厦门银行：厦门银行股份有限公司2024年半年度报告
2024年半年度报告（A股股票代码：601187） 二○二四年八月 重要提示 一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本公司于2024年8月28日召开第九届董事会第八次会议审议通过了本报告，本次会议应出席的董事13人，亲自出席会议的董事13人。三、本公司半年度报告未经审计，但已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具了审阅报告。四、公司法定代表人、董事长姚志萍，行长、主管财会工作负责人吴昕颢及财会机构负责人宋建腾，保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。五、本报告期不进行利润分配，不实施公积金转增股本。六、本半年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明为母公司数据外，均为合并口径数据，货币币种以人民币列示。 七、前瞻性陈述的风险声明 本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 八、公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。 九、公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 十、公司不存在半数以上董事无法保证公司所披露半年度报告的真实性、准确性和完整性的情况。 十一、重大风险提示 公司经营中面临的风险主要包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、信息科技风险和声誉风险等，本公司已经采取措施，有效管理和控制各类经营风险，具体内容详见第三节“六、报告期各类风险和风险管理情况”。 目录 重要提示.......................................................................................................................2第一节释义...............................................................................................................4第二节公司简介和主要财务指标...........................................................................4第三节管理层讨论与分析.....................................................................................10第四节公司治理.....................................................................................................48第五节环境与社会责任.........................................................................................54第六节重要事项.....................................................................................................57第七节普通股股份变动及股东情况.....................................................................66第八节财务报告.....................................................................................................74 第一节释义 一、释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司信息 二、联系人和联系方式 三、基本情况简介 八、近三年主要会计数据和财务指标 （一）主要会计数据 注：1、每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（证监会公告[2010]2号）规定计算。公司在计算加权平均净资产收益率时，“加权平均净资产”扣除了永续债。 2、归属于母公司普通股股东的每股净资产按扣除永续债后的归属于母公司普通股股东的权益除以期末普通股股本总数计算。 3、资本充足率指标根据国家金融监督管理局2023年发布的《商业银行资本管理办法》规定计算。 4、自2024年3月起，国家金融监督管理总局厦门监管局对本公司的拨备覆盖率和拨贷比最低监管要求分别为120%和1.5%。 十一、采用公允价值计量的项目 十二、资本结构、杠杆率及流动性覆盖率情况 （一）资本结构情况 3、资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。 4、信用风险加权资产采用权重法计量，市场风险加权资产采用简化标准法计量，操作风险加权资产采用基本指标法计量。 6、根据《商业银行资本管理办法》的规定，公司在官方网站(www.xmbankonline.com.cn)投资者关系专栏披露本报告期监管并表关键审慎监管指标、风险加权资产概况、资本构成等附表信息。 （二）杠杆率 单位：人民币千元 （三）流动性覆盖率 第三节管理层讨论与分析 一、报告期内公司所属行业及主营业务情况说明 （一）行业发展情况 2024年上半年，全球经济复苏放缓，主要经济体经济增长和货币政策有所分化，我国加大宏观政策调控力度，政策效应逐步显现，经济增长内生动力增强，推动我国经济延续回升向好态势，同时面临国内有效需求不足等困难和挑战。