全球金融监管动态月刊

全监球管金动融态月刊 2024年11月刊 全国人大 国家金融监管总局 通过修订洗后的法《》中华重人民共强 反钱洗义钱务监规督定，管理要求，金完融善机反构洗 建有效立实健施全。反洗钱内控制度并 摘要 欧洲银行业监管局 发融布机两构套最设终立指的南治，理为安金排以施设及定政了策共、同程的序欧和盟控标制准措，以国家确的保限其制能性够措遵施守。欧盟和 公管布理《公关司于不印良发资金产融业资务产管理化办可法收的购通的知非》金，融机明构确不细良查、资产处标置准定，价并、对处尽置职公调告等管关要键求。环节进一步明确监 香港交易所 发市场布互了联一互份通内十地周与年香白港皮资书本，回计划顾的了发过展去十，分年析中了互其联成互功通了背未后来的进主一要步驱动加力强，互并联确互定通 英国央行 发金布融一服务份题为中《的2024智年英》国的题，报涉告及，英聚国焦金于融八服个务关业键的主 人发现工。智能和机器学习的调查 金融稳定委员会 发性布银了行名20单24，年共全有球2系9统家重银要行 计划的方法。 入但银选行，的与分20组23有年所的变名化单。相同， 11月8日 11月14日 11月15日 11月18日 11月21日 11月26日 全球金融监管动态—11月重点监管活动 欧洲央行 11月12日11月14日11月15日11月20日11月21日11月29日 了充分，发现现有的金 据的隐私保护的报告，探讨 发布一份关于消费者金融数了消费者金融数据是否得到融数据保护存在局限性。 美金国融消保费护者局 发布一份报告工，智能概述了金融展响，及发其现对人金工融智稳能定的快潜速在应影用放大某些金融好行业，但的脆也弱性能。 金融稳定委员会 发单元布新MB《-1监“管对政核策准手货册币经》纪明作确以对险核为准本货的币监经管纪”现，有要其求对和核预准期货标币准经，纪还进阐行述风 险为本的监督方法。 香港金管局 发稳定布审20查24报年告1，1月强的调金如果融经现济实，增长某些的欧下元行区风家险庭成和为企可业能中会的导信致贷银风行险的脆资弱产性质量的和资产非质银量行恶业化务。中介机构 发定布义一通项用最数终字规消则费，者支用以付应该用规市则场将的帮大助型C参FP与B确者。保这年些处公理司超，过尤5,其00是0万那笔些交每 易的公司，遵守联邦法律。 美国消费者金融保护局 发索布情关景于测首试次的开最展终系报统告，性探讨对市了场英冲国击金。融体系将如何应 英国央行 区©合20伙24制毕事马务威所华，振均会是计与师毕事马务威所国(特际殊有普限通公合司伙(英)国—私中营国担合保伙有制限会公计司师)相事关务联所的，毕独马立威成企员业所咨全询球组(中织国中)的有成限员公。司版—权中所国有有，限不责得任转公载司，毕马威会计师事务所—澳门特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所—香港特别行政2 中国内地 中国香港 国际组织美国 英国欧盟 澳大利亚 新加坡 印度马来西亚 菲律宾 中国内地（1/3） 国家金融监管总局发布关于印发商业银行实施资本计量高级方法申请及验收规定的通知 监管机构：国家金融监管总局业务类型：监督方法 国家金融监管总局发布《关于印发商业银行实施资本计量高级方法申请及验收规定的通知》，明确银行实施高级计量方法的验收流程和监管要求。通知包含以下几方面： •实施条件； •评估及验收流程； •评估及验收原则； •持续监管。 全国人大通过修订后的反洗钱法完善金融机构反洗钱义务规定 监管机构：全国人大 业务类型：反洗钱和反恐怖融资 11月8日，《中华人民共和国反洗钱法》由中华人民共和国第十四届全国人民代表大会常务委员会第十二次会议通过，并由中华人民共和国主席令第三十八号公布，自2025年1月1日起施行。 《反洗钱法》修订后共七章六十五条，着重加强反洗钱监督管理，完善反洗钱义务规定，要求金融机构建立健全反洗钱内控制度并有效实施，开展客户尽职调查，保存客户身份资料和交易记录，有效执行大额交易报告制度和可疑交易报告制度等，并要求非金融机构反洗钱义务在从事特定业务时参照金融机构履行反洗钱义务。 