超级退休方法

超级退休方法 Contents Summary 12 Introduction 超过三分之二（69%）持有超级年金（Super）的澳大利亚人对未来持乐观态度，尽管近一半（44%）的人承认可能需要牺牲以实现他们理想的退休生活方式。 Methodology 世界黄金协会在2023年8月通过Toluna进行了在线调查，收到了来自澳大利亚18至75岁年龄段1,000名全国代表性成年人的回应。此次调查的初衷是为了更深入地了解澳大利亚人如何规划退休和长期储蓄，并探究他们在投资组合中配置黄金的态度和看法。 这些是世界黄金协会（WGC）委托进行的一项调查的研究结果，旨在更深入地了解澳大利亚人在退休财务规划方面的做法、理解和情感态度。 大多数人都认识到拥有超级annuity（养老储蓄计划）的重要性，这使他们对自己的未来感到更加安全，但也承认超级annuity不应是舒适退休生活的唯一资金来源。大多数人都了解自己的财务状况，只有7%的超级annuity投资者不清楚自己的账户余额。 响应分解 性别: 50% 男性 ， 50% 女性 尽管此次调查的结果表明澳大利亚人正在采取行动以确保自己在退休后能够安享晚年，但像所有退休制度一样，澳大利亚的退休制度也面临着一些特定的挑战。该调查发现了四个领域： 1. 在教育和超级平衡的实际价值方面存在性别差距。 2. Gen - Xers 在他们的 Supers 周围最不活跃和知识渊博。 3. 不利用财务顾问的人对退休不太乐观。 人们假设其默认/管理型超级annuity计划投资于黄金，因为黄金在当地经济中具有重要性，但在大多数情况下，并非如此。 对退休的态度 超过三分之二（69%）的澳大利亚人对退休财务状况感到乐观，但仅有53%的人对自己退休后能够达到期望的生活标准感到有信心。 现金/储蓄是最受欢迎的额外退休资金来源，股票/股份和房产紧随其后。乐观的未来退休人员有多种选择依赖于他们的超级之外，而41%的悲观者没有任何其他准备（图表）。1). 大多数受访者具有实用主义思维，只有35%的整体受访者表示愿意为了当前的生活而牺牲退休。当询问年龄在36岁以下的人时，这一比例上升至46%。 几乎三分之二（61%）的人认为，拥有超级养老保险使他们比其他同等价值的投资更能感受到退休的安全感。 拥有财务顾问的人们对未来的生活水平更加乐观。相比之下，没有为退休做其他规划的人们自然地对自己的未来生活方式持更为悲观的态度。 风险偏好 尽管有69%的人对退休财务状况感到乐观，但在风险承受能力较高的人群中，这一比例上升至86%。风险承担者的信心可能源于他们获得了专业的建议。只有三分之一（34%）的风险承担者在寻求专业咨询前做出投资决策。相比之下，非风险承担者中有62%依赖自己的投资判断做出了决策。作为潜在的结果，低风险承受能力的57%的人与他们的同行一样感到乐观。 73 ％ 的风险承担者认为他们了解自己的超级投资 ， 而非风险承担者只有 19 ％ 。 风险承担者往往处于超级投资旅程的早期阶段，且大多数为男性。四分之三（76%）的风险承担者主动管理他们的超级账户，而未承担风险者中这一比例仅为40%。 因此，冒险者在他们的超级年金账户中拥有更多的资金。44%的人目前拥有价值在10万澳元至50万澳元之间的超级年金，其中一半的人每年额外贡献超过1万澳元，而相比之下，非冒险者分别只有28%和10%的比例。 他们（风险承担者）在通过SMSF进行投资的可能性是其他人的三倍，但这可能是因为他们的收入更高和现有财富更多。 最后，风险承担者更有可能为退休准备其他替代方案（图表3），最明显的是现金、股票和房产。而三分之一的非风险承担者除了Super之外没有任何其他预备资金。 超过一半的风险承担者年收入超过 75K 美元 ， 而非风险承担者中只有四分之一。 问题 ： 您是否有其他规定为退休提供资金 ？ 