贵阳银行：贵阳银行股份有限公司2024年年度报告

2024年年度报告（股票代码：601997） 二〇二五年四月 重要提示 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行第六届董事会2025年度第二次会议于2025年4月28日审议通过了2024年年度报告及摘要，本次会议应出席董事9名，亲自出席董事8名，因工作原因，周业俊董事委托张正海董事长表决。 三、本行年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计,并被出具了标准无保留意见的审计报告。 四、本行董事长张正海先生、行长盛军先生、主管会计工作的负责人李松芸先生、会计机构负责人李云先生保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、经董事会审议的报告期利润分配预案 本行董事会建议，以普通股总股本3,656,198,076股为基数，向登记在册的全体普通股股东每10股派发现金股利2.90元人民币（含税）,共计派发现金股利1,060,297,442.04元（含税）。 上述预案尚待股东大会批准。 六、本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明为母公司数据外，均为合并口径数据，货币币种以人民币列示。 七、前瞻性陈述的风险声明 本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。八、是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。 否。 九、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 否。 十、重大风险提示 本行经营中面临的风险主要包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、合规风险、信息科技风险、声誉风险和银行账簿利率风险等，本行已经采取措施，有效管理和控制各类经营风险，内容详见“管理层讨论与分析”中“报告期风险管理情况”的相关内容。 目录 第一节释义1 第二节公司简介和主要财务指标2 第三节董事长致辞9 第四节行长致辞14 第五节管理层讨论与分析19 第六节公司治理81 第七节环境和社会责任117 第八节重要事项125 第九节普通股股份变动及股东情况135 第十节优先股相关情况146 第十一节财务报告150 备查文件目录 一、载有本行法定代表人、行长、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的会计报表。 二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。 三、报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿。 第一节释义 在本年度报告中，除非另有所指，下列词语具有如下涵义： 公司、本行、贵阳银行贵阳银行股份有限公司央行中国人民银行金融监管总局国家金融监督管理总局中国银保监会中国银行保险监督管理委员会中国证监会中国证券监督管理委员会上交所、交易所上海证券交易所贵银金租公司贵阳贵银金融租赁有限责任公司广元市贵商村镇银行广元市贵商村镇银行股份有限公司息烽发展村镇银行息烽发展村镇银行有限责任公司花溪建设村镇银行贵阳花溪建设村镇银行有限责任公司元人民币元报告期2024年1月1日至2024年12月31日报告期末2024年12月31日 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司信息 二、联系人和联系方式 三、基本情况简介 四、信息披露及备置地点 五、公司股票简况 六、其他相关资料 七、近三年主要会计数据和财务指标 2.公司于2018年11月19日非公开发行优先股5000万股，增加公司归属于母公司股东的净资产49.93 亿元。公司此次发行的优先股计息起始日为2018年11月22日，按年派息。公司于2024年8月30日召开董事会审议通过2023年优先股股息发放方案并于2024年11月22日发放了2024年的优先股股息。本表中的基本每股收益和加权平均净资产收益率考虑了已发放优先股股息的影响。 3.基本每股收益和加权平均净资产收益率根据中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。 4.净利差=平均生息资产收益率-平均付息负债付息率；净息差=利息净收入/平均生息资产。 5.归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东的权益-其他权益工具优先股部分）/期末普通股股本总数。 6.非经常性损益根据中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益（2023年修订）》的定义计算，下同。 八、2024年分季度主要财务数据 九、非经常性损益项目和金额 十、补充财务指标 正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款向下迁徙金额/（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额）×100%； 关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额/（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）×100%； 次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/（期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额）×100%； 可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下迁徙金额/（期初可疑类贷款余额-期初可疑类贷款期间减少金额）×100%。 2.截至2024年末，本行次级类贷款迁徙率较上年末上升，主要是次级类贷款向下迁徙金额同比增加3.40亿元；2024年次级类贷款向下迁徙以对公贷款为主，主要是部分大额贷款客户处置难度大、处置周期较长，未能在2024年完成处置，故按分类办法下迁其分类等级，后续本行将持续推进此类客户不良贷款清收处置。 