西安银行：西安银行股份有限公司2023年半年度报告

西安银行股份有限公司BANK OF XI'AN CO.,LTD. 2023年半年度报告 （股票代码：600928） 二〇二三年八月 重要提示 一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本公司第六届董事会第十一次会议于2023年8月30日审议通过了本半年度报告及摘要。本次董事会会议应到董事12名，实到董事12名。公司7名监事列席了会议。 三、本公司半年度报告未经审计，但已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具了审阅报告。 四、本公司董事长郭军、行长梁邦海、主管财务工作的副行长黄长松以及财务部门负责人蔡越保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、本报告期不进行利润分配，不实施公积金转增股本。 六、前瞻性陈述的风险声明：本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、本公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金的情况。 八、本公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 九、重大风险提示：本公司经营中面临的风险主要包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、合规风险、信息科技风险、声誉风险和洗钱风险等，本公司已经采取措施，有效管理和控制各类经营风险，具体内容详见管理层讨论与分析章节。 十、本报告正文数据除公司主要业务情况部分为本行口径外，其他如无特殊说明均为集团口径。 目录 重要提示........................................................................................................................1释义.............................................................................................................................2第一节公司简介和主要财务指标..............................................................................3第二节管理层讨论与分析........................................................................................10第三节公司治理........................................................................................................47第四节环境和社会责任............................................................................................50第五节重要事项........................................................................................................53第六节股份变动及股东情况....................................................................................59第七节财务报告........................................................................................................68第八节备查文件目录................................................................................................69 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 本报告中部分合计数与各加数直接相加之和在尾数上有差异的，该等差异均系四舍五入引致。 第一节公司简介和主要财务指标 一、公司简介 （一）中文全称：西安银行股份有限公司中文简称：西安银行英文全称：BANK OF XI'AN CO.,LTD.英文简称：BANK OF XI'AN （二）法定代表人：郭军 （三）董事会秘书：石小云证券事务代表：许鹏联系地址：中国陕西省西安市高新路60号联系电话：0086-29-88992333传真：0086-29-88992333电子邮箱：xacb_ddw@xacbank.com （四）首次注册登记日期：1997年6月6日首次注册登记地点：中国陕西省西安市统一社会信用代码：91610131294468046D （五）注册及办公地址：中国陕西省西安市高新路60号业务咨询及投诉电话：400-86-96779邮政编码：710075国际互联网网址：http://www.xacbank.com电子邮箱：xacb_ddw@xacbank.com （六）注册地址历史变更情况： 1997年6月6日，设立时注册地址为西安市东大街334号1998年9月15日，因总行迁址注册地址变更为西安市东四路甲字209号2002年7月4日，因总行门牌号变更注册地址变更为西安市东四路35号2012年11月15日，因总行迁址注册地址变更为西安市高新路60号 （七）股票上市交易所：上海证券交易所 股票简称：西安银行股票代码：600928 （八）信息披露媒体名称： 《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》登载年度报告的中国证监会指定网站：上海证券交易所网站（http：//www.sse.com.cn）年度报告备置地点：本公司董事会办公室 （九）其他相关资料 公司聘请的会计师事务所：毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址：中国北京市东长安街1号东方广场毕马威大楼8层签字会计师姓名：陈思杰、金睿 二、近三年主要财务会计数据和财务指标 （一）主要会计数据 单位：千元 注：1、非经常性损益根据《中国证券监督管理委员会公告2008年第43号——公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的规定计算。 