全球金融监管动态月刊

监管动态月刊 2022年4月份的全球金融服务监管主要包括几个重要事项： 《2022年银行业（资本）（修订）规则》已刊登宪报，将引入三种层级不同的风险敏感性的方法来设定银行股权投资基金。 监督方法方面，国际清算银行发表了一篇关于评估银行保险可持续性的监管实践的论文,介绍了一系列有关商业模型分析的监管实践；欧洲央行更新了其阐述在监管银行时如何行使选择权和自由裁量权的政策，阐明了欧洲央行如何行使由最近欧盟银行业规则变化带来的选择和自由裁量权，以确保适用于银行的规则得到一致和透明的执行；英国金融行为监管局在进行专题审查后发布了一份报告（TR22/1），报告侧重于清盘期间的流动性需求、集团内部依赖性和清盘触发因素；印度储备银行发表了一份声明，其中列出了与流动性措施、监管以及支付和结算系统的发展和监管政策措施。 金融产品、工具和服务方面，第十三届全国人民代表大会常务委员会第三十四次会议表决通过《中华人民共和国期货和衍生品法》，全面系统地规定了期货市场和衍生品市场各项基础制度；中国银行保险监督管理委员会发出《关于2022年银行业保险业服务全面推进乡村振兴重点工作的通知》,《通知》从确保涉农金融投入稳定增长、优化涉农金融供给体制机制、聚焦服务乡村振兴重点领域等方面提出具体举措；香港保监局发布了一套补充《集团监管指引》模块C（集团资本充足率）对指定保险控股公司的指引的解释说明。这套解释说明阐述了香港保监局对《保险（集团资本）规则》某些条例在不同集团机构运转方式的看法，并着重于通过参考说明性示例来移除重复计算。 金融市场基础设施方面， 中国人民银行（PBOC）公布新修订的《中国人民银行行政处罚程序规定》，新规定以“查处分离”为核心，进一步细化行政处罚过程中案件管辖、立案、调查、审理、审议、陈述申辩和听证、决定等程序，全面落实行政执法公示制度、执法决定法制审核制度；中国银行保险监督管理委员会发出《关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》，明确了全年工作目标，在总量方面，银行业继续实现普惠型小微企业贷款增速、户数“两增”；香港金管局（HKMA）发出通函通知认定机构， 执行方面，中国证监会召开会议，强调要扎实做好2022年私募基金与区域性股权市场监管、打非与清整等重点工作；香港特别行政区绿色和可持续金融跨机构督导小组公布香港碳市场机会的初步可行性评估，并提出下一步措施以支援香港发展为区域性碳交易中心；欧洲证监局发布了一份新闻稿，总结了其与国家主管部门（NCAs）合作对公司债务和房地产基金流动性风险进行监管的结果。 新设基金管理公司总经理、督察长，需具备一定的公募基金管理经验或证券资产管理经验，且至少1人有公募基金管理从业经历，其中督察长需具备一定的公募基金管理（或证券资产管理）合规风控管理经验； 提出深化供给侧结构性改革，提高信贷资源配置效能；强化对重点领域和薄弱环节小微企业的金融支持，助力畅通国民经济循环；做实服务小微企业的专业机制，提升综合金融服务能力等任务。《通知》要求，加大对先进制造业、战略性新兴产业小微企业的中长期信贷投放，积极支持传统产业小微企业在设备更新、技术改造、绿色转型发展方面的中长期资金需求。同时，完善科技信贷和科技保险服务，在风险可控前提下鼓励银行与外部投资机构探索“贷款+外部直投”等服务小微科创企业的新模式。 拟任总经理需具备5年以上的公募基金管理经验或证券资产管理经验，且应符合规定的5项条件之一。 中国证监会发布《证券期货业数据模型第4部分:基金公司逻辑模型》等4项金融行业标准—证监会公告（2022）30号 全国人大常委会通过《期货和衍生品法》监管机构： 全国人民代表大会常务委员会业务类型：金融产品、工具和服务 业务类型： 金融市场基础设施 第十三届全国人民代表大会常务委员会（NPC）第三十四次会议表决通过《中华人民共和国期货和衍生品法》。