2024年解锁账户对账户（A2A）支付的潜力报告

改变我们支付和收取支付的方式 解锁2024年A2A支付潜力报告 关键媒体合作伙伴： 支付领域及更深入的洞察 解锁2024年A2A支付潜力报告 联系我们 如对编辑机会相关咨询，请联系：电子邮件：editorthepayperscom 订阅我们的时事通讯，请点击此处 关于一般广告信息，请联系：MihaelaMihaila邮箱： mihaelathepayperscom 发布版本102024年7月版本所有THEPAYPERSBV保留 所有权利 电话：31208934315传真：3 1206580671电子邮件：EDITORTHEPAYPERSCOM 米雷拉乔班努EsteraSava 《ThePaypers》的主编内容编辑，《ThePaypers》杂志 前言 感谢您下载我们的产品服务。解锁2024年A2A支付潜力报告改变我们支付与收款的方式旨在为A2A领域内最新技术和进展提供见解，本报告第一版提供了一个最新且全面的A2A支付生态系统的概述。 背景与目的 账户间支付（A2A）在全球范围内正在加速发展。在国际上，A2A支付代表了2023年电商交易中占比8预计到2028年，这些平台将占所有电商交易总量的17。这种增长归因于实时支付（RTP）方案的日益普及以及利用基础设施（例如，开放银行）的创新产品取得的成功。安全性、速度和成本的降低推动了这一趋势。 尽管并非新鲜事物，随着银行开始开发解决方案以挑战国际卡品牌，A2A支付方式变得越来越普遍。作为银行账户间直接数字交易的一个催化剂，A2A支付可以以支票、直接借记（ACH自动清算所）、银行转账（SEPA）以及应用和在线服务中的开放式银行支付解决方案的形式存在。 更多如此，支付类别中，开放银行和实时支付结合在一起，特别关注银行主导的国内支付解决方案，这些方案在金融科技和传统卡片之外创新了数字支付。对于商家而言，这种银行在支付技术方面的开发为卡网络的高昂交易费用提供了一个替代方案，而开放银行有助于加快金融交易和服务。在这种背景下，毫不奇怪，一些全球最全面的A2A品牌也采用了实时或即时支付技术。 目前，A2A模式在较小的欧洲国家和新兴经济体中最为普遍，并呈增长趋势。区域比较A2A交易使拉丁美洲成为支持A2A支付的APP中心，而欧洲和亚太地区则专注于银行转账或直接扣款解决方案。在消费市场成熟且深植根部的地区卡片文化例如，在加拿大、日本、美国和英国等国家，A2A的影响较小，因为这些市场已经建立了能够通过成功的卡片奖励计划赢得消费者忠诚度 的支付系统。为了吸引消费者支出，从包括卡片及其钱包在内的现有机构中分流，A2A服务提供商可能需要提供激励措施。 报告有哪些特色？ 在此背景下，我们最新的报告深入探讨了A2A支付的核心，探究其根源、不同类型以及在过去几年中的加速演变。在整个报告中 ，我们进一步探讨了这种支付方式的复杂性，旨在揭示A2A支付的本质。 我们在国内计划（包括新的、区域性的倡议，如EPI）与开放式银行这一转型领域的差异中进行了区分同时强调了互操作性带来的挑战，突出了点对点交易固有的优势。无论您是想更好地掌握全球金融行业的复杂性，还是在特定市场中寻求合作机会，本报告旨在作为一个不可或缺的指南。 设置场景：A2A（账户对账户）支付的现状 我们以一篇内部编辑稿件开始报告，该稿件阐述了A2A支付领域，提供了A2A支付类型概述，并区分了传统支付与开放银行启用支付。文章从实时支付方案如何影响其普及度，到举例说明一些最成功和重要的A2A支付模型，旨在全面概述过去几年这种支付方式的发展，同时突出其对电子商务领域的益处。 A2A支付的重要性在更广泛的金融领域中解决复杂性和满足客户需求 了解支付挑战和熟悉客户需求是确保自己的支付堆栈准备应对这些挑战的重要方面。因此，我们报告的第二章致力于理解个人、支付服务提供商（PSPs）和商家在面对面（A2A）支付中的关键利益和挑战。