2024 年共同基金投资者特征

2024年共同基金投资者特征总结

关键发现

• 人口特征：53%的共同基金持有家庭户主年龄在35至64岁之间，31%在65岁及以上，反映持续投资活动；65%的家庭户主拥有全职或兼职工作，中位数收入为115,000美元。
• 资产配置：近三分之二拥有共同基金的家庭将其超过一半的家庭金融资产投资于共同基金；75%持有超过一只基金，80%持有股票型基金。
• 投资目标：87%的家庭将退休储蓄作为财务目标，其中80%认为退休储蓄是主要目标。
• 投资渠道：73%通过雇主赞助的退休计划持有共同基金，其中48%通过投资专业人士购买，27%通过直接市场渠道。
• 世代差异：婴儿潮一代（61%）和X世代（58%）拥有共同基金的家庭比例最高，分别为35%和28%；千禧一代（57%）和Z世代（35%）比例较低；婴儿潮一代持有49%的家庭共同基金资产。

共同基金在家庭资产负债表中的作用

• 持有时间：40%的家庭在2000年之前首次购买，50%在2000年至2019年间，10%在2020年后首次购买。
• 基金类型：80%的家庭持有股票型基金，35%持有平衡型基金，35%持有债券型基金，53%持有货币市场基金。
• 其他投资：持有共同基金的家庭通常还持有个人股票（38%）、ETFs（20%）、美国储蓄债券（19%）、其他个人债券（10%）、定期存款（26%）等。

共同基金所有权因家庭世代而异

• 婴儿潮一代：不仅是最大的股东群体（35%），还持有49%的家庭共同基金资产，反映其储蓄时间较长。
• 千禧一代：更倾向于仅在雇主赞助的退休计划中持有共同基金（39%），而婴儿潮一代这一比例为18%。
• 投资渠道：千禧一代更倾向于通过雇主赞助的退休计划购买共同基金（67%），而婴儿潮一代更倾向于通过投资专业人士购买（49%）。

研究结论

共同基金在美国家庭投资组合中扮演着关键角色，尤其在退休储蓄方面。不同世代的家庭在共同基金持有比例、资产配置和投资渠道上存在显著差异，婴儿潮一代是最大的共同基金持有群体，而千禧一代和Z世代在共同基金持有率和资产占比上相对较低。