国家金融监管总局发布22项意见，进一步提升金融服务适老化水平 监管机构：国家金融监管总局 业务类型：金融产品、工具和服务 11月14日，国家金融监管总局网站公布《关于进一步提升金融服务适老化水平的指导意见》。 《指导意见》提出6方面具体工作任务： •优化传统服务方式，扎实保障基础金融服务。包括优化营业网点布局、完善适老设施配置、提升柜面服务水平、不断优化现金服务、推动客服热线适老化改造等； •用好智能科技成果，提升适老化服务水平； •丰富适老化产品和服务，促进提升老年人生活品质； •强化行为管理，保护老年金融消费者合法权益； •做好金融教育，营造安心金融消费环境； •形成多方合力，共同提升适老化金融服务质效。 国家金融监管总局发布《金融资产管理公司不良资产业务管理办法》 监管机构：国家金融监管总局业务类型：金融市场基础设施 11月15日，国家金融监管总局网站公布《关于印发金融资产管理公司不良资产业务管理办法的通知》。《办法》共八章六十九条，从金融资产管理公司不良资产收购、管理、处置全流程入手，有序拓宽金融不良资产收购范围，允许其收购金融机构所持有的重组资产、其他已发生信用减值的资产等。明确细化可收购的非金融机构不良资产标准，并对尽职调查、处置定价、处置公告等关键环节进一步明确监管要求，同时规定金融资产管理公司可开展围绕不良资产相关的咨询顾问、受托处置等轻资产业务。 中国内地 中国香港 国际组织美国 英国欧盟 澳大利亚 新加坡 印度马来西亚 菲律宾 中国内地（2/3） 中国人民银行等七部门联合发布《推动数字金融高质量发展行动方案》 监管机构：中国人民银行等七部门业务类型：金融产品、工具和服务 中国人民银行等七部门联合发布《推动数字金融高质量发展行动方案》（下称《方案》）。《方案》指出，推动数字技术在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数实融合等“五篇大文章”服务领域的应用，创新金融产品和服务模式，提升重点领域金融服务质效。夯实数字金融发展基础，营造高效安全的支付环境，培育高质量金融数据市场，加强数字金融相关新兴基础设施建设。完善数字金融治理体系，强化数字金融风险防范，加强数据和网络安全防护，加强数字金融业务监管，提升金融监管数字化水平，健全金融消费者保护机制。 号国家金融监管总局发布《银行业金融机构小微企业金融服务监管评价办法》—金规（2024）18 监管机构：国家金融监管总局 业务类型：金融产品、工具和服务 国家金融监督管理总局发出《银行业金融机构小微企业金融服务监管评价办法》（下称《办法》）。《办法》主要内容如下： •完善评价内容。聚焦工作重点，引导银行业金融机构加大服务供给，优化信贷结构，落实尽职免责、绩效考核等内部激励约束机制，推动提升小微企业金融服务水平； •优化指标设置和评价标准。注重服务实效评价，既考量银行自身指标纵向变化，又注重其与同业横向比较，提升评价的客观性和科学性； •改进评价机制。充分考虑地区差异，强化监管协同联动，在全国统一的评价体系内，给予省级派出机构一定自主权，以更好反映银行支持地方经济发展、服务小微企业效果。 国家金融监管总局等四部门明确推进农业保险精准投保理赔等事项 监管机构：国家金融监管总局等四部门业务类型：金融产品、工具和服务 国家金融监督管理总局等四部门联合发布《关于推进农业保险精准投保理赔等有关事项的通知》 （下称《通知》）。据《通知》，保险公司应加强承保信息精准性管理，对于集体投保类业务，重点审核分户投保清单，稳步提升抽查验标比例，抽查验标要精准到地块并留存相关资料备查。对于规模经营主体投保类业务，重点审核保险标的位置、数量、权属、风险等信息，确保保险标的精准到地块。 