核心观点
- 市场缺口与挑战： 全球中小微企业金融服务市场存在巨大缺口，约5万亿美元，而中小微企业贡献了大部分就业和GDP。新兴市场中，中小微企业主要被支付服务提供商忽视，且面临基础设施缺乏、信息不对称等挑战，难以使用和采纳数字化支付解决方案。
- 支付数字化趋势： 疫情加速了数字支付趋势，现金使用量下降，智能手机和互联网渗透率提升，消费者行为变化将持久。
- 邮政服务的优势： 邮政服务拥有庞大的物理网络和现场工作人员，深入社区，尤其在农村地区具有优势，能够有效触达未服务和欠服务的中小微企业。
- 邮政服务的角色： 邮政服务可以成为中小微企业支付数字化的推动者，通过提供支付解决方案、信息服务和客户支持，弥合FSP和中小微企业之间的差距，并为自己创造收入机会。
- 邮政支付解决方案： 邮政机构主要提供电子钱包、代理金融服务、基于卡片的支付解决方案和POS解决方案等，但产品仍处于推广的初级阶段，且主要面向已注册的正规企业。
- 邮政电子商务产品： 部分邮政运营商提供面向本地中小微企业的电子商务平台，但多数仍处于起步阶段。
- 邮政的作用： 邮政机构应促进中小微企业与其客户和供应商之间的数字支付，并充当社区大使和客户支持的角色。
- 邮政面临的挑战： 邮政机构缺乏市场细分和针对性定位，产品和服务需要调整以保持相关性和竞争力，技术能力不足，客户获取和产品销售方面存在挑战。
- 邮政的机遇： 邮政机构可以利用其优势，通过“触摸技术方法”和合作伙伴关系，解决中小微企业支付数字化中的挑战，并抓住市场机遇。
- 邮政业务模式： 邮政机构可以采用三种业务模式：为中小微企业量身定制产品的金融服务代理、作为供应链支付和交付服务的促进者、以及作为中小型企业数字支付接受者。
- 政策建议： 政策制定者应支持邮政服务建立全国性指标框架，将邮政服务纳入国家数字政策和国家金融包容战略，并提供增强邮政能力的支持。
- 邮政的建议： 邮政机构应加强与合作伙伴的关系，建立区域协作机制，提升员工能力，进行有效的沟通和品牌投资，并采用精益和敏捷的方法进行产品开发。
关键数据
- 全球中小微企业约占所有企业的90%，平均占总就业的70%和国内生产总值（GDP）的50%。
- 新兴市场中，中小企业（MSMEs）创造了约70%的新就业岗位，而正规或注册的中小企业则贡献了高达40%的国民收入（GDP）。
- 在90%提供某种形式金融服务的邮政中，超过35%的新兴经济体提供数字支付服务，其中非洲领先（39%），其次是亚太地区（25%）。
- 全球最后一公里配送市场预计在2026年达到660亿美元，从2020年的396亿美元开始，2021年至2026年间复合年增长率将达到8.9%。