本章还深入探讨欧洲市场及其最突出的困难，并强调A2A支付如何成为那些寻求在商家决定整合他们的PSPs和供应商以求生存的参与者的一片乐土。 A2A支付的发展与应用案例 在本节中，我们讨论了A2A支付的发展及其最突出的应用案例，同时关注数字化在其中的作用。我们详细阐述了A2A支付对电商领域的影响，并突出介绍全球最广泛应用的A2A方案之一，即印度统一支付接口（UPI），以及它是如何推动印度数字支付的变革。此外，我们还讨论了数字钱包在支持A2A支付扩展方面的潜力，欧洲支付倡议（EPI）也分享了相关观点。本章的另一个重点是A2A支付预计将如何塑造未来，但请不要让我们提前剧透，继续阅读以了解更多关于它们巨大潜力的信息。 A2A支付作为增强欺诈保护和增加价值的方式 我们最后一章讨论了这一领域的欺诈问题。我们强调，数据丰富化的支付不仅能提供功能，还能为消费者和商家增加价值。另一个涵盖的重要主题是广泛存在的授权推付（APP）欺诈问题，以及它对行业的影响。 全球面对面支付方式概述 如果您熟悉我们的报告，您现在可能已经知道，我们致力于制作包含最突出行业参与者详细信息的图表。解锁2024年A2A支付 潜力报告绝非例外。我们为您，我们的读者，准备了一份详尽的A2A支付参与者名单，重点聚焦于本地和区域A2A方案以及基于开放银行（OpenBanking）的A2A支付和技术提供商 不拖泥带水，我们邀请您深入了解当今最热门的支付趋势之一！阅读以下内容！解锁2024年A2A支付潜力报告了解随着不断扩大的技术所带来的挑战和机遇！ 支付者 解锁2024年A2A支付潜力报告4 目录表 3前言 6设定场景：A2A支付现状 理解A2A支付：采用和趋势EsteraSavaThePaypers 7 10A2A支付的重要性在更广泛的金融环境中解决复杂性和满足客户需求 11 个人、支付服务提供商（PSP）和商家的A2A支付的关键利益与挑战 采访克莱门特约兹瓦克和弗雷德里克弗里萨林，Worldline 13 欧洲支付挑战 采访费尔南多罗德里格斯费雷尔，Bizum 15 17 A2APayments在整合过程中的生存之道 推动A2A支付采用基于以客户为中心的工作假设 采访SebHempstead，GoCardless 创新方法弗朗西斯科布雷利，阿克赖特咨询公司 23A2A付款的发展及应用案例 24数字化及其在A2A支付普及中的作用 A2APayments对电商行业的影响采访塔里克泽尔奇，MyBank 25 27UPi：革新印度的数字支付采访RiteshShukla，NPCI国际支付有限公司（NIPL）数字钱包进一步实现A2A支付的手段采访法比安曼斯费尔德，EPI公司 28 30关于A2A支付发展未来展望与策略 采访尼科吉亚尼斯 31导航支付A2A支付将如何塑造未来KarantzisISX金融 33A2A支付作为增强欺诈保护和增值的手段 数据丰富型支付从功能性迈向额外价值访谈：Jussi 34价值 林德伯格，Trustly 马克贝雷斯福德，爱德华，邓恩与 36APP欺诈问题及其对支付行业公司的影响 38全球对等支付方式概述 引言 39 本地和区域A2A方案（信息图） 40基于开放银行的对等支付与技术提供商（信息图表） 41 趋势与塑造支付领域的参与者 行业设定场景：A2A支付的现状 Paypers 理解A2A支付：采用和趋势 EsteraSava是ThePaypers的内容编辑，将她在内容创作和编辑流程方面的专业知识带入支付与商务团队。她专注于不断演变的电子商务支付领域，积极参与多个高影响力项目和行业报告。通过她的积极主动和奉献精神，Estera帮助推动了ThePaypers的各项倡议的成功。 EsteraSava内容编辑 Paypers A2A付款是直接从银行账户转到另一个银行账户的基金转移，无需额外的中间人或支付工具，如卡片。据预测，在2023年至2027年期间，B2C电子商务中的A2A付款将增长一个。14复合年增长率（CAGR），成为重要的支付方式。