十一、资本结构、杠杆率及流动性覆盖率情况 （一）资本结构及变化情况 注：1.以上为根据金融监管总局《商业银行资本管理办法》计量的资本充足率相关数据及信息；根据《商业银行资本管理办法》，公司将同步披露《贵阳银行股份有限公司2024年度第三支柱信息披露报告》，详见公司网站（www.bankgy.cn）。 2.并表口径的资本充足率计算包括所有分支机构以及附属子公司贵银金融租赁有限责任公司和广元市贵商村镇银行股份有限公司。 （二）杠杆率 （三）流动性覆盖率 单位：人民币千元 十二、净稳定资金比例 十三、采用公允价值计量的项目 十四、公司获奖情况 第三节董事长致辞 2024年是全面贯彻党的二十大精神、实现“十四五”规划目标任务的关键之年。中国经济运行总体平稳、稳中有进。金融改革不断深化，更好迈向高质量发展。贵阳银行全面贯彻落实党中央、国务院各项决策部署，紧跟地方发展战略，深刻把握金融工作的政治性、人民性，践行金融企业职责使命，积极拥抱行业变革，不断深化对金融本质和规律的认识、深化对契合自身成长之路的探索。2024年，贵阳银行“稳”的基础更加巩固，集团资产规模突破7000亿元，保持贵州省第一大法人金融机构地位。“进”的态势不断延续，服务实体经济扩面增效，成本管理更趋精细化，不良贷款率、贷款逾期率稳中有降，拨备覆盖率、资本充足率稳中有升，均衡、协调、可持续发展能力不断提高。在英国《银行家》杂志“2024年度全球银行1000强”榜单中位列第205位，在中国银行业协会发布的2024年“中国银行业前100名单”中排名第37位。 过去一年，我们在党建引领下坚守长期主义。我们坚持党对金融工作的全面领导，充分发挥党委政治核心和政治引领作用，坚定贯彻党委“强化系统观念和统筹思维”“量质并举、以质为先”的长期主义精神，树牢正确的发展观、业绩观和风险观，不断夯实基础、涵养动能，坚持做难而正确的事，知其当然、徐徐图之，不争一时之长，但求长久之功。我们持续深化党建引领，扎实开展党纪学习教育，纵深推进全面从严治党、从严治行、从严治贷；推动治理机制建设，精简优化总行部门设置和管理职能，提高组织运营效率；加强干部人才队伍建设，努力锻造忠诚干净担当的高素质专业化人才队伍；优化绩 效考评体系，引导业务转型发展，激发全员干事创业热情；强化集团化管理，贯彻集团统一战略，推动集团业务协同稳健发展，督促子公司提升风险管理质效和增强可持续发展能力。公司治理机制更加完善有效，不断满足发展所需、股东所盼、员工所愿。 过去一年，我们在深耕实体中践行金融使命。我们坚守“金融为民”初心，践行“价值金融创造者”使命，把服务地方经济作为最大的责任和机遇，在服务经济社会高质量发展中实现自身高质量发展。我们聚焦地方发展重大战略、重点领域和薄弱环节，扎实做好金融“五篇大文章”，“五篇大文章”领域信贷规模稳中有升，为实体经济提供了全方位、多层次、特色化的金融支持。科技金融深入布局，聚焦新质生产力，紧紧围绕高新技术企业、“专精特新”、科技型企业和科创企业，为省市以科技创新推动产业创新、打造新业态新模式做好配套金融支持，推进科技、产业、金融的有机结合和相互塑造。绿色金融提质增效，完善绿色金融政策、标准、工作机制和产品体系，打好金融工具组合拳，用好碳减排支持工具，发行30亿元绿色金融债，绿色贷款增速高于全行贷款整体增速，子公司贵银金租绿色租赁资产在租赁本金总额中占比超过50%，集团服务绿色经济的质效和水平不断提升。普惠金融扩面增量，持续深化小微企业和乡村振兴服务，进一步健全普惠金融服务体系，信贷产品更加丰富、惠企让利更加有力、考核机制更加合理、风险控制更加有效，覆盖面、便捷性和可及性不断提升，推动普惠金融润泽万家。养老金融渐成体系，“爽爽银发课堂”打响贵阳银行养老金融服务品牌，创新养老金融业务模式和产品，推进金融服务适老化改造，助推养老客群AUM值较快增长；加强养老产业信贷支持，养老产业融资可得性逐步提升。数字金融升级赋能， 实施“业务+科技+数据”三位一体数字化转型道路，深入推进数字化经营、数字化管理、数字化运营、数字化风控，提升金融智能化水平。探索开发数字金融产品，满足数字经济多样化金融需求。 过去一年，我们在改革转型中激活增长动能。我们保持战略定力和战略耐力，以重点领域改革为牵引，凝聚战略转型动能，逐步塑造发展新优势。激发对公业务发展新驱动力。我们推进大公司金融体制重构，整合优化公司金融资源要素，统筹运用各类产品工具，加快产融结合驱动产品服务创新，完善公司金融营销管理机制建设，提升公司条线协同作战能力，为客户提供“融资+融智”多元化金融产品和服务，推动对公存款保持稳定，对公贷款结构优化，非金融企业债务融资工具承销笔数连续两年全省第一，金融市场利润贡献和负债管理统筹兼顾。打造零售业务核心竞争优势。我们紧紧围绕打造“区域最佳财富管理银行”的目标，用心用情做好点滴小事，不断升级完善服务体系，零售一体化管理模式执行有力、成效显著，差异化经营特色更加鲜明。完善客户分群分层分级营销维护机制以及涵盖储蓄、理财、信贷、信用卡、代销等在内的全量产品体系，持续抓实渠道、场景、权益、系统数据“四个统筹”，带动客群和业务增量、扩面、提质，财富客户数、财富客户资产规模、零售客户总资产（AUM）均实现两位数增长。建立农村地区资产负债联动长效机制，从消费贷款和经营性贷款出发，提升农金业务资产收益水平，提振农村市场信贷需求，普惠涉农贷款实现两位数增长。 过去一年，我们在防范风险中夯实发展根基。我们更加深刻地认识到，安全是发展的前提，发展是安全的保障，经营风险的能力决定我们能走多稳、能走多远。这一年，我们把防控金融风险放在更加突 出的位置，统筹发展和安全，以“时时放心不下”的责任感，持续处置化解重点领域风险，妥善应对各类风险挑战。我们健全更加主动、前瞻的风险管理体系，完善风险防范、预警和处置机制，增强抵御复杂风险挑战的能力本领。积极对接国家一揽子化债方案，落实房地产融资协调机制，重点领域潜在风险进一步收敛。持续健全不良资产处置管理机制，已核销呆账贷款清收工作取得实效。深入推进大数据风控系统建设与运用，完善全流程智能风控体系，有效提升风险管理智能化水平。深化信贷体制机制改革，加快建设依法合规、结构清晰、定位有序、要点突出、全面覆盖的信贷投资制度架构体系，统一贷前、贷中、贷后风险偏好，全面实施信贷基础提升工程和资产质量巩固工程。 岁月见证变迁，过去一年成绩的取得，凝聚着全体员工的付出与汗水，更离不开广大客户、