【NIFD季报】重大改革渐次落地，金融监管持续优化——2024年度中国金融监管

2024年，中国金融监管体系持续优化，金融体系整体稳定。新一轮金融监管体制改革基本完成，中央与地方权责逐步明晰，“横向到边、纵向到底”的金融监管框架基本形成。主要工作及成效如下：

1. 宏观经济与货币政策

• 2024年中央经济工作会议定调适度宽松货币政策，标志着货币政策基调从“稳健”调整为“适度宽松”。
• 会议强调防范化解重点领域风险，包括房地产、地方债、中小金融机构等，并强化金融支持实体经济。

2. 金融“五篇大文章”

• 金融监管部门围绕科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章出台一系列政策，完善政策框架，强化政策激励机制。
• 政策系统性和协同性强，施策精准，注重数字化转型，更加关注民生。

3. 金融监管体制改革

• 国家金融监督管理总局在原银保监会基础上组建，负责除证券业之外的金融业监管。
• 地方金融监管体制改革基本完成，金融监管总局系统“总局—省级监管局—监管分局—监管支局”的四级监管体系架构正式建立。

4. 资本市场

• 新“国九条”落地，强化资本市场基础性制度建设，提升资本市场内在稳定性。
• 多举措提振股市信心，长期资金入市再续力，包括降低存款准备金率、政策利率，设立新的货币政策工具等。
• 深化资本市场投融资综合改革，打通中长期资金入市卡点堵点。

5. 房地产市场

• “房地产白名单”政策落地，保障保交楼与行业软着陆。
• “三箭齐发”债务化解机制为地方发展纾困铺路，包括加强地方债务管理和财政纪律，延长处置时限和置换重组政策，一揽子化债“组合拳”等。

6. 金融法治

• 全面修订完善《反洗钱法》，着力防范新型洗钱风险。
• 新《反洗钱法》扩展洗钱犯罪范围，明确和扩展反洗钱责任主体范围，健全反洗钱监管体制机制，细化并压实反洗钱义务主体责任，平衡反洗钱工作与单位个人合法权益的保障，设置更为科学合理的处罚标准。

7. 保险业

• 保险新“国十条”推动保险行业高质量发展，围绕严把保险市场准入关、有力有序有效防范化解保险业风险、提升保险业服务民生保障水平、提升保险业服务实体经济质效、深化保险业改革开放等方面提出10条举措。
• 明确保险业“两步走”发展目标，聚焦强监管、防风险和促高质量发展三大任务。

8. 金融资产管理公司

• 金融资产管理公司新规出台，不良资产业务全面规范，要求聚焦主责主业，稳步拓宽金融不良资产收购范畴，精准明确非金融机构不良资产收购标准，提升收购、管理、处置专业水平。

2025年展望

• 实施适度宽松的货币政策，强化重点领域金融风险防控，加大金融支持实体经济力度，持续强化监管，大力推进金融高水平对外开放，有效统筹开放与安全。
• 聚焦房地产、地方债、中小金融机构等重点领域风险防控，深入做好金融“五篇大文章”，全面落实强监管严监管要求，扩大制度型开放，巩固提升香港国际金融中心地位，支持上海国际金融中心建设。