2024 年共同基金投资者特征

2024 年共同基金投资者特征 关键发现 2024 年 ， 大多数拥有共同基金的家庭在收入和储蓄高峰期都由个人领导。百分之五十三的共同基金持有家庭的户主年龄在35至64岁之间。百分之三十一的共同基金持有家庭的户主年龄在65岁及以上，这可能反映了即使在家庭过渡到退休阶段，持续的投资活动依然存在这一现象。 许多共同基金所有者受雇于中等家庭收入。65% 的家庭户主拥有共同基金的人中，有全职或兼职就业。持有共同基金的美国家庭的中位数收入为115,000美元。 Mutual基金在其家庭的资产负债表中扮演着关键角色，拥有Mutual基金的家庭通常会持有多种基金，其中股票基金是最常见的Mutual基金类型。在2024年，近三分之二拥有共同基金的家庭将其超过一半的 Household Financial Assets 投资于共同基金。在2024年拥有共同基金的家庭中，75% 持有超过一只基金，80% 持有股票型基金。 » 几乎所有共同基金投资者都专注于退休储蓄。为退休储蓄是拥有共同基金的家庭中87%的家庭的财务目标，其中80%的家庭表示退休储蓄是家庭的主要财务目标。雇主赞助的退休计划通常是接触共同基金所有权的途径，几乎三分之二的共同基金持有家庭通过雇主赞助的退休计划持有共同基金。 里面有什么 357111617共同基金所有者代表了一系列的人口和财务特征共同基金在家庭资产负债表中发挥关键作用共同基金 - 拥有家庭通常专注于退休储蓄共同基金所有权因家庭世代而异调查方法Notes 18 参考文献 Sarah Holden，ICI退休与投资者研究高级总监；Daniel Schrass，ICI经济学家；以及Michael Bogdan，ICI助理经济学家，共同完成了本报告。 建议引用 ：霍尔顿、莎拉、丹尼尔 · 施拉斯和迈克尔 · 博格丹。 2024 年。 “共同基金投资者的特征 ， 2024年 ” 。ICI 研究视角30 ， 编号 9(10 月) 。可在www. ici. org / files / 2024 / per30 - 09. pdf. 有关 Microsoft Excel 格式的一组补充表 ， 请参阅 www. ici. org / files / 2024 / per30 - 09 - data. xlsx 关键发现继续 “ » 在老一辈中 ， 共同基金所有权的发生率更高。在2024年，57%的X世代家庭、58%的婴儿潮一代家庭和61%的老一代家庭拥有共同基金。相比之下，只有49%的千禧一代家庭和35%的Z世代家庭拥有共同基金。 » 婴儿潮一代是拥有最多共同基金的家庭代际，并持有家庭共同基金资产的最大份额。在2024年，婴儿潮一代家庭占持有共同基金家庭的比例为35%，并持有49%的家庭共同基金资产，这反映了他们在通过雇主赞助的退休计划、个人退休账户及其他个人账户积累储蓄方面所花费的时间。 » 较新的共同基金拥有家庭显示出越来越多的多样性。在2024年，购买了其首只共同基金且持有共同基金的家庭中，有41%的住户属于亚裔、拉丁裔或非裔美国人，这一比例是1990年前首次购买共同基金家庭的比例的三倍多。 共同基金所有者代表了一系列的人口和财务特征 大多数共同基金所有者都被雇用并代表一系列收入 各类就业和收入群体的个人均持有共同基金。在2024年持有共同基金的家庭中，65%的家庭是由全职或兼职工作的个体担任户主（如图1所示）。在未就业的35%家庭中，83%的家庭成员表示已退休——即他们对“您是否已经从您的终身职业中退休？”这一问题的回答为肯定（见表2）。4总体而言，拥有共同基金的家庭户主中有34%的人表示他们已退休。拥有共同基金的家庭中位收入为115,000美元；5 14%的家庭收入低于50,000美元；29%的家庭收入在50,000至99,999美元之间；22%的家庭收入在100,000至149,999美元之间。