基数 ： T2B 愿意承担风险 (169) ， B2B 愿意承担风险 (213) 对 Supers 的态度 超过一半（58%）的受访者表示对超级产品的细节及其运作方式有自信理解，并且有54%的受访者倾向于采取主动角色。 几乎三分之二（61%）的人认为，拥有超级annuity（超级年金）使他们比其他同等价值的投资更能感受到退休的安全感。 调查还发现，15%的受访者从受管理的超级账户（Super）转变为自主管理。其中，82%的人在过去三年内进行了这种转变。他们改变的原因是希望获得更多的控制权和独立性，以及更好的表现。选择自主管理路线的30%的人认为基金的表现超出了他们的预期。,而大多数(62 ％) 认为它的表现符合预期。 Super 的选择 总体而言，拥有Super（退休储蓄账户）的人中有四分之四（82%）仅持有一只基金。18-34岁年龄段的人更有可能持有超过一只基金（22%），其次是45-54岁年龄段的人（18%）。52 ％ 的人在过去巩固了他们的 Supers ， 另有 18 ％ 的人计 划在未来的某个时候这样做。 资助超级 一半（45%）拥有Super账户的人当前余额低于10万澳元。五分之二的人每年贡献少于1万澳元，这与其收入状况一致，如果他们依赖最低11%的贡献门槛（根据调查时的情况）。 DIY 和财务建议的方法 将资金投入SMSF的人更有可能拥有更多样化的投资组合，以供其退休生活所需。 为了退休规划，SMSF投资者更加积极地利用专业建议——特别是在监控他们的投资方面。退休基金 ， 并决定何时提款。而那些拥有其他类型的 Supers 的人正在使用它们确保有足够的钱退休 ， 了解需要多少钱 ， 并帮助建立和投资他们的退休。 四分之三（78%）的SMSF投资者感到自信，他们的退休生活将能满足他们所期望的生活水平。而一半的人要么拥有雇主的违约基金 (54%) ， 要么拥有另一个超级基金 (51%) 。 性别差距 女性通常拥有较小的超级annuity余额，并且对这些余额的贡献较少。调查还发现，只有22%的女性每年至少增加A$10,000，而有十分之一的女性不知道她们当前的超级annuity价值，相比之下，分别有40%和3%的男性。 了解他们的 Super(s) ， 尽管奇怪的是更多的女性(49 ％对 42 ％) 愿意做出自己的财务决定。 信任和替代条款 男性中有两倍多的人愿意承担更高的风险。相比之下，只有17%的男性风险承受能力较低，而女性中这一比例高达37%。尽管男女双方都认为养老超级账户不应是唯一的退休资金来源（女性71%，男性70%），但选择没有其他资金规划的女性（31%）是男性的两倍，而仅有15%的男性没有任何其他资金安排。 与一半的女性相比 ， 几乎三分之二的男性(64 ％) 积极管理自己的 Super(s) 。男性也感到更多 而在导致养老金退休余额不平等的原因中，最主要的因素是在职时间减少以照护年幼儿童。此外，根据职场性别平等机构的数据，在所有年龄段中，全职工作的女性比例从未超过50%。2这自然会减少任何超级贡献。 此外，在对Supers的认知和信心方面存在一些性别差异。三分之二的男性感到自信，确信他们了解自己的Super及其运作方式。向女性提出相同问题时，只有半数受访者持有相同观点。 同样，61%的男性表示他们对Super投资有良好的理解，而只有47%的女性能够做到这一点。 堵塞间隙 调查发现，在实际的超级价值以及对未来退休的信心和乐观情绪方面存在性别差距。德勤发布的一份报告指出这一现象。1建议 各代人的态度 千禧一代是在20世纪90年代从确定收益（最终薪酬方案）转变为确定贡献的过渡时期首批进入劳动力市场的群体。英国也有类似的故事，许多人在未能享受到最终薪酬养老金福利的同时，又过早地无法受益于自动加入等计划。国际长寿中心总结指出，如果政策制定者未能紧急应对，千禧一代退休时可能会面临重大挑战。