厦门银行：厦门银行股份有限公司2023年半年度报告
2023年半年度报告（A股股票代码：601187） 二○二三年八月 重要提示 一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本公司于2023年8月28日召开第八届董事会第三十七次会议审议通过了本报告，本次会议应出席的董事13人，亲自出席会议的董事13人。三、本公司半年度报告未经审计，但已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具了审阅报告。四、公司法定代表人、董事长姚志萍，行长、主管财会工作负责人吴昕颢及财会机构负责人宋建腾，保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。五、本报告期不进行利润分配，不实施公积金转增股本。六、本半年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明为母公司数据外，均为合并口径数据，货币币种以人民币列示。 七、前瞻性陈述的风险声明 本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 八、公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。 九、公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 十、公司不存在半数以上董事无法保证公司所披露半年度报告的真实性、准确性和完整性的情况。 十一、重大风险提示 公司经营中面临的风险主要包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、信息科技风险和声誉风险等，本公司已经采取措施，有效管理和控制各类经营风险，具体内容详见第三节“六、报告期各类风险和风险管理情况”。 目录 重要提示.......................................................................................................................2第一节释义...............................................................................................................4第二节公司简介和主要财务指标...........................................................................4第三节管理层讨论与分析.......................................................................................5第四节公司治理.....................................................................................................51第五节环境与社会责任.........................................................................................56第六节重要事项.....................................................................................................60第七节普通股股份变动及股东情况.....................................................................68第八节财务报告.....................................................................................................76 第一节释义 一、释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司信息 二、联系人和联系方式 三、基本情况简介 八、近三年主要会计数据和财务指标 (一)主要会计数据 单位：人民币千元 注：1、非经常性损益根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（证监会公告[2008]43号）的规定计算。 3、在数据的变动比较上，若上期为负数或零，则同比变动比例以“不适用”表示，下同。 (二)主要财务指标 注：1、每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（证监会公告[2010]2号）规定计算。公司在计算加权平均净资产收益率时，“加权平均净资产”扣除了永续债。 2、资本充足率指标根据中国银保监会2012年发布的《商业银行资本管理办法（试行）》规定计算。 3、自2023年3月起，厦门银保监局将本公司的拨备覆盖率和拨贷比最低监管要求分别调整为120%和1.5%。 九、非经常性损益项目和金额 十一、采用公允价值计量的项目 单位：人民币千元 十二、资本结构、杠杆率及流动性覆盖率情况 （一）资本结构情况 4、信用风险加权资产采用权重法计量，市场风险加权资产采用标准法计量，操作风险加权资产采用基本指标法计量。 5、本公司符合资本充足率并表范围的附属公司包括：福建海西金融租赁有限责任公司。 6、 根 据 《 关 于 商 业 银 行 资 本 构 成 信 息 披 露 的 监 管 要 求 》 的 规 定 ， 公 司 在 官 方 网 站(www.xmbankonline.com.cn)投资者关系专栏披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息。 （二）杠杆率 第三节管理层讨论与分析 一、报告期内公司所属行业及主营业务情况说明 （一）行业发展情况 2023年上半年，全球经济复苏形势依然严峻，俄乌冲突持续和主要经济体的金融环境急速紧缩都制约着世界经济的恢复。6月，世界银行在最新的《全球经济展望》中指出，在全球利率上升的背景下，全球经济增长已大幅放缓，全球增长预计将从2022年的3.1%放缓至2023年的2.1%，这是自2008年金融危机以来的最低水平。上半年，还爆发了2008年来欧美银行业最大的危机事件，虽然这次欧美银行业震荡通过金融渠道对我国的冲击不大，但其中银行因高期限错配和高业务集中度逐步演化挤兑危机，值得中国银行业机构深入思考。 国内方面，上半年我国经济复苏路径呈现“波浪式发展、曲折式前进”过程，根据国家统计局披露的数据，上半年国内生产总值593,034亿元，按不变价格计算，同比增长5.5%。一季度，国内生产需求企稳回升，顺利实现良好开局；二季度，经济复苏面临多重压力，消费、工业冲高回落，制造业投资、房地产开发投资增速继续下行，CPI低位运行，PPI持续探底。7月政治局会议指明当前经济面临新的困难挑战，主要是国内需求不足、一些企业经营困难、重点领域风险隐患较多、外部环境复杂严峻。整体上看，经济修复进程虽有放缓、但未停滞；尽管当前面临不少困难，凭借巨大的发展韧性和潜力，我国经济长期向好的基本面没有改变。 据国家金融监督管理总局数据显示，2023年上半年银行业运行总体稳健，主要经营指标稳健增长，2023年6月末我国银行业金融机构总资产达到406.2万亿元，同比增长10.5%，总负债366.3万亿元，同比增长10.9%；同时，资产质量整体平稳向好，银行业金融机构不良贷款余额4万亿元，不良贷款率1.68%，同比下降0.08个百分点；商业银行拨备覆盖率为206.1%，持续保持较高水平。从区域来看，2023年上半年福建地区（不含厦门）银行业各项存款余额5.41万亿元，同比增长14.32%；各项贷款余额6.09万亿元，同比增长8.46%；不良率为1.09%。2023年上半年厦门地区银行业总资产2.56万亿元，同比增长5.8%；总负债2.42亿元，增长5.6%；不良率为0.63%。重庆地区银行业总资产约7.4万亿元，同比增长8.01%；总负债约7.06万亿元，同比增长8.03%；不良率为1.10%。 同时，上半年商业银行经营环境面临新的挑战。一方面，居民信心仍处于恢复过程中，存款定期化、提前还贷等现象对商业银行经营产生一定压力；另一方面，商业银行持续减费让利，降低实体融资成本，在助力实体经济恢复的同时，也压缩了银行自身盈利空间。根据国家金融监督管理总局披露的数据，2023年上半年商业银行净息差为1.74%，同比下降20.5bp；城商行则继续维持在1.63%左右的历史低位。根据央行二季度货币政策执行报告，今年6月，个人住房贷款加权平均利率为4.11%，同比下降51bp；企业贷款加权平均利率3.95%，同比下降21bp，同样处于历史低位。 （二）公司经营范围 公司的经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保及服务；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外币兑换、外汇同业拆借、国际结算、结汇、售汇、外汇票据的承兑和贴现、资信调查、咨询、见证业务；经银行业监督管理机构等监管机构批准的其他业务。 （三）报告期公司主要业务情况 2023年上半年，国际环境依然复杂严峻，世界经济复苏乏力，国内经济逐步恢复向好，但国内市场需求仍显不足，经济恢复向好基础不牢，不稳定不确定因素仍然较多。公司积极应对来自内外部风险与竞争的各项挑战，以推进战略规划落地为抓手，在着力优化资产负债结构的同时，聚焦于加大对小微企业、科技创新、绿色发展等重点领域的支持力度，围绕产品、客户、服务、渠道链条夯实大零售转型基础，不断提升金融市场业务对综合效益的贡献度，保持并提升两岸金融业务的市场优势，不断增强金融服务实体经济的能力。 1.公司银行业务 上半年，在经济复苏态势偏弱的环境下，本公司致力于持续优化资产负债结构。负债方面，积极改善存款结构，压降高息存款，降低存款成本。资产方面，不断调整客群结构，提升服务实体经济能力，聚焦先进制造、绿色低碳、普惠金融、科技创新、乡村振兴等政策导向领域，持续打造交易银行、投资银行业务，强化对公板块一体化经营，综合金融协同深度和广度持续扩展。 （1）负债业务结构优化，资产质量稳健可控 公司存款方面，报告期内，本公司坚持以成本控制，稳定息差为导向，做好量价平衡管理，通过深化客户经营、产品配置、考核引导等措施，不断优化存款结构。截至报告期末，公司客户存款余额(不含保证金存款和其他存款）1,049.66亿元，较年初下降8.79%，公司客户存款较年初有所下降，主要是本公司主动改善存款结构，压降高息存款所致。对公存款平均付息率较上年同期下降0.16个百分点。 公司贷款方面，本公司充分发挥自身优势，精准施力，加大对制造业、普惠金融、科技创新、绿色发展等实体经济的支持力度，通过稳定存量、挖掘增量、拓展新户，达成资产结构和资产质量的同步改善。截至报告期末，企业贷款和垫款余额（不含票据贴现）1,041.09亿元，较年初总体保持稳定，绿色信贷、高新贷、普惠小微贷款余额保持较快速增长，对公贷款（不含票据贴现）的不良率为1.18%，较年初下降0.21个百分点。 （2）精耕细作重点客群，激发营销服务效能 在服务战略客群方面，制定2023年总、分行级战略客户名单，持续做大战略客户基本盘：聚焦本公司县域支行“1+2+3+N”营销策略及支持政策，推动县域支行战略客户发展， 开发上下游中小企业客户，培育新增战略客户；对传统授信业务合作难度大的客户，通过投行、金融市场产品服务客户，促成业务合作，总、分行级战略客户数较年初增幅分别为4.96%、13.11%。 在服务机构客户方面，本公司加强战略规划引导，重视机构业