剩余的35%的家庭收入在150,000美元或以上（表2）。 2024 年美国共同基金的家庭所有权 年度ICI对共同基金所有权的调查显示，截至2024年，美国有71.0百万户家庭，即53.7%，拥有共同基金。1这份报告突出了这些家庭的特点。 大多数共同基金所有者都受过教育 ， 并且在他们的主要收入年份 Mutual基金股东在年龄和教育水平上存在差异。53%的Mutual基金拥有家庭由年龄在35至64岁之间的个人领导，这一年龄段通常是储蓄和投资最为活跃的时期（图1）。2此外， Mutual Fund 持有通常会延续到退休年龄，often 通过个人退休账户（IRAs）。3确实，拥有共同基金的 households 中有 31% 的家庭年龄在 65 岁及以上（表 1）。另外，有 16% 的拥有共同基金的 households 家庭年龄在 35 岁以下。 Mutual基金持有家庭的教育水平范围广泛。2024年，在 Mutual基金持有家庭的户主中，54%拥有本科或更高学历（如图1所示）。另有26%的人获得了专科或部分大学教育，20%的人仅拥有高中及以下学历（表1）。 共同基金拥有家庭来自所有人口群体 2024 年共有基金拥有家庭百分比 共同基金在家庭资产负债表中发挥关键作用 许多共同基金拥有的家庭多年来一直在投资基金 大多数拥有共同基金的家庭已经投资了多年。2024年的数据显示，40%的共同基金持有家庭在2000年之前首次购买了共同基金；50%的家庭在2000年至2019年间首次购买了共同基金；而10%的共同基金持有家庭在2020年后首次购买了共同基金（表7）。新近开始投资共同基金的家庭显示出不断增加的多样性。2019年后首次购买共同基金的家庭中，超过40%为亚裔、拉丁裔或非裔美国人，这一比例是1990年前首次购买共同基金的家庭的三倍以上（表8）。 共同基金是投资者组合中的重要组成部分 Mutual基金持有占拥有家庭金融资产的重要部分。2024年，超过一半（65%）的Mutual基金持有家庭将其家庭金融资产的大部分（超过一半）投资于Mutual基金（图2）。 持有共同基金的家庭往往拥有超过一个共同基金。2024年，股东家庭持有的共同基金中位数为三个（表4）。在持有共同基金的家庭中，55%的家庭持有三个或更少的基金，而45%的家庭持有四个或更多的基金，其中12%的家庭报告称持有超过10个基金。股票型基金是最常见的共同基金类型，被80%的持有共同基金的家庭所持有（图3）。此外，35%的家庭持有平衡型基金，35%的家庭持有债券型基金，而53%的家庭持有货币市场基金。48%的持有共同基金的家庭持有股票指数基金，而30%的家庭持有全球或国际股票型共同基金。 共同基金所有者持有一系列其他投资 持有共同基金的家庭通常还拥有其他类型的储蓄和投资。2024年，这些家庭通过个人股票（占共同基金持有家庭的38%）、交易所交易基金（ETFs，占20%）以及封闭式基金（占4%）来寻求额外的股票投资和多元化（表3）。此外，持有共同基金的家庭还通过美国储蓄债券（占19%）、除美国储蓄债券外的其他个人债券（占10%）以及定期存款（占26%）进行固定收益投资。另外，13%的家庭持有固定或变动年金，17%的家庭持有投资性房地产，10%的家庭持有加密货币。 图 2 共同基金是投资者组合的重要组成部分 2024 年拥有共同基金的美国家庭百分比 股票基金是最常见的共同基金类型 2024 年拥有共同基金的美国家庭百分比 在1990年之前首次购买共同基金的家庭中，有52%的家庭属于此类别。在2024年拥有共同基金的黑人家庭中，78%的家庭是通过雇主赞助的退休计划首次购买共同基金。66%的 Hispanic 家庭和66%的亚裔家庭也是通过雇主赞助的退休计划首次购买共同基金（表9）。 共同基金 - 拥有家庭通常专注于退休储蓄 退休储蓄通常是家庭财务目标 持有共同基金的家庭在共同基金投资方面拥有多种财务目标。