入！ 2024中国企业数字化转型典范案例集 —— 金融行业2024中国企业数字化转型典范案例集 —— 金融行业 目录 前言07 中国太平洋财产保险股份有限公司：产险 AIOT 风险减量解决方案12中国太平洋人寿保险股份有限公司：退保金风险管控16中国太平洋人寿保险股份有限公司：普惠保险赔付预测，助力普惠保险高质量发展19长江养老保险股份有限公司：长江养老数智一体化主动投研平台22泰康科技有限公司：泰智医——重塑客户旅程，打造“就医无忧”新体验26华夏银行股份有限公司：华夏银行企业级数据服务平台打造数智服务生态28弘康人寿保险股份有限公司：弘康人寿场景化风控32上海佩企信息技术有限公司：银行业外包供应商及人员管理项目35火石创造科技有限公司：火石创造科创大脑——基于数据智能的科技金融创新服务39附录 I评委会专家44 2024中国企业数字化转型典范案例集 —— 金融行业2024中国企业数字化转型典范案例集 —— 金融行业 2024 中国企业数字化转型典范案例集 金融行业篇 2024中国企业数字化转型典范案例集 —— 金融行业 金融行业所属领域 中国太平洋财产保险股份有限公司：产险 AIOT 风险减量解决方案 案例简介 中国太保产险多年来始终全面深入贯彻落实习近平总书记关于防灾减灾重要论述精神和党中央、国务院的决策部署，严格落实中国银保监会和国家减灾委等部门关于防灾减灾和应急管理的相关要求，致力于打造标准化、专业化、科技化、智能化的风险管理体系，主动发挥专业优势，在应对重大自然灾害和突发事故中，积极推出完整的风勘、防汛服务、防火服务、灾害临前走访、专题安全培训及各类应急演练等多样防灾减灾举措，以保险服务的可达性、广泛性、便捷性，全力履行防灾减灾责任。 2020 年，公司转型 2.0 的“数字太保”战略正式将物联网技术应用列为转型项目，自此在多年传统防灾减灾救灾服务的基础上，开启了“保险 + 科技 + 服务”的创新型防灾减灾服务探索之路，旨在强化风控服务能力，夯实服务闭环，实现风险减量管理。 放眼未来，“以更低的成本，提供更好的体验”是保险业发展趋势，中国太保坚持回归保险本源，以客户为中心，积极拥抱变革，用科技和专业降风险、强管理，为客户风险管理提供太保智慧。 背景和主要驱动力 背景：政策上，2021 年 3 月 13 日国务院发布中国国民经济和社会发展第十四个五年规划 (2021-2025 年 ) 和 2035 年远景目标纲要，规划指出：强化保险科技价值赋能、促进保险业务高质量发展、增强技术风险防范能力；2021 年 12 月 29 日，中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022-2025 年）》，规划指出：充分释放数据要素潜能、打造新型数字基础设施、深化关键核心技术应用、激活数字化经营新动能、加快金融服务智慧再造、加强金融科技审慎监管。企业经营中 , 面对极端气候、自然灾害和人为事故等引发的巨灾风险和大额赔付风险仍然较高，新兴风险对保险经营的稳定性造成潜在影响。提升公司业务转型和高质量发展，要求优化风险偏好和穿透管理，提升重点风险的监测、预警和处置能力，对公司治理、风险管理能力和投资能力等方面提出了更高要求。 痛点分析及解决方案： 1、在车险领域，如何做好风险减量及精准定价成为保司的重要竞争力。平台通过车联网采集驾驶行为，从而建立更加精准的保险产品定价模型，同时通过对车辆行驶和驾驶人员的情况进行跟踪，对潜在风险及时进行提醒，以降低风险发生概率。 2、在企财险领域，中国太保产险抓住企业和保司对防灾减损的共同诉求，通过前沿边缘计算及人工智能算法，对各类物联网及影像数据进行深度分析，构建完整实时风险预警体系，帮助企业提前发现风险，极大丰富太平洋产险的盈利模式和风险管控能力。 3、在农险领域，用现代信息技术改造传统农业、装备农业是实现农业现代化的重要途径。农业物联网技术通过实施监控、提早预警实现减损，通过数据分析为农业金融需求、管理需求的判断提供重要支撑。通过搭建智能物联网数据应用平台，实现物联网数据采集、物联网设备管理、风险告警、物联网数据建模分析等一系列保后风险管理，依靠物联网手段降低保后风险概率，为保险后续精细化定价提供数据基础，持续性优化保险模型，降低赔付率，通过共商解决方案提高客户粘性，推动保险产品和服务创新，打造客户标的风险的线上化和智能化管理新型产品服务模式。 