2022—2023年交易银行报告

2022-2023年交易银行报告总结

一、交易银行数字化转型背景

• 全球经济金融环境变化：国际环境复杂导致全球经济不确定增加，促使银行加快数字化转型。
• 技术创新推动：大数据、云计算、区块链、人工智能等技术的应用，加速了交易银行的数字化进程。
• 服务实体经济：交易银行凭借其“服务商业本源”的优势，成为银行服务实体经济的关键。

二、交易银行数字化发展全景

• 业务条线构成：
  • 包括支付结算、担保融资、现金管理、供应链金融、贸易融资、跨境金融和票据业务。
  • 其中，结算与现金管理、供应链金融成为重要业务条线。
• 特色产品：
  • 票据类产品、现金管理类产品、支付结算类特色产品、供应链金融类产品、贸易融资类产品成为TOP5特色产品。
  • 新一代票据系统和供应链票据平台的发展，使得票据类产品成为最重要产品。

三、团队与人员专业性

• 团队构成：
  • 产品部门是交易银行前台最重要的构成，占比85%。
  • 科技部门占比31.25%，负责技术赋能。
  • 客户服务部门占比25%，负责提升客户体验。
• 关键角色：
  • 产品经理负责客户需求分析和产品设计。
  • 客户经理负责客户营销和服务。

四、转型建设关键因素

• 理念升维与领导支持：
  • 需要在顶层设计、数据治理和创新机制等方面进行更多投入。
  • 高层领导的支持是转型成功的关键。
• 数字化人才与机制建设：
  • 加速培养数字化人才，完善相关机制。
• 开放心态应对挑战：
  • 积极开放的态度有助于克服数字化转型中的难题。

五、服务运营效能提升

• 多平台协同：
  • 提升交易银行的数字化服务能力。
• 传统渠道依赖：
  • 业务办理和产品报价仍依赖传统线下渠道。
• 客户经理作用：
  • 客户经理仍是获取客户需求的主要途径。

六、增强数字经营效果

• 场景建设：
  • 深化场景建设，提高触客数字化程度。
• 技术推动：
  • 技术优化场景创建和精准营销。
• 数据融合：
  • 数据融合赋能企业客户决策制定。

七、生态金融创新

• 生态合作：
  • 大型企业平台、供应链核心企业、政府机构及第三方技术服务商是主要生态合作主体。
• 开放银行：
  • 开放银行成为生态金融服务的最佳模式。
• ISV合作：
  • ISV（独立软件供应商）成为交易银行的重要合作伙伴。

八、未来发展趋势

• 支付结算与供应链金融：
  • 支持产业新金融发展。
• 数字经营：
  • 从产品到产业再到生态，深化数字经营。
• 数字业务：
  • 深化产业数字金融服务。
• 数字风控：
  • 基于数据与算法模型重塑智能化风控。
• 数字组织：
  • 打破壁垒，推动敏捷化。
• 数字文化：
  • 前瞻性、进取心和创新型文化。

结论

• 未来已来：
  • 交易银行通过数字化转型，致力于打造一流的财务体系，推动企业全球化经营，深化场景服务，提升客户体验，实现可持续发展。