绝大多数家庭（87%）表示他们使用共同基金来为退休储蓄（如图1所示），并且有80%的家庭认为为退休储蓄是其家庭的主要财务目标（如表5所示）。然而，退休并不是家庭共同基金投资的唯一财务目标。26%的家庭将为紧急情况储蓄列为一个目标，而13%的家庭则表示为教育储蓄（如图1所示）。另外，21%的持有共同基金的家庭表示减少应纳税收入是他们的目标之一（如表5所示）。尽管大多数持有共同基金的家庭（6690万家庭）在其免税储蓄账户中持有基金，62024 年 ， 2170 万美国家庭在应税账户中持有长期共同基金(股票 ，债券和平衡基金) 。 雇主赞助的退休计划和投资专业人士是基金投资的主要渠道 在2024年，73%的共同基金持有家庭通过雇主赞助的退休计划持有共同基金，而71%的家庭在这些计划之外持有共同基金（如图4所示）。7这一组群体通过两种渠道购买基金：销售渠道（投资专业人士）和直接市场渠道。2024年，几乎一半（48%）拥有共同基金的家庭通过投资专业人士购买了基金，而27%的家庭则通过直接市场渠道购买了基金。8 首次购买共同基金通常是通过雇主赞助的退休计划进行的 在拥有 mutual fund 的家庭中，有 29% 的家庭仅在其雇主赞助的退休计划中投资 mutual fund，这些计划包括定义贡献（DC）计划和雇主赞助的个人退休账户（IRAs）。9 27%的共同基金仅位于这些计划之外；另有44%的家庭同时拥有位于和位于雇主赞助退休计划内的共同基金（如图5所示）。在拥有位于雇主赞助退休计划之外的共同基金的家庭中，67%的家庭购买了由投资专业人士提供的共同基金。 Mutual基金持有家庭通常通过雇主赞助的退休计划购买他们的第一只Mutual基金。在2024年，所有Mutual基金持有家庭中，有64%的家庭是通过这种方式首次购买Mutual基金（图1）。最近进行首次Mutual基金购买的家庭更有可能通过雇主赞助的退休计划进行购买（表6）。在2020年后首次购买Mutual基金的家庭中，有67%的家庭是通过此类计划购买了他们的第一只Mutual基金，相比之下， 共同基金投资者通过多种渠道购买共同基金 2024 年共有基金拥有家庭百分比 投资专业人士包括注册投资顾问、全服务经纪商、独立财务规划师、银行和储蓄机构代表、保险代理人以及会计师。 Nearly 半数（48%）的共同基金持有家庭通过多个渠道持有共同基金（图6）。在2024年，20%的共同基金持有家庭同时在雇主赞助的退休计划内和投资专业人士处持有共同基金；9%的家庭同时在雇主赞助的退休计划内和基金公司或折扣券商直接持有共同基金；而4%的家庭则通过其他渠道持有共同基金。 投资专业人士和基金公司或折扣经纪人。10另一部分家庭通过所有三个来源类别持有8%的共同基金。当一个家庭仅通过一种来源类别拥有共同基金时，最常见的途径是雇主赞助的退休计划，2024年有29%的共同基金持有家庭仅通过雇主赞助的退休计划持有共同基金。 图 6 近一半的共同基金拥有家庭通过多种来源持有股票 2024 年拥有共同基金的美国家庭百分比 1雇主赞助的退休计划包括 DC 计划 (如 401 (k) 、 403 (b) 或 457 计划) 和雇主赞助的 IRA (SEP IRA 、 SAR -SEP IRA 和简单 IRA) 。 注：图中数据未累加至100%，因为有10%的家庭拥有雇主赞助退休计划之外的共同基金，但未表明购买基金的资金来源。在这10%中，7%的家庭同时在雇主赞助退休计划内外持有共同基金，而3%的家庭仅在外雇主赞助退休计划之外持有共同基金。数据来源：投资公司协会年度共同基金股东跟踪调查 家庭拥有共同基金的情况往往会随着家庭调查受访者的年龄而变化。11年轻投资者持有的基金家庭更有可能将基金保留在雇主赞助的退休计划中，而年长的基金持有家庭更有可能将基金保留在此类计划之外。2024年，50岁以下的家庭中有84%将基金保留在雇主赞助的退休计划中（表10