根据国家统计局披露数据，上半年国内生产总值616,836亿元，按不变价格计算，同比增长5.0%，为实现全年目标奠定基础。 银行业持续助力经济回升向好，充分发挥经济和金融稳定的“压舱石”功能，切实加大对实体经济的支持力度，尤其是针对重点领域和薄弱环节的金融服务不断增强，加大信贷投放，持续降费让利，践行金融服务实体经济这一根本宗旨。整体上看，2024年上半年银行业资产负债规模实现平稳增长，资产质量保持稳健，但同时也面临息差收窄等挑战。国家金融监督管理总局数据显示，2024年二季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额433.1万亿元，同比增长6.6%，商业银行不良贷款率1.56%，较上季末下降0.03个百分点。 （二）公司经营范围 公司的经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保及服务；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外币兑换、外汇同业拆借、国际结算、结汇、售汇、外汇票据的承兑和贴现、资信调查、咨询、见证业务；经银行业监督管理机构等监管机构批准的其他业务。 （三）报告期公司主要业务情况 2024年上半年，本公司认真贯彻落实国家政策和监管要求，以高质量发展统揽全局，坚持稳中求进总基调，以新一轮战略规划落地为抓手，持续聚焦中高端财富客户、中小企业、普惠小微和两岸客群四大重点客群，不断提升零售业务、对公业务、两岸金融、资金业务四大业务的专业能力。 1.公司银行业务 报告期内，本公司立足资源禀赋和自身能力，充分发挥服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济的生力军作用，注重利用管理半径短、经营机制灵活等优势，优化“五篇大文章”金融产品和服务，持续做好对科创企业、普惠金融、绿色低碳等领域的支持，助力中小企业发展壮大的同时，扩宽投行产品服务思路，打造“千人千面”交易银行产品体系，服务实体经济高质量发展。 （1）信贷资产提总量优结构，负债成本稳中有降 公司贷款方面，本公司切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务，积 极对接实体经济融资需求，落实“金融五大篇章”，充分发挥金融输血造血功能，信贷投放持续保持增长。截至报告期末，企业贷款和垫款余额（不含票据贴现）1,197.11亿元，较年初增长7.12%。对公贷款（不含票据贴现）的不良率为0.73%，较年初下降0.36个百分点。 公司存款方面，本公司持续加强负债成本管理，做好价格的前瞻评估，从负债产品结构、期限结构以及流动性等方面综合考虑，促进业务量价平衡发展，为支持实体经济获取高质量的资金来源。公司聚焦存款结构调整，压降高成本存款，截至报告期末，公司客户存款余额(不含保证金存款和其他存款）1,211.67亿元，较年初下降7.66%。对公存款平均付息率较上年同期下降3bp。 （2）持续推动重点客群培育，聚焦客群提质增效 服务战略客群方面，报告期内制定战略客户拓户、提质增效的经营策略，优化对公客户分层服务大纲，做大战略客户基本盘。通过统一调度，发挥跨部门、跨条线、总分支机构间的协同效应；重点支持县域支行战略客户的培育和发展，推进县域支行政信类企业的营销；重视开发潜在客户，不断拓宽合作客户数，提升质效；加强集团客户管理和优化跨分行营销机制。截至报告期末，总、分行级战略客户数较上年末增幅分别为17.03%、44.94%。 服务机构客群方面，报告期内持续完善基础能力建设，加快完善涉政、涉医、涉校类服务产品体系和重点领域信息化系统功能，不断满足基层政务化信息需求，提升服务地方经济能力；针对国库现金管理、医社保资金、地方债资金等，紧盯政策信息，跟进资金流向，积极参与相关资金招投标，做好资金承接流程服务，重要资金承接覆盖度不断提升；关键领域业务实现突破，报告期内总分联动对住建业务深耕细作，以“资格-项目-资金”为主线，针对公积金、公维金、存量/预售房交易资金监管、住建类项目及流程资金开展专项营销，积极实现资格突破、项目参与、资金沉淀；把握机构改革营销窗口期，信息前置、主动营销，丰富机构核心账户拓展成果。截至报告期末，机构客户数及机构有效户数较上年末增幅分别为6.49%、4.67%。 （3）高质服务民营经济，切实落地普惠金融 本公司秉承“立足地方经济、服务中小企业”的市场定位，积极践行金融工作的政治性、人民性，做好普惠金融大文章，保证普惠信贷供给保量、稳价、优结构，为小微企业提供高质效的金融服务，切实将普惠金融落到实处。截至报告期末，本公司普惠小微企业贷款余额738.95亿元，比年初增长3.02%，高于各项贷款余额增速，完成监管机构“普惠一增”任务。本公司2023年度商业银行小微企业金融服务监管评价结果为一级。 加快渠道建设，打造获客场景。本公司着力打造小微企业精准获客模式，建立“政会银保企”工作机制，加强与政府单位、商协会等渠道的沟通联系，累计举办近60场渠道活动，参加活动的小微企业客户数累计超1,500户。 灵活运用政策工具，助力小微企业蓬勃发展。本公司灵活运用支小再贷款、转贷款等政策性资金，降低对客利率，让普惠金融落到实处。截至报告期末，本公司再贷款余额超120亿元，累计利用再贷款发放贷款笔数超8,000笔，支持企业数量逾6,000户。 本公司持续完善普惠小微信贷工厂2.0，全面甄别和解决现阶段信贷工厂2.0存在的难点、堵点，同时进一步推进信贷工厂2.0、“供货贷”，通过标准化的普惠小微抵押贷、信用贷授信流程，进一步提高客户经理的作业效率，不断提高普惠小微企业贷款可获得性，提升业务办理便捷性。截至报告期末，信贷工厂2.0抵押贷累计获批超10亿元，累计提用近6亿元；供货贷累计获批超7亿元（含续贷），累计提用近7亿元。 本公司持续加强民营企业的支持力度。本公司优化激励约束，完善长效机制建设，制定2024年民营企业增量目标，并纳入分行KPI考核要求。持续加大信贷资源投入，助力民营经济发展壮大，加大对科技金融、绿色