战略规划和行动路线图 物联智保平台基于海量产险物联设备设备运营场景，打造设备接入、监控、数据分析和决策等功能，构筑以“海量数据、超低时延、数据安全”为发展要求的 AIOT 核心能力，通过物联网、大数据和机器学习技术，搭建 AIOT（智能物联网）的双层运营体系，建立保险物联网数据应用平台，形成以“云网”为基础，以“物联”为核心，以“智保”为特色的保险物联应用平台，推动保险产品和服务创新，落实“保险姓保”原则，打造客户标的风险的线上化和智能化管理模式。 2024中国企业数字化转型典范案例集 —— 金融行业 实施效果 主要实现的功能 通过搭建智能物联网数据应用平台，结合物联网技术对各保后场景进行物联设备管控、告警管理、投保企业管理、分权分域、物联数据治理，实现一个平台对中国太保产险各分公司保后物联业务统一管控，构建保险行业的物联网数据标准；并通过海量物联数据建模分析，为保险精准定价、理赔提供数据依据。 实用性分析 受商业车险综合改革自 2020 年 9 月起实施、疫情局部散发等因素影响，行业保费收入增速继续下滑，加快风险管控体系建设，提升风险识别和风险定价能力，强化科技赋能应用将具有极大的市场前景。 保险公司通过设计和运作保险机制为消费者提供完整、系统的风险转移服务，而保险产品越契合消费者需要，价格精准度越高，消费者可获得越大的保险利益。借助 AI 及物联网技术成熟发展的东风，保险行业同样迎来了新的变革。根据专业统计，2021 年保险数字化升级服务市场规模约为 37.8 亿，将作为保险 IT 解决方案的主要业务增长点，同时预计 2023 年全年整体市场规模将达到 68.4 亿，未来5 年在保险数字化升级服务市场规模将持续提升。通过保险行业的全域数字化转型，结合保险风险保障的优势与 AIoT 技术的新型保险，可以打通承保、理赔、运营服务作业环节，打造客户标的风险的线上化和智能化管理模式。实现保险产品的事后赔付向“以防为主、防抗救相结合”转型，降低事故发生率和理赔成本，同时更好的保护了客户的生命财产安全。以此真正发挥“保险姓保”的保障职责、社会治理作用，成为经济发展的稳定器，社会稳定的助推器。从事故发生后发挥保险作用，延伸至事故前，将风险消灭在萌芽状态，商业前景广阔。 可借鉴性分析 本项目从物联网、大数据和人工智能等创新能力入手，深化保险服务各环节数字化转型，紧靠央行《金融科技发展规划（2022-2025 年）》中提出未来四年金融科技的发展规划。规划将“数字驱动”作为四项基本原则之首，将“金融业数字化转型更深化”作为首要发展目标，将“充分释放数据要素潜能”“打造新型数字基础设施”“激活数字化经营新功能”作为重点任务。本项目通过健立保险物联数据标准体系，利用大数据能力优化保险核保核赔及运营各环节服务能力，推动保险 + 行业数字化转型升级。 实施难度及复杂度 专业的组织保障和强力的统筹部署 中国太保产险设有职能聚焦的科技创新中心、风险工程部和总分垂直管理的风勘工作条线，组建专业风险管理服务队伍，建设专业风险管理服务体系，依据 NFPA、FM、ISO31000 风险管理标准、国标和相关行业标准，规范风险管理服务内容。 中国太平洋产险数智创新应用重点实验室（长三角）（以下简称“实验室”）已初步完成组织架构搭建、研究方向制定及运营先锋团队组建。构建了从设备、数据、平台开发到应用的全栈物联网中台能力。 多样化 / 专业化的风控工具 多种移动端、专业性和功能聚焦的服务辅助工具配合落实公司风险管理服务。 合规性情况 为确保物联网项目实施流程清晰、职责明确，以及为保障在企业现场施工流程合规，已建立了完善的管理制度及流程，包括“物联网项目服务管理办法”、“物联网项目运营服务操作手册”、“物联网项目委托授权书”、“物联网项目验收单”、“物联网项目预警问题排查报告”等，这些流程及管理机制保障了项目成员在从项目开展到日常服务均有制度可依、有制度必依。 案例亮点 前沿技术综合应用 通过物联网技术与人工智能、大数据、区块链等新一代物联网信息技术融合应用，实现一系列保后风险管理，推动保险产品