国家金融监管总局印发《保险资产风险分类暂行办法》—金规（2024）19号 监管机构：国家金融监督管理总局业务类型：金融产品、工具和服务 国家金融监督管理总局对《保险资产风险五级分类指引》（下称《指引》）进行修订，形成 《保险资产风险分类暂行办法》（下称《办法》）。此次修订主要内容包括： •扩大资产风险分类的覆盖范围，《指引》仅对以公允价值计量以外的投资资产进行风险分类， 《办法》除特殊情形外将所有投资资产纳入分类范围； •完善固定收益类资产分类标准，调整本金或利息的逾期天数、减值准备比例标准等，与商业银行保持一致；增加利益相关方风险管理状况、抵质押物质量等内容，丰富风险分类标准的内外部因素； •完善权益类资产、不动产类资产风险分类标准； •完善组织实施管理。 中国内地 中国香港 国际组织美国 英国欧盟 澳大利亚 新加坡 印度马来西亚 菲律宾 中国内地（3/3） 中国财政部印发《关于向社会公开征求<金融机构国有资产评估监督管理办法>意见的函》 监管机构：中国财政部业务类型：监督方法 中国财政部印发《关于向社会公开征求<金融机构国有资产评估监督管理办法>意见的函》。《办法》共八章四十五条，明确评估事项、资产评估机构选聘和委托、评估公示、核准和备案、监督检查、罚则等方面内容。《办法》明确，金融机构涉及多个国有股东的，由拥有实际控制权或者持股比例最大的国有股东申请资产评估项目核准或备案事宜；持股比例相等的，经协商可委托其中一方申请。 中国内地 中国香港 国际组织美国 英国欧盟 澳大利亚新加坡 印度马来西亚 菲律宾 中国香港（1/3） 香港证监会举办论坛鼓励业界负责任地应用合规科技以打击洗钱及恐怖分子资金筹集 监管机构：香港证监会（SFC）业务类型：金融市场基础设施 香港证监会（SFC）举办的合规科技论坛圆满结束。本次论坛旨在鼓励金融服务业界积极采用合规科技来打击洗钱及恐怖分子资金筹集。参加者就合规科技的最新发展和应用趋势进行了互动和深入的讨论，当中涉及合规科技在打击洗钱及恐怖分子资金筹集的法律、监管合规，以至风险管理方面的实际应用情况。 香港金管局与多边组织建立加强亚洲气候投资的战略伙伴合作 监管机构：香港金管局（HKMA）业务类型：气候风险 香港金管局（HKMA）在亚洲气候投资研讨会上宣布与亚洲开发银行、亚洲基础设施投资银行和国际金融公司建立战略伙伴关系，以加强亚洲可持续发展金融领域的战略合作。战略伙伴关系强调了涉及多个合作伙伴和机构的协作方法的重要性，以应对该地区的可持续发展挑战。合作伙伴将重点投资于有助于实现该地区净零排放和减少温室气体排放的部门，包括可再生能源基础设施、能源解决方案和可持续交通。金管局副总裁HowardLee在一次演讲中强调，气候变化是一个必须解决的关键问题。他指出，合作将包括三个部分： •在亚洲进行气候相关投资，以期实现各自的净零目标； •分享亚洲气候机会方面的知识、相关专业知识、资源和影响力，并与包括私募股权普通合伙人在内的私营部门密切合作； •证明在亚洲实现财务回报和可持续发展是可行的，也是实现进步和环境管理共同愿景的必要条件。 香港交易所拟透过网上平台数码化ETP业务 监管机构：香港交易所（HKEX）业务类型：金融产品、工具和服务 香港交易所（HKEX）宣布计划于2025年透过网上平台数码化及自动化交易所买卖产品（ETP）的实物申购及赎回机制，仍须待系统准备就绪及取得监管批准。此平台将整合到ETP一级市场的申购及赎回机制中，并应用分布式分类账技术（DLT）及智能合约将主要的ETP市场参与者联系起来，以提升整体ETP市场效率，推动其二级市场活动持续增长。 香港证监会就使用生成式人工智能语言模型发出通告 监管机构：香港证监会（SFC）业务类型：数据与技术 香港证监会（SFC）已发出通告，阐明其对持牌法团（LCs）在提供受规管活动相关的生成式人工智能语言模型（AILMs）服务或功能，或基于AILM的第三方产品时的期望。该通告立即生效，但对于需要更多时间来更新政策和程序的LCs，SFC将采取务实的方法评估其合规情况。通告确定了LCs可以基于风险实施的四项核心