全球金融监管动态（2026年3月）
中国内地
- 货币政策与金融稳定：中国人民银行将继续实施适度宽松货币政策，并强化利率政策执行监督。同时，将完善系统性金融风险防范化解体系，深化重点金融机构改革，推动多渠道加大资本补充力度。
- 监管政策：国家金融监管总局就银行保险消费者投诉新规、理财公司监管评级暂行办法、个人贷款业务明示综合融资成本规定等公开征求意见。证监会深化创业板改革并优化再融资机制，发布短线交易监管规定。
- 金融立法：司法部等五部门公布《中华人民共和国金融法（草案）》征求意见，涵盖金融工作方向、金融机构行为、金融市场体系、金融监管、风险处置等方面。
- 跨境业务：中国人民银行、国家外汇管理局联合印发《境内企业境外放款管理办法》，将境外放款宏观审慎调节系数上调至0.6，提高境外放款余额上限。
中国香港
- 科技与创新：香港金管局、香港证监会、香港保监局及强制性公积金计划管理局联同数码港推出生成式人工智能沙盒++，促进金融服务领域的人工智能创新。
- 监管合作：香港金管局与澳门金管局签署修订谅解备忘录，加强两地金融多维度合作。香港金管局分享制裁筛查系统专题审查结果，鼓励认可机构和储值支付工具持牌人进行差异分析。
- 消费者保护：香港财经事务及库务局公布咨询总结，拟最快今年八月推首阶段措施加强规管持牌放债人，以处理过度借贷问题。香港保监局就反洗钱金融特别工作组最近的声明发布通告。
- 金融市场：香港交易所与马来西亚交易所签署备忘录，提升市场联通性。香港交易所公布2025年度认证和检查计划的结果，并宣布启动2026年度认证和检查计划。
- 税务与合规：香港财经事务及库务局在宪报上刊登《2026年税务（修订）（自动交换资料）条例草案》，优化自动交换税务资料的行政框架。香港金管局就监管政策手册单元CA-G-5监管审查程序建议修订向银行业界进行咨询。
国际组织
- 巴塞尔委员会：发布中央银行行长和监管机构负责人小组的讨论文件，内容涉及巴塞尔协议III的实施情况、针对加密资产的审慎标准以及全球系统重要性银行的相关议题。
- 反洗钱金融行动特别工作组：发布关于稳定币和无托管钱包点对点交易的针对性报告，强调稳定币的洗钱风险。
- 金融稳定委员会：发布2025年年度报告，总结关键工作，包括应对非银行金融中介中杠杆带来的金融稳定风险等。
- 国际清算银行：发布关于跨境支付技术的论文——创新与挑战，提出推动标准统一、建立更有效的合规制度、促进竞争等关键优先事项。发布关于银行业联盟处置框架效率的金融稳定研究所文件，探讨欧盟银行业联盟的处置框架。
- 其他：泰国反洗钱金融特别工作组发布关于了解和减轻离岸虚拟资产服务提供商风险的报告。印度金融稳定委员会发布2025年年度报告。
美国
- 货币政策与金融稳定：美国财政部强调重新评估银行流动性监管，并倡导有针对性的存款保险改革。
- 监管政策：金融业监管局启动金融情报融合中心，打击网络安全和欺诈威胁。证监会发布关于加密资产的解释性声明，明确联邦证券法如何适用于某些加密资产以及涉及加密资产的交易。
- 监管合作：证监会与美国商品期货交易委员会签署谅解备忘录，加强协调与合作。
- 创新与科技：商品期货交易委员会主席成立创新工作组，为专注于加密货币和区块链技术、人工智能和自主系统、预测市场和事件合约等领域的创新者制定明确的监管框架。
- 监管改革：美联储、美国联邦存款保险公司和货币监理署提出监管资本框架现代化的提案，涉及不同规模银行的监管资本要求。
英国
- 气候风险：财政部发布2024-2025年气候相关财务信息披露工作组报告良好实践指南，支持中央政府机构在2025-2026年度报告和账目中实施TCFD框架。
- 消费者保护：金融行为监管局公布关于二次抵押贷款的审查结果，并发布关于抵押贷款的监管优先事项、零售银行监管优先事项、关于消费者理解的良好做法与改进领域等报告。
- 运营风险：金融行为监管局强调与不受监管的贷款机构合作的风险，并发布关于企业运营韧性的审查报告。
- 监管政策：金融行为监管局发布关于支付服务和电子货币的报告，更新版的最终指南详细阐述了相关规则和指引的监管方法。
- 立法与改革：议会下议院发布关于现金存取和银行服务的研究简报，金融行为监管局与信息专员办公室发布关于企业处理脆弱性相关数据监管期望的联合声明。
- 其他：审慎监管局就现代化流动性政策框架展开咨询，并发布关于处置报告和信息披露要求的修订政策声明。政府发布《2026年洗钱和恐怖融资（修订）条例》草案。
欧盟
- 银行业监管：欧洲银行业管理局设定统一的第三国分支机构监管报告标准，并发布关于最小自有资金和合资格负债规模要求的第二份影响评估报告。
- 金融稳定：欧洲监管机构春季风险更新凸显地缘政治压力和私人融资风险上升，警告称持续的地缘政治紧张局势给全球金融格局带来了重大风险。
- 消费者保护：欧洲议会通过了一项新立法，扩大欧盟关于破产银行的有序处置规则的适用范围，以尽量减少经济破坏并保护存款人。
- 其他：欧洲证监局发布在《货币市场基金条例》下压力测试场景指南，欧洲保险和职业养老金管理局出版其关于保险销售指令IDD 应用的第三次报告。
澳大利亚
- 金融创新与监管：证监会主席在亚洲证券业与金融市场协会年会上发表演讲，强调希望成为“金融创新的支持者，而不是阻碍者”。
- 监管简化：证监会调整监管指南以降低金融业的复杂性，并推出金融投诉数据仪表盘，提高金融服务公司在处理消费者投诉方面的透明度。
- 气候风险：审慎监管局发布保险业气候脆弱性评估，指出气候变化可能会降低家庭保险的可负担性，并削弱金融系统的韧性。
- 监管政策：审慎监管局就加强银行资本和流动性框架进行咨询，并简化实施巴塞尔委员会交易账簿基本审查（FRTB）。
新加坡
- 金融监管：金管局就中央证券存管机构的拟议监管框架进行咨询，并就第三方和操作风险管理提供咨询。
- 人工智能风险管理：金管局与行业合作，为金融业开发人工智能风险管理工具包。
- 气候风险：金管局发布环境风险管理指南——过渡规划，明确银行、保险公司和资产管理公司在应对气候变化带来的过渡风险和物理风险方面的监管预期。