4 尽管年龄在55岁以上的人群最了解和理解其超级annuity（注：Super在澳大利亚指退休储蓄账户，此处根据上下文翻译为“超级年金”）的细节并不令人惊讶，但45至54岁这一代人在所有年龄段中对这些细节了解最少。 在同一年龄段（X世代）的人群中，当询问他们对自己 superfund 的活跃程度以及对投资内容的理解时，也出现了相似的模式。这不仅仅局限于澳大利亚；例如，国家退休保障研究所委托的一项报告显示3发现在美国，常被称为被遗忘一代的X世代对未来退休前景感到“悲观”。 对黄金的态度 有趣的是，对黄金的认识和投资表明了更高的乐观情绪：在“超级”（Supers）中了解黄金的人中有79%对退休持乐观态度，而不知情的人中这一比例为62%。此外，34%的知情者认为自己能够负担他们想要的生活方式，而不知情者中这一比例仅为19%。高乐观主义者往往拥有更高价值的“超级”。33%的高乐观主义者拥有的“超级”价值超过30万澳元，而不知晓黄金可以投资于“超级”的人中这一比例仅为11%。 除了加深对长期储蓄和退休相关态度与行为的理解外，调查还探讨了人们对于黄金的知识和态度。这种珍贵的金属在澳大利亚的历史中占有重要地位，依然是其五大商品和服务出口之一，为经济贡献了超过A$23亿澳元。1 总体而言，37%的受访者表示他们预期将黄金作为投资能获得更好的回报，相较于其他类型的投資；而仅有6%的受访者预期黄金的投资回报会更差。此外，70%的“超级用户”表示如果可以选择，他们会倾向于选择黄金进行投资配置。 调查发现，澳大利亚人对黄金作为投资持有积极态度。但只有三分之一未投资黄金的人意识到Supers可以购买这种贵金属。这可能是因为很少有提供方在其默认/积累基金中包含任何黄金配置。 持有黄金配置的人通常在退休投资方面更加乐观和了解相关情况。然而，存在教育差距，因为有些人可能错误地假设他们在默认的 superfund 中已经暴露于贵金属，这主要是由于贵金属对澳大利亚经济的重要性。 意识到这一点的人群包括那些投资于SMSF、选择提供方提供的自助选项以及拥有其他形式投资的人。 Summary 调查显示许多澳大利亚人正在采取行动以确保自己在退休时能够保持相对舒适的水平。澳大利亚被认为是世界上最佳退休收入体系之一（在全球四十七个国家中排名第五）。5， 但就像所有退休制度一样 ， 它也不是没有一些挑战。 我们的调查发现 ： 存在性别差距在教育和超级余额的实际价值方面（尤其是在较高水平上）。因此，女性对退休的乐观程度较低并不令人意外。这些发现与KPMG发布的一份报告是一致的。6 X 世代是最不活跃和知识渊博的在他们的 Supers 周围， 这可能是由于在他们的工作生涯早期从 DB 过渡到 DC 。 女性对退休持乐观态度 ，而男性的比例为 78% 利用财务顾问的人不仅更有可能了解他们的超级年金投资于何处，而且对退休抱有更大的乐观态度。愿意在投资中承担风险的人中有三分之二会寻求专业建议，而采取风险行动者中有86%感到乐观，相比之下，避免风险者中的这一比例大幅降低至57%，其中只有三分之一的人获得任何建议。 18 - 34y 使用财务顾问 ，而 35y + 使用财务顾问的比例为 48% With超过三分之二的澳大利亚人目前持有超级可能选择黄金对贵金属的态度较高。然而，可能存在教育缺口，一些人可能错误地假设他们在默认和/或管理的超级账户中已经拥有黄金暴露，而在绝大多数情况下，这并不是真的。 总的 69% 。 世界黄金协会 报告作者 我们是一个会员组织，致力于推广黄金作为战略资产所发挥的作用，塑造负责任且可访问的黄金供应链的未来。我们的专家团队通过可信的研究、分析、评论和见解来增进对黄金使用案例和可能性的理解。 Phil Sanday 机构投资者策略主管 Research Jeremy De Pessemier ，CFA 资产配置策略师 我们推动行业进步 ， 制定政策并为永久和可持续的黄金市场制定标准。 Johan Palmberg 高级量化