《期货和衍生品法》全面系统地规定了期货市场和衍生品市场各项基础制度。其完善了对衍生品交易的监管；对相关合约概念予以完善；明确境外机构在境内市场营销活动的管理规则。《期货和衍生品法》在总结历史经验和借鉴国际有益做法基础上，做出一系列制度安排。具体为，一是重点规范期货市场，兼顾衍生品市场。二是在总结提炼既有经验的基础上，为改革创新预留空间。三是发挥期货市场功能，增强服务实体经济能力。四是加强市场风险防控，维护国家金融安全。五是构建交易者保护体系，加大普通交易者保护力度。六是对标国际最佳实践，构建期货市场对外开放的新格局。 中国证监会（CSRC）发出《证券期货业数据模型第4部分：基金公司逻辑模型》、《碳金融产品》、《面向老年人的证券期货业移动互联网应用程序设计规范》等4项金融行业标准。其中，《证券期货业数据模型第4部分：基金公司逻辑模型》标准给出基金公司逻辑模型梳理方法及形成的相关产出物，适用于基金公司开展数据中心、数据仓库、大数据平台等数据归集建设中的逻辑模型梳理，有利于提高数据交换效率，规范信息系统建设。《碳金融产品》明确了具体的碳金融产品实施要求，为金融机构开发、实施碳金融产品提供指引，有利于有序发展各种碳金融产品，促进各界加深对碳金融的认识，帮助机构识别、运用和管理碳金融产品，引导金融资源进入绿色领域，支持绿色低碳发展。 发展香港成为国际优质资源碳市场，利用香港作为国际标准的拥护者、引导环球资金进入内地的推动者和拥有稳定和成熟监管体系的国际金融中心的地位； 团最低资本要求，集团规定的资本要求以及合格集团资本资源和分配到对一级集团资本和二级集团资本时对重复计算的处理。 与有关当局和持分者合作，按照内地政策推动建设粤港澳大湾区统一碳市场，以加强大湾区合作； 探索联系国际投资者与粤港澳大湾区统一碳市场以及全国碳排放交易权交易市场的机会； 加强与广州期货交易所在碳市场发展方面的合作，使香港成为内地的离岸风险管理中心。 服务领域下的全球实施情况，与业界启动对《银行营运守则》的新一轮审查。此次审查旨在加强对数字银行服务的消费者保护，其涵盖了信息披露、客户财务管理和纠纷处理等方面。 香港金管局修订《银行业（资本）规则》监管机构：香港金管局（HKMA）业务类型：金融市场基础设施 香港金管局（HKMA）发出通函通知认定机构，《2022年银行业（资本）（修订）规则》已刊登宪报。 执行巴塞尔银行监管委员会《银行对基金股权投资的资本要求》中的资本标准，引入三种层级不同的风险敏感性的方法来设定银行股权投资基金的资本要求； 指定香港出口信用保险局为符合《银行业（资本）规则》下资本优惠待遇的国内公共部门实体； 引入其他小的修订，旨在明确《银行（资本）规则》下某些条文。 银行的漏洞并帮助确保其安全性和稳健性。它的目的是明确可能与当局寻求在其监督审查过程（SRP）中引入商业模式分析相关的实践。 支持就当前金融稳定问题开展国际合作与协调； 增强非银行金融中介的弹性； 国际清算银行创新中心和新加坡金管局开发原型监督分析平台监管机构：国际清算银行（BIS） 在控制数字创新风险的同时利用其好处； 应对气候变化带来的金融风险。 国际清算银行（BIS）创新中心新加坡中心和新加坡金融管理局 （MAS） 开发了一个集成监管数据和分析的新原型平台。 该平台被称为Project Ellipse，其成功展示了如何将监管和其他数据（如文章和新闻）集成到一个平台中，以帮助监管机构识别个别银行和银行系统的潜在风险。 国际清算银行发布了金融稳定研究所关于中央银行数字货币的见解文章监管机构： 国际清算银行（BIS） 业务类型： 金融产品、工具和服务 国际清算银行（BIS）发布金融稳定研究所关于《中央银行数字货币：普惠金融工具包的新工具？》的见解文章。本文借鉴了对9家央行开展中央银行数字货币和普惠金融的采访，以及国际清算银行和世界银行正在进行的研究和政策工作。论文给出了央行工作时的具体例子并讨论了挑战、风险以及监管和法律的影响。