核心观点与市场概述
支付行业的数字化与任务自动化趋势显著，企业通过部署技术解决方案实现手动工作流程的数字化和任务自动化，以满足客户需求、降低成本并简化传统支付系统。主要技术包括自动化会计流程、快速高效转移资金的解决方案、白标数字钱包以及连接实时支付网络的工具。根据麦肯锡调查，2021年五分之四的美国人都使用了某种形式的数字支付。
关键主题
- 自动化会计：利用人工智能和机器学习技术，实现从应收账款到应付账款再到支出管理的整个会计流程自动化。
- 快速支付处理：通过API连接和数字支付基础设施等新技术，实现更快、更安全的支付处理。
- 产品个性化：非金融机构（如零售商）使用白标解决方案（如数字钱包）提供更具吸引力和个性化的产品。
市场分类
研报涵盖了7个技术优先级，包括：
- 自动化应付账款（AP）软件
- 自动化应收账款（AR）软件
- 跨境支付与资金转移技术
- 支付API与基础设施
- 实时支付
- 虚拟卡与支出管理软件
- 白标数字钱包
市场背景与机遇挑战
- 自动化应付账款软件：利用AI和机器学习自动化整个AP流程，减少手动流程和人为错误。市场成熟度高，但需解决数据安全和合规性问题。
- 自动化应收账款软件：自动化AR流程，包括信用收款管理、AR分析和定制化审批流程。市场成熟，但适用于依赖纸质支付的公司的解决方案有限。
- 跨境支付与资金转移技术：帮助企业（尤其是国际企业）以更低成本、更快速度转移资金。市场逐渐成熟，但银行巨头仍占据主导地位，新兴金融科技公司正在抢占市场份额。
- 支付API与基础设施：通过API连接支付基础设施，实现更快、更安全、更低成本的交易处理。市场增长迅速，但面临传统金融机构软件兼容性问题和标准化挑战。
- 实时支付：开发API集成、平台等产品，帮助金融机构连接实时支付网络。市场较新，主要应用于B2B支付场景。
- 虚拟卡与支出管理软件：结合虚拟商业信用卡和支出管理平台，帮助企业自动化支出审批和支出管理。市场竞争加剧，但需求持续增长。
- 白标数字钱包：允许企业定制自有品牌数字钱包，提供更快的结账选项。市场较新，但越来越受零售商欢迎。
研究结论
支付行业的数字化与任务自动化是重要趋势，企业通过采用新技术实现效率提升和成本降低。市场各细分领域发展迅速，但同时也面临竞争加剧、技术标准化和传统金融机构转型等挑战。未来，随着技术的不断进步和市场需求的增长，支付行业的数字化与任务自动化将持续深化。
