贵阳银行：贵阳银行股份有限公司2023年半年度报告

2023年半年度报告（股票代码：601997） 二〇二三年八月 重要提示 一、公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证半年度报告所载内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 二、公司第五届董事会2023年度第三次会议于2023年8月25日审议通过了《贵阳银行股份有限公司2023年半年度报告》，会议应出席董事13名，亲自出席董事12名，因工作原因，唐小松董事委托罗艺董事表决。 三、本半年度报告未经审计，但经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审阅准则审阅。 四、公司董事长张正海先生、行长盛军先生、主管会计工作的负责人李松芸先生、会计机构负责人李云先生保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、报告期利润分配情况 公司2023年中期不进行利润分配或资本公积转增股本。 六、本半年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明为母公司数据外，均为合并口径数据，货币币种以人民币列示。 七、前瞻性陈述的风险声明 本半年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。 八、公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。 九、公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 十、重大风险提示 公司经营中面临的风险主要包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、合规风险、信息科技风险、声誉风险和银行账簿利率风险等，公司已经采取措施，有效管理和控制各类经营风险，具体内容详见“管理层讨论与分析”中“各类主要风险状况说明”的相关内容。 目录 第一节释义1 第二节公司简介和主要财务指标2 第三节管理层讨论与分析8 第四节公司治理58 第五节环境和社会责任80 第六节重要事项84 第七节普通股股份变动及股东情况91 第八节优先股相关情况99 第九节财务报告101 备查文件目录 一、载有公司法定代表人、行长、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的会计报表。 二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告。 三、报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿。 第一节释义 在半本年度报告中，除非另有所指，下列词语具有如下涵义： 公司、本行贵阳银行股份有限公司央行中国人民银行中国银保监会中国银行保险监督管理委员会中国证监会中国证券监督管理委员会贵州银保监局中国银行保险监督管理委员会贵州监管局上交所、交易所上海证券交易所贵银金租公司贵阳贵银金融租赁有限责任公司广元市贵商村镇银行广元市贵商村镇银行股份有限公司息烽发展村镇银行息烽发展村镇银行有限责任公司花溪建设村镇银行贵阳花溪建设村镇银行有限责任公司元人民币元报告期2023年1月1日至2023年6月30日报告期末2023年6月30日 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司信息 二、联系人和联系方式 三、基本情况简介 四、信息披露及备置地点 五、公司股票简况 六、其他相关资料 七、近三年主要会计数据和财务指标 注：1.根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号）的规定，基于实际利率法计提的利息计入金融工具账面余额中，于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。除非特别说明，本报告中提及的“贷款”“存款”及其明细项目均为不含息金额。 2.公司于2018年11月19日非公开发行优先股5000万股，增加公司归属于母公司股东的净资产49.93亿元。公司此次发行的优先股计息起始日为2018年11月22日，按年派息。截至本报告期末，公司尚未派发本年的股息，本表中的基本每股收益和加权平均净资产收益率均未考虑优先股股息的影响。 3.基本每股收益和加权平均净资产收益率根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。 4.全面摊薄净资产收益率、扣除非经常性损益后的全面摊薄净资产收益率、归属于母公司普通股股东的加 权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后归属于母公司普通股股东的加权平均净资产收益率未年化处理；总资产收益率未年化处理。 5.净利差=平均生息资产收益率-平均付息负债付息率；净息差=利息净收入/平均生息资产。 6.非经常性损益根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的定义计算，下同。 八、非经常性损益项目和金额 单位：人民币千元 九、补充财务指标 关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额/（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）×100%； 次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/（期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额）×100%； 可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下迁徙金额/（期初可疑类贷款余额-期初可疑类贷款期间减少金额）×100%。 十、资本结构、杠杆率及流动性覆盖率情况 （一）资本结构及变化情况 单位：人民币千元 注：1.以上为根据《商业银行资本管理办法（试行）》计量的资本充足率相关数据及信息；核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项；一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项；总资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。