本文探讨了这一主题概述三个主要领域的研究成果： 气候金融披露工作组发起了对建议的执行和使用的调查监管机构：气候金融披露工作组（TCFD） 气候金融披露工作组（TCFD）发起了一项关于气候金融披露工作组的执行和使用情况的调查。调查中的问题旨在了解： 普惠金融面临的现有阻碍可以通过引入中央银行数字货币来解决； 公司在过去五年中如何执行气候金融披露工作组的建议以及相关的挑战； 中央银行数字货币的设计特点被许多行政管辖区视为解决这些障碍的关键； 投资者和其他用户对气候金融披露的实用性和需要改进的看法。 可预知的挑战，以及实施CBDC所需的法律和监管变化。 美国联邦存款保险机构就大型金融机构气候金融风险管理条例声明征求意见监管机构：美国联邦存款保险公司（FDIC） 美国消费者金融保护局发布关于农村社区面临金融挑战的报告监管机构：美国消费者金融保护局（CFPB） 美国联邦存款保险公司（FDIC）就提供一个安全稳健管理气候金融风险敞口的高层次框架的草案条例征求公众意见。该草案条例的制定是为了支持大型金融机构当前考虑气候金融风险管理核心方面作出的努力。该草案规则将帮助金融机构管理层在考虑将气候金融风险纳入其机构的风险管理框架时，在解决核心方面取得进展。 美国消费者金融保护局（CFPB）发布了一份关于美国人在农村社区所面临的金融挑战的报告。该报告强调这些社区中的许多人缺乏接触到实体银行分行的机会，他们更倾向于从非银行机构中申请信贷资金，而且受到医疗账单的严重影响。本报告概述了农村人民和社区所面临的经济挑战，其主要发现包括： 美国农村人口依赖实体银行分行和小型银行； 美国农村人口极少拥有信用记录，更有可能使用非银行信贷，从而导致农村消费者为信贷支付更多的费用； 美国保监会采用保险公司气候风险披露新标准监管机构：美国保监会（NAIC） 未支付的医疗费用正在影响获得信贷、住房和就业的机会。 美国保监会（NAIC）宣布美国保监会气候风险和弹性工作组以及采用了新标准，要求保险公司按照气候金融披露工作组要求报告气候相关风险。气候金融披露工作组的标准是气候风险披露的国际基准，这将帮助保险监管机构和公众更好地了解全球规模最大的美国保险市场面临的气候相关风险。工作组确定，在确立新标准的其他优势中，实施与气候金融披露工作组一致的披露框架将提高保险公司管理与气候相关风险和机会做法的透明度，并纳入国际最佳做法。 英国金融行为监管局发布其2022/23年业务计划和2022年至2025年策略监管机构：英国金融行为监管局（FCA） 英国金融行为监管局就关于合成数据支持金融服务创新征集意见监管机构：英国金融行为监管局（FCA） 业务类型：治理与战略/声誉风险 英国金融行为监管局（FCA）已发布其2022/23年业务计划和2022年至2025年策略。该业务计划详细说明了英国金融行为监管局将在未来12个月内开展的工作，旨在帮助兑现其三年策略中的承诺以及如何衡量其进展。该策略列出了监管机构对未来三年金融服务的期望，并解释了FCA将如何衡量其自身的表现。 英国金融行为监管局打算专注于三个总体承诺： 英国金融行为监管局（FCA）发布了关于如何使用合成数据支持金融服务创新的征集意见。英国金融行为监管局注意到数据在推动创新方面的作用以及财务数据的性质所带来的挑战，这些数据可能既是敏感的个人数据，也可能是商业敏感数据。 它确定了合成数据在应对这一挑战方面的潜在作用。 因此，英国金融行为监管局正在寻求评估金融服务中合成数据的现有市场成熟度及其在公司、监管机构和其他公共机构之间安全开放数据共享的潜力。 英国审慎监管局发布关于资本套利交易的声明监管机构： 英国金融行为监管局（FCA）业务类型： 金融产品、工具和服务 英国审慎监管局（PRA）发布了一份声明，提供了资本套利交易方法的最新版本。在声明中，英国审慎监管局表示，根据巴塞尔银行标准委员会在2016年6月2日的声明，企业不应参与以抵消监管调整为目的的交易。英国审慎监管局注意到参与此类交易可能与公司在英国