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通过采用混合云和 AI 驱动的个性化实现核心银行业务的现代化 ， 以实现面向未来的增长 2024 年 7 月 18 日 ， 越南 Introduction 亚洲银行家、亚马逊网络服务（AWS）、红帽和泰梅纳斯于2024年7月18日举办了一场午餐圆桌对话，行业领袖们讨论了如何通过现代化核心银行业和支付系统来增强运营韧性、金融稳定性和混合云采用率，以应对遗留系统挑战。 圆桌讨论集中在以下五个主要主题上 ： 主题 1. 数字转型战略与优先事项主题 2. 从零售银行向企业银行生态系统合作伙伴关系转变主题 3. 加强核心基础面临的挑战与 evolving strategy 进化策略主题 4. AI 和 GenAI 的潜力与扩展挑战主题 5. 建立坚实的数据基础 小组成员 02 圆桌会议的参与者包括高级业务和技术主管 ， 即 ： • Michael Araneta， Lead ， 东盟银行 GTM ， AWS• Stephen Johnstone， AWS 东盟企业应用程序、迁移和现代化主管• Vu Tran， AWS 金融服务主管• Truong Hong Quan， BIDV 高级副总裁兼核心银行管理与发展总监• Raymond Sia， 加拿大银行首席执行官• Sophea Chheang， 加拿大银行消费者银行业务主管• Gunneet Singh， 董事 ， 卡支付和数字银行 ， FE CREDIT• Nam Tien Ho， LPBank 首席执行官• Van Tien Tong， LPBank 转型办公室主任兼董事长助理• Viet Anh Pham， 混合云销售主管 ， 红帽• Quynh Hoang Thu， 新韩银行零售银行业务主管• Tuan Nguyen， Techcombank 首席信息官• Nguyen Hoai Thuong (Jenny)， Techcombank 数字忠诚度主管• Mukesh Pilania， Techcombank 执行副总裁兼数字银行主管• Frankie Wai, 导演, Temenos• Loan Nguyen， TNEX Finance 数字青年项目总监• Tran Cong Quynh Lan， 越南银行副总经理• Thao Nguyen Thi Thanh， VPBank 风险管理部综合风险管理中心主管• Foo Boon Ping， 《亚洲银行家》总裁兼董事总经理• Christian Kapfer， 《亚洲银行家》研究总监 重点讨论点 圆桌讨论集中在五个主要主题上 ： 3.1 现代化和克服遗留系统挑战行业领导者强调了替换过时的核心银行和支付系统的重要性，以增强运营韧性、金融稳定性和效率。现代解决方案对于应对高维护成本和有限的可扩展性等挑战至关重要。 3.2 采用混合云环境 采用混合云环境实现了更高的运营灵活性、可扩展性和高效的资源管理。这种方法使得传统基础设施和基于云的基础设施能够无缝集成，提供了根据不断变化的业务需求进行调整所需的灵活性。 3.3 有效的项目管理和执行支持 强大的项目管理、明确的目标、持续的监控以及高层管理支持被识别为成功现代化银行系统的关键组成部分，确保转型能够高效且有效地执行。 3.4 增强客户体验和合规性 现代化系统因其能够提供更加个性化和高效的客户交互而受到重视，这有助于提高客户满意度和忠诚度。此外，遵守不断变化的法规也被视为一个重要方面，与经验丰富的技术提供商建立合作伙伴关系对于应对监管挑战至关重要。 3.5 银行业的合作与未来趋势 与AWS、Temenos和Red Hat等技术提供商的合作被认定为成功实施混合云策略并促进银行运营创新的关键。讨论还涵盖了未来趋势，包括数字银行业务的增长、人工智能（AI）和机器学习的整合以及确保客户数据安全的网络安全的重要性。 