虽然历史上，它们通常与特定银行账户交易相关联，用户要么从一个银行账户转账到另一个账户，或者直接扣款，但A2A支付可以支持所有直接账户支付，包括银行和数字钱包。 A2A支付类型与开放银行的作用 A2A支付分为两大类：众所周知银行间支付或利用多银行计划的在线银行电子支付（例如，iDEAL）以及由OpenBanking驱动的支付。传统的A2A支付还包括推式和拉式支付。前者用于从一个账户向另一个账户发送一次性支付，而后者用于从一个账户提取支付（例如，直接借记）。 全球范围内，预计在2023年至2027年期间，B2C电子商务中的A2A支付将以14的复合年增长率增长，成为重要的支付方式。 此前，A2A支付在各种市场中在与其他支付方式竞争中处于不利地位尽管有一些例外，如荷兰的iDEAL、波兰的BLIK、斯堪的纳维亚地区的MobilePay、意大利的MyBank和西班牙的Bizum。在手工银行转账中，付款人每次需要付款时都必须登录他们的银行账户，而定期付款则需要他们完成一份详尽的授权表格。在首次支付时用户体验也显得不连贯：当用户注册新的订阅服务时 ，他们必须先进行一次付款，之后银行的扣款才开始。总体而言，与更为普遍使用的卡片相比，它们对消费者并没有实质性好处 。因此，企业不得不面对高昂的卡片处理费和延期的对账时间。开放银行技术和即时支付已经帮助加强了A2A支付的领域。开放银行的核心是银行和其他金融机构（FIs）向那些同意访问、使用和共享数据的人开放数据的过程。现代化的银行基础设施旨在增加竞争和改善金融服务，利用历史上一直被保留在内的数据来创造新的、创新的产品和流程。因此，企业和客户都可以从越来越高效的金融工具、自动化支付的能力以及对财务更加透明的能力中受益。事实上，开放银行提升了A2A支付，使其在购买点能够替代卡片支付，带来更高的速度和便捷性，避免了手动数据输入和中介，否则会增加交易成本。 在欧盟，欧洲付委员会（EPC）建立了欧洲付账户访问（SEPA付账户访问）该方案明确规则、惯例和标准，旨在使 付账户相关数据交换成为可能，并有助于在资产所有者向资产经纪人提供增值服务情况下启动付交易。SPAA还旨在解决挑战因修订后付服务指令（PSD2）全面影响而提前，，为开放数据访问机遇解锁，同时确保行有动力维护应用程序 编程接口（API）和实时付基础设施。 付渠道相关发展及未来预期 付行业正转向实时付轨道，这得益于消费者和商户对越来越快、高效、安全和经济实惠付解决方案需求。虽然市场一直由卡片主导，但消费者行为改变和对实时付需求促使使是像Visa和Mastercard这样成熟卡片网络也要进行适应。万事达卡正在积极加强核心实时付渠道建设，而Visa则专注于通过收购Tink或Currencycloud等公司来开发叠加服务。政府和其它参与者正投入大量努力来改善核心付基础设施。在英国就是如此，一个项目正在进行中，旨在用新技术和架构更新2008年推出实时付系统FasterPayments。FasterPayments系统运营商PayUK将确保服务交付新付架构（NPA）对于英国来说，包括引入带有改进透明度和时结算与清算时付功能。 EPC于2017年11月推出了SEPA时信用转账（SCTInst），持参与SEPA区域行或付服务提供商之间进行高达100000欧元实时或准实时转账。除了提供快速结算外，大部分SCTInst交易在几秒钟内可完成，且全年无休。2024年3月，欧盟官方杂志发布了一项关于时付法规，要求欧元区付服务提供商在法规发布后九个月内接受SEPA时付，发送付则需18个月。到2025年1月9日，付服务提供商应具备接收欧元时付能力，而到2025年10月9日，他们则需要管理发送 时付。 全球A2A实时付发展从采用到趋势 在美国，A2A铁路采用主要受成本驱动，因为与卡付相关交易费没有限制，因此较高。该地区主要A2A铁路一直是自动清算所（ACH）网络提供具有成本效益交易，尽管确认时间较长。AC