2、“贷款损失准备”包含以摊余成本计量的贷款和垫款损失准备和以摊余成本计量的贷款和垫款应收利息损失准备。以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款损失准备在其他综合收益中确认，有关详情请参阅财务报告附注。除特别说明，此处及下文相关项目余额均为上述口径。 （二）主要财务指标 2、净息差=利息净收入/生息资产平均余额；净利差=生息资产平均收益率-计息负债平均成本率。 3、资本充足率指标根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定计算。 4、流动性指标根据《商业银行流动性风险管理办法》规定计算。其中，流动性比例为母公司口径。 （三）非经常性损益项目和金额 （四）资本构成情况 单位：千元 3、资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。 4、信用风险加权资产采用权重法计量，市场风险加权资产采用标准法计量，操作风险加权资产采用基本指标法计量。 （五）杠杆率 单位：千元 （六）流动性覆盖率 （七）净稳定资金比例 （八）采用公允价值计量的项目 第二节管理层讨论与分析 一、公司经营范围 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内、国际结算；办理票据的承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供担保；办理保管箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；外汇存款、贷款、汇款及外汇兑换业务；外汇票据的承兑和贴现；结汇、售汇、代客外汇买卖；资信调查、咨询、见证业务；外汇同业拆借、买卖或者代理买卖股票以外的外币有价证券、外汇担保；经银行业监管机构批准的其他业务。 二、公司所处行业情况及市场地位 报告期内，在经济逐步复苏的宏观环境下，银行业加大了对制造业、涉农和消费等重点领域和薄弱环节的贷款投放，资产规模稳步增长，但受存款定期化和贷款利率下降等因素影响，银行业净息差收窄趋势明显，拖累了盈利增速的表现，同时，各行高度重视防范和化解风险，不断提升风险管控水平，持续加大不良资产处置力度，资产质量稳中向好；从城商行体系来看，各行坚持以服务地方为己任，深耕区域市场，完善公司治理，大力发展普惠金融、绿色金融和科技金融等重点领域，采取多种形式补充资本，风险抵御能力不断增强。 三、公司主要业务情况 （一）公司金融业务 报告期内，本公司积极适应市场变化、寻求新的业务突破，不断加强公司金融综合服务能力，持续推动公司金融业务高质量转型发展。一是，紧密围绕国家中心城市建设机遇，切实贯彻落实省市重点工作战略部署，不断加强与各级政府的合作深度与广度，全力支持基础设施、学校、医院、保障房等民生工程建设，在重点基础设施、重大产业上取得新突破。二是，结合省市十四五规划、监管政 策及市场环境需求，聚焦装备制造、文化旅游、科技创新、重点产业链、供应链发展，制定金融支持行业发展专属工作措施，发挥行业金融品牌效应，持续开拓新客群。三是，依托金融科技优势，深挖“智慧城市”战略机遇，新增陕西省财政国库集中支付、部分区财政、维修资金交存、二手房资金监管等多项业务代理资质，与地方经济发展同频共振。四是，针对重大项目、重点领域、重要客户多样性的金融服务需求，持续加强内部联动，整合金融资源，落地省内首单银行类贸融ABS，积极推进银团贷款，加大债务融资工具支持，持续提升公司金融综合服务能力。截至报告期末，公司类存款(含保证金)1,236.81亿元，公司类贷款（含票据贴现）1,334.93亿元。 （二）个人金融业务 报告期内，本公司持续聚焦数字化转型，深耕区域市场、加快创新驱动、培育特色业务，努力在产品创新、渠道建设、客户服务等方面，提高与个人金融服务需求的适配度。一是，迭代调整各类零售产品，推出“混合估值+持有到期”为策略的封闭式理财产品，搭建社保卡专属金融及非金融权益体系建设，持续引入优质第三方合作机构丰富代销产品种类。二是，加强个贷产品数据分析平台建设，持续提升自营消费贷款风险识别能力，不断优化线上消费贷款审批机制，拓展储备合作平台，立足本地，服务市民百姓各类金融需求。三是，重点聚焦养老、新市民、政务客户的金融需求特性，积极开展投后服务和专业化投资建议，形成定制化资产配置方案，以特色化、差异化产品策略逐步实现养老、新市民、财富客户的规模效应。四是，强化信用卡获客场景，上线新能源汽车分期、优化车位分期，拓展苏宁商城等获客与支付场景，持续扩大用卡场景，健全权益体系，提升市场竞争力。截至报告期末，个人类存款1,528.33亿元，个人类贷款643.93亿元。 （三）小微企业金融业务 报告期内，本公司认真落实省委、市委的各项决策部署，严格执行监管部门要求，有效降低普惠小微企业综合融资成本，不断提升我行小微金融服务实体经济质效。一是，创新升级迭代小微金融产品服务，完成“房抵贷”、“科企e贷”等业务的上线运行，持续对“西银e贷”线上版进行优化迭代，完善并提升产品服务的适配性。二是，持续开发拓展批量场景业务，加大核心企业链上普惠小微批量客群的营销力度，通过建立公司业务与普惠业务联动机制创新实现普惠小微信贷的批量投放和稳定增长。三是，建立线上产品风险监测评估机制，有效监控风险暴露和信贷资产质量变化情况；通过丰富普惠业务产品，不断优化普惠业务规模结构，分散业务风险；加快不良贷款的清收处置进度，优化普惠小微信贷资产质量。截至报告期末，小微