详细讨论和见解 04 4.1 行业领导者强调了替换过时的核心银行和支付系统的重要性，以增强运营韧性、金融稳定性和效率。现代解决方案对于应对高维护成本和有限的可扩展性等挑战至关重要。 4.1.1 范天同，越南商业银行（LPBank）董事会副主席的助理，讨论了替换银行现有核心银行业系统为Temenos的新系统的决策。他强调了在短短七个月内完成这一转型所面临的挑战，并强调了现代化的必要性以提升运营效率并适应快速变化的环境。新系统提供了未来发展的灵活性，包括开放银行和数据集成。 4.1.2 迈克尔·阿兰纳特（Michael Araneta）是AWS东盟银行业市场推广（GTM）负责人，强调了理解现代化努力背后的商业理由的重要性，特别是在关注客户体验和推动收入增长方面。他承认从旧系统过渡的复杂性，并强调了精心规划和组织协调的重要性。 4.1.3 技术商业银行（Techcombank）执行副总裁兼数字银行负责人穆凯什·皮利亚纳强调，在现代化系统时明确使用案例和商业目标的重要性。他强调了在产品处理和定价方面需要具备灵活性，而这一点往往受到遗留系统的限制。技术商业银行目前正在对其核心银行业系统进行现代化改造，优先考虑可扩展性和韧性。 4.1.4 越南Techcombank的TuânNguyễn讨论了在现代化工行系统过程中面临的挑战和责任，重点在于提升客户体验和运营效率。他指出，较老的核心银行系统即使拥有开放的应用程序编程接口（API），也难以促进快速创新和产品发布。Tuân提到了第四代核心银行系统的潜在价值，但强调这些系统在实际场景中尚未得到充分验证。他强调了将这些系统整合到更广泛的生态系统中的重要性，包括云平台和合作伙伴门户，以实现差异化并加速上市时间。他还讨论了越南技术社区的知识共享现状，承认已取得的进步，同时认识到需要一种更为一致且跨平台的模型，以支持更快的升级和市场发展。 4.2 采用混合云环境能够实现更高的运营灵活性、可扩展性和资源管理效率。这种方法允许传统基础设施和基于云的基础设施无缝集成，提供了根据不断变化的业务需求进行调整所需的灵活性。 4.2.1 Araneta 认为，任何现代的核心银行系统都必须基于云，以利用其可扩展性、安全性和韧性。他指出，越南正在成为云基础核心银行实施的领导者，AWS 在该地区支持着多家银行。 4.2.2 Stephen Johnstone，AWS东盟企业应用、迁移与现代化负责人，讨论了建立云采用基础的重要性，包括成本管理以及构建可扩展的基础架构。他强调了AWS在帮助越南及其他市场银行有效利用云技术方面的作用。 4.2.3 越南Techcom银行首席信息官阮团表示，Techcom银行正在转型为云原生核心银行业系统，这是其数字化转型的一部分。他强调了可扩展性和与更广泛生态系统集成的能力，这两种能力都得到了云原生架构的支持。 4.2.4 越南投资与发展银行（BIDV）的truong Hong Quan讨论了该行在转型为开放银行平台方面的进展。他强调了推出的一个开放API门户，该门户允许金融科技公司和合作伙伴无缝集成，反映了围绕核心银行业务构建生态系统这一日益增长的趋势。 4.3 强有力的项目管理、明确的目标、持续的监控以及高层管理的支持被认定为成功现代化银行系统的关键组成部分，确保转型能够高效且有效地执行。 约翰斯顿强调了高层一致性和强大的项目管理在大规模转型中的重要性。他指出，明确的愿景和一致的里程碑对于成功至关重要。 4.3.2 加拿大银行CEO瑞安·西亚强调了拥有与业务战略相契合的专门项目管理团队的重要性。他指出，在有效执行此类项目时，找到合适的人才是一项重大挑战。 4.3.3 艾南eta讨论了核心银行业现代化项目复杂性的议题，强调自管理层到项目团队都需要实现一致性和协调性。他强调，有效的项目管理以及对商业目标的清晰理解对于成功的转型至关重要。 4.3.4 越安·菲姆（Viet Anh Pham），红帽公司的混合云销售负责人，强调了核心银行业面临的挑战，包括可扩展性限制、遗留系统集成以及管理并发项目。