信用风险采用权重法、市场风险采用标准法、操作风险采用基本指标法计量。 2.并表口径的资本充足率计算包括所有分支机构以及附属子公司贵银金融租赁有限责任公司和广元市贵商村镇银行股份有限公司。 3.根据《中国商业银行资本构成信息披露的监管要求》，公司将进一步披露本报告期相关资本构成附表信息，详见公司网站（www.bankgy.cn）。 （二）母公司杠杆率 单位：人民币千元 （三）流动性覆盖率 十一、净稳定资金比例 注：以上为并表口径（含不适用该指标的贵银金租公司），根据原中国银保监会于2018年5月发布的《商业银行流动性风险管理办法》计算。 第三节管理层讨论与分析 一、报告期内公司所属行业及主营业务情况说明 2023年以来，随着经济社会全面恢复常态化运行，稳增长、稳就业、稳物价政策效应逐步显现，市场需求逐步恢复，生产供给持续增加，就业形势总体稳定，民生保障有力有效，发展质量继续提高，国民经济恢复向好。银行业坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，加快服务构建新发展格局,持续加大重点领域和薄弱环节支持力度，积极支持科技创新和绿色发展，支持改善民生力度不断加大，推动经济运行整体回升向好,守住不发生系统性金融风险底线。2023年上半年，银行业主要业务保持稳步增长，流动性总体保持平稳，风险抵御能力整体充足，上半年末，银行业金融机构资产总额406.2万亿元，较年初增长10.5%；不良贷款率1.68%，较年初下降0.08个百分点；商业银行流动性覆盖率150.9%；上半年，商业银行累计实现净利润1.3万亿元,同比增长2.6%,增速较上年同期下降4.5个百分点；商业银行贷款损失准备余额增加4561亿元。拨备覆盖率为206.1%，持续保持较高水平。 本行的经营范围主要包括：人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现、承兑；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；基金销售；经监管机构批准的各项代理业务。外汇业务：外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；国际结算；外币兑换；同业外汇拆借；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务。经监管机构批准的其他业务。 二、报告期内核心竞争力分析 （一）良好的区域发展前景和政策支持 贵州省经济多年来保持较快增长，综合实力大幅提升。2023年上半年，贵州全省地区生产总值比上年同期增长4.4%。2022年初，国务院印发《关于支持贵州在新时代西部大开发上闯新路的意见》（以下简称“新国发2号文件”），从政策、项目、资金等多方面大力支持贵州在新时代西部大开发上实现新目标新定位，赋予贵州西部大开发综合改革示范区、巩固拓展脱贫攻坚成果样板区、数字经济发展创新区、生态文明建设先行区和内陆开放型经济新高地的“四区一高地”战略定位，为贵州高质量发展和现代化建设创造了重大机遇，提供了良好的政策支持。 作为立足本地的城市商业银行，本行始终坚持与地方经济共生共荣、共同发展，围绕“四新”主攻“四化”主战略和“四区一高地”主定位、贵阳市“强省会”五年行动和贵阳贵安融合发展等重大安排部署，积极服务新型工业化、新型城镇化、农业现代化、旅游产业化建设，推动巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴的有效衔接，大力发展普惠金融和绿色金融，抢抓助推本行高质量发展的良好机遇。 （二）稳固的客户基础和突出的机构网点优势 本行作为立足贵州的城商行，26年来扎根本土、精耕细作，坚持以客户为中心的服务理念，紧密贴近市场，熟悉本地市场和客户需求，能够针对市场变化有效调整，及时为客户提供更加智能化、一体化、个性化的综合金融服务，获得客户认可和信赖，与地方支柱产业、优势行业的公司客户建立了稳定的合作关系，拥有涵盖城乡居民的广大零售客户群，市场占比高，客户基础稳固。 本行已实现贵州省各市州及88个县级行政区域机构网点全覆盖，并 不断加强全省农村金融综合服务站点建设，初步形成覆盖全省城乡的重要渠道支撑和有效联动网络，使本行竞争优势更加凸显。同时，本行加快网点智能化转型，智能化网点覆盖面不断扩大，业务流程与运营模式持续优化，网点服务质效良好。 （三）高效的组织管理架构和积极的创新转型理念 本行作为区域性商业银行，战略布局合理，三级组织架构完善，各业务板块、总分支行、前中后台协同能力较强，建立了科学合理的决策授权机制和快速有效的信息传导机制，构建了较为完善的风险管控体系，促进经营管理质效持续向好。 本行持续深化改革转型，完善体制机制，不断创新公司、零售、资管等多条线特色产品体系，提升精细化管理水平和统筹管理能力，推动全面发展转型。本行始终坚持创新驱动发展，强化科技赋能，持续加大对金融科技建设的投入力度，通过精准搭建营销场景，构建全方位、多层次、立体化的服务网络，加强大数据应用与业务创新的融合，数字化、智能化发展转型成效明显。 （四）规范稳健的公司治理 本行建立了以“三会一层”为主体的现代公司治理架构，并制定了规范有效的运行机制，将“坚持党的领导”作为加强和完善公司治理的“根本原则”，将“坚持完善‘三会一层’治理体系”作为加强和完善公司治理的“有力抓手”，形成了“党委领导核心、董事会战略决策、监事会依法监督、高管层授权经营”的公司治理机制。近年来，本行坚持以“党建引领、决策科学、监督有效、运行稳健”为出发点，不断完善符合新时代要求的现代公司治理体系，在实践中不断深化公司治理改革的路径和方向，持续提升公司治理体系和治理能力现代化水平。 三、总体经营情况讨论与分析 报告期内，面对复杂严峻的外部环境和多重困难挑战，本行全面贯彻落实党的二十大精神和习近平总书记视察贵州重要讲话精神，认真落实各级党委政府决策部署和监管要求，积极抢抓新国发2号文件重大机遇，以高质量发展为统揽，坚持稳中求进总基调，保持战略定力，做好稳增长、调结构、防风险、强基础等工作，实现了质的有效提升和量的合理增长。 业务规模稳健增长。截至报告期末，资产总额6,700.05亿元，较年初增加240.07亿元，增长3.72%。贷款总额3,125.32亿元，较年初增加272.43亿元，增长9.55%，贷款增速持续高于资产增速。存款总额3,875.76亿元，较年初增加39.38亿元，增长1.03%。零售转型成效显著，贡献度不断提升，储蓄存款余额1,846.25亿元，较年初增加145.76亿元，增长8.57%。储蓄存款占存款总额的比例为47.64%，较