可能需要采取分阶段的混合云采用策略来平衡运营与转型，从而推动可持续增长和生态系统扩展。 现代化系统因其能够提供更加个性化和高效的客户互动而受到注意，这有助于提高客户满意度和忠诚度。 4.4.1 越南技术与商业银行（Techcombank）的阮先生讨论了利用新的核心银行业系统以加快产品推出速度和提高可扩展性来提升客户体验。他还强调了这些系统在确保遵守监管要求方面的作用，特别是在数据管理和隐私保护方面。 4.4.2 比拉尼亚强调，现代化使得提供更加个性化的客户体验成为可能，这对于保持客户忠诚度和满意度至关重要。他强调了AI和数据在实现这一水平个性化方面的重要性。 4.4.3 泰门思公司的弗兰克·怀展示了案例研究，其中一家银行实施了以AI驱动的系统来个性化客户互动。采用这些技术后，该银行报告称客户留存率提高了20%，交叉销售提升了15%。 约翰斯顿讨论了遵守不断演变的金融监管规定所面临的挑战。他重点介绍了如何通过现代化系统，尤其是那些集成了合规工具的系统，帮助金融机构自动更新流程以与新规定保持一致。 4.5 与AWS、Temenos和Red Hat等技术提供商的合作被认定为成功实施混合云战略并促进银行运营创新的关键因素。讨论还涵盖了未来趋势，包括数字银行业务的兴起、人工智能和机器学习的整合以及确保客户数据安全的重要性。 4.5.1 外讨论了 Temenos 努力保持与行业标准一致的情况，重点关注安全性和灵活性。他强调了与 AWS 和 Red Hat 等云提供商合作的重要性，以提供现代银行业解决方案。 4.5.2 阿纳达指出，在银行业向数字化服务转型的过程中，人工智能、机器学习和网络安全的作用日益重要。他强调了与技术提供商合作以有效实施这些创新的必要性。 4.5.3 Pham 强调了坚实数据基础的重要性，重点关注监管合规、网络安全和基础设施现代化。他还指出，转向混合云解决方案确保了一个安全、可扩展且合规的环境，从而支持开放银行和生态系统集成。这一转型还使银行能够利用人工智能和生成式人工智能进行创新并提升客户服务质量。 4.5.4 毕拉尼亚预测，代理型AI将很快超越生成型AI，并成为银行业决策的关键。他强调了保持技术领先的重要性，以满足未来客户的需求。 4.5.5 通联LP银行讨论了与具备深厚监管框架专业知识的技术提供商合作的重要性。这些合作伙伴关系被视为在有效导航监管环境的同时保持运营效率所必不可少的条件。 05Conclusion 5.1 核心银行现代化对于提高运营弹性、金融稳定性至关重要 和效率 ， 解决了遗留系统的局限性。 5.2 基于云和混合云环境提供了必要的可扩展性、安全性和灵活性，使银行能够适应不断变化的业务需求。 有效的项目管理对于现代化工程的成功实施至关重要，需要有明确的目标和高层管理的一致性。 现代化系统支持个性化客户互动，直接提升客户满意度和忠诚度，其中人工智能和数据分析发挥着关键作用。 遵守不断演变的法规是一项优先任务，与经验丰富的技术提供商建立合作伙伴关系对于应对这些复杂性至关重要。 未来的技术进步，包括代理人工智能和增强型网络安全，将在银行运营中发挥关键作用，需要与技术提供商进行密切合作。 06照片库 Frankie Wai 导演,Temenos Truong Hong Quan ， BIDV 高级副总裁兼核心银行管理与发展总监 Nguyen Hoai Thuong(珍妮) ， Techcombank 数字忠诚度主管 Vu Tran, Head of金融服务, AWS Michael Araneta, ASEANBanking GTM, AWS Techcombank 云销售主管 ， 红帽 ； Raymond Sia ， 加拿大银行首席执行官AWS 东盟企业应用程序、迁移和现代化主管 Stephen JohnstoneVan Tien Tong ， LPBank转型办公室主任兼董事